일자리를 바꾸거나 일하는 것을 멈 추면 401 (k)에서 돈으로 무엇을 할 지 결정해야합니다. 당신은 선택의 여지가 많고 돈을 가장 많이 벌 수있는 것은 당신의 상황에 따라 다를 것입니다.

아마 일시불 지급을받는 것이 이치에 맞지 않습니다. 최소한 59½ (또는 다른 매우 구체적인 예외 사항을 충족시키지 않는 한) 일찍 철수 할 경우 10 %의 벌금을 지불하게됩니다. (59 세가되기 전에

순매수 미실현 감사를 우선 고려하십시오.

401 (k)의 일부로 회사 주식을 소유 한 경우 순 실현되지 않은 감사 또는 NUA에 대해 알아야합니다. NUA를 사용하면 회사 주식을 일반 중개 계좌로 옮기고 일반 소득세 대신 장기 이익을 지불 할 수 있습니다.

Quintessential Retirement Services의 케빈 클락 (Kevin Clark)은 "NUA를 사용하면 고용주 주식을 주식으로 가져 가야합니다 - 그들은 청산 및 송금 할 수 없으며 401 (k) 외의 중개 계좌에 개설해야합니다 ). 참가자는 401 (k) 또는 IRA에 사용 된 경상 소득 세율이 아닌 장기 자본 이득률로 계정 값이 아닌 비용 기준으로 과세됩니다. 현재의 장기간 자본 이득 율 (

자본 이득과 세금에 관해 알아야 할 사항 참조)은 소득이 20 %인데 비해 39.6 %이며 모든 메디 케어와 추가 세금이 추가됩니다 $ 250, 000 이상입니다. " 전체 계정에서 그렇게 할 수는 없지만, NUA를 사용하면 회사 주식에서 얻은 이익을 상당히 줄일 수 있습니다.

자세한 내용은

회사 주식 롤오버 :

에 대해 두 번 생각하는 결정을 참조하십시오. 팁 : 귀하의 401 (k) 잔고 중 얼마가 회사 주식인지 파악하십시오.

재정 고문에게 NUA와 귀하에게 해당되는지 여부를 문의하십시오.

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• 새 고용주에게 차용하십시오.

모든 고용주가이 작업을 수행 할 수있는 것은 아니지만 신생 회사의 경우 401 (k)에서 사용할 수있는 투자 옵션을 잘 살펴보십시오. . 귀하의 돈이 지금 어디에 있는지보다 더 나은 옵션이 있다면 - 똑같이 중요합니다 - 새로운 회사의 수수료가 더 낮은 경우 - 직접 자금을 관리하고 싶지 않고 재정적 인면이없는 경우 좋은 생각 일 수 있습니다 고문.

이 옵션이 있는지 알아 보려면 새 401 (k)와 함께 제공되는 문서를 읽고 인사 부서에 문의하거나 계정을 다루는 투자 회사에 문의하십시오.

추가 정보 :

이전 401 (k)를 그 계획으로 옮길 수있는 옵션이 있는지 새 고용주에게 물어보십시오.

귀하의 새 고용주 플랜의 투자 옵션이 귀하가 이전에 갖고 있던 것과 같거나 더 나은지 평가하십시오. 투자 옵션과 수수료가 같거나 그 이상인 경우에만 새 고용주에게 계좌를 이체하십시오. 또는 이전 고용주가 이전 계좌에 자금을 보관하도록 허용하지 않습니다.

• 수수료 구조를 파악하는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 브로커에게 수수료를 부과하도록 요청하십시오.
• IRA로 넘기십시오.
• 이것은 항상 인기있는 선택입니다. IRA에 돈을 맡기면 돈을 완전히 통제 할 수 있습니다. 개별 주식에 투자하고 싶습니까? 할 수있어. 옵션 또는 MLP는 어떻습니까? 당신은 어느 정도 할 수 있습니다. IRS 규정은 귀하의 계좌를 담보로 사용하지 못하게하여 부족한 매도 또는 증거금 계좌를 보유 할 수 없지만 다른 모든 것들은 허용됩니다. 중개인은 규칙이 다르므로 롤오버 전에 물어보십시오.

NUA를 잊지 마세요. 계정을 가지고 계시다면 약간의 쇼핑을하십시오. 중개업자는 귀하의 비즈니스를 위해 열심히 노력하며 귀하의 비즈니스를 위해 종종 무료 현금의 형태로 인센티브를 제공 할 수 있습니다. 홀로 공짜로 평가하지 마라. 그러나 그들이 당신에게 무료 현금을 기꺼이 준다면, 그것은 무언가를 중요시 할 것이다. 예를 들어,

Best 2015 IRA Promotions

를 참조하십시오. 팁 : 로스 앤젤레스의 전통적인 IRA와 비교하여 롤오버 혜택에 대해 재무 고문에게 문의하십시오. 이것으로 고려해야 할 많은 시나리오가 있습니다.

회사 주식을 보유하고있는 401 (k)를 굴리려는 경우 NUA를 잊지 마십시오.

• 주변에서 쇼핑하십시오. 거래 비용을 살펴보면서, 자신의 계정을 롤백하는 공무원이나 인센티브를 제공하는 고문을 찾으십시오 (
• 401 (k) 롤백? 수수료 고려
• 참조). 이전 401 (k) 보관소에 새 자금 중개인에게 자금을 이체하도록 요청하십시오. 잠재적 인 세금 문제를 피하려면 돈을 양육하지 마십시오. 결론
• 아무도 귀하가 계정을 넘겨야한다고 말한 사람이 없습니다. 401 (k)가 묶인 직장을 그만 뒀다 고해서 돈이 그 돈을 가지고있는 중개 회사를 떠나야한다는 것을 의미하지는 않습니다. 실제로이 회사는 돈을 계속 관리하는 것이 행복 할 것입니다.

401 (k)는 다양한 모양과 크기로 제공되기 때문에 재정 고문 만이 결정을 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 특히 귀하의 계정이 큰 경우, 전문가의 도움없이이 결정을하지 마십시오. 자세한 내용은

5 401 (k)

롤링의 이점과 401 (k) 롤 오버의 가장 좋은 방법을 참조하십시오.