올바른 생명 보험 정책은 퇴직 저축 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니까? 네,하지만 당신이 생각하는대로는 아닙니다. 생명 보험 회사가 현금 가치를 축적 한 영구 생명 보험의 혜택에 대해 당신을 팔려고 시도하는 동안 그러한 보험은 보통 재산 가치가 붕괴되는 최소 5 백만 달러의 순자산 가치가있는 사람들에게만 적용됩니다.

- 거의 모든 사람들에게 생명 보험을 퇴직 계획 전략에 도입하는 가장 좋은 방법은 최저 비용으로 가족에게 올바른 사망 혜택을주는 것입니다. 따라서 가장 많은 돈을 가지고 있습니다. 금융 안보를위한 다른 중요한 조치를 취하십시오. 이 전략이 어떻게 작동하는지 살펴 보겠습니다.

1 단계 : 구입 기간

소득에 의존하거나 배우자 또는 부모 가정 주부로서 "무료"서비스에 의존하는 배우자가있는 경우 생명 보험은 귀하의 재정 계획.

콜로라도 주 덴버 소재 Sullivan Financial Planning, LLC의 CFP® 인 크리스티 설리반 (Kristi Sullivan)은 "직장인과 직장이없는 배우자가 생명 보험에 가입하는 것이 중요합니다." 대규모 부채 (모기지), 사망자 (대학, 은퇴) 수입 및 가족 생활비로 더 이상 지원할 수없는 미래의 의무를 충당하기에 충분한 보험을 원합니다. 비거주 배우자는 생계비를 지불해야하는 보육 비용 및 기타 가사 관리 비용을 충당하기 위해 보험에 가입해야합니다. "

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즉, 거의 모든 사람들이 생명 보험이 필요합니다. 조기 사망으로 은퇴를 놓친 경우에도 여전히 배우자가 퇴직을 즐기기에 충분한 경제적 안전을 원합니다. 귀하의 자비 지출을 고려하는 것뿐만 아니라 귀하가 지불 한 금액에 대해 얼마나 많은 보상을 받는지 고려하는 것 중 가장 비싼 유형의 생명 보험은 정기 생명 보험입니다. (관련 독서는

주부 분실에 대한 보험 청구

참조) 생명 보험 가격은 나이, 건강 및 정책 기능에 따라 크게 다르지만, 영원한 생명 보험 대신에 용어를 사면 일해야 할 수도 있습니다. 혈압과 콜레스테롤 수치가 이상적인 비 흡연 남성 35 세 뉴욕 남성은 $ 1에 1 백만 달러의 사망 혜택을 제공하는 20 년 임기 정책을 수립 할 수 있지만, 030 년. 같은 사람이 영구 생명 보험의 한 종류 인 전체 생명 보험을 사면, 동일한 사망 혜택에 대해 보험료는 매년 $ 14,090이 될 것입니다. 그것은 연간 13 달러, 060 달러 차이입니다. 이러한 비용을 감안할 때, 정기 생명 보험은 두 가지면에서 이상적인 퇴직 저축 수단이 될 수 있습니다.첫째, 가족이 벗어나기에 충분한 저축을 축적하기 전에 가족을 떠나게되면 가족이 필요로하는 기본적인 재정 보호를 제공합니다. 둘째, 저비용 고정 가격으로 가처분 소득을 늘려 비상 기금을 조성하고 장기 장애 보험을 구매하며 저비용의 기금에 투자합니다.

활동적인 투자자를위한 회복 프로그램. ""정책과 관련된 낮은 보험료를 감안할 때 투자자들은 퇴직금, 대학 또는 기타 재정상의 목표에 더 투자 할 수 있습니다. "

당신이 사는 기간은 얼마나 오래 가족이 당신없이 편안하게 살 수있는 충분한 저축을 모으는 데 걸릴 것이라고 생각하는지에 달려 있습니다. 그것은 65 세 이전에 정기 보험을 얻는 것이 어려울 수 있기 때문에 또한 현재 나이에 달려 있습니다. 얼마나 많은 생명 보험을 가지고 있어야하는지는 얼마만큼의 부채가 있는지, 얼마만큼의 소득을 대체해야하는지, 미래의 의무에 대한 비용에 달려 있습니다. 자녀의 대학 수업료와 같은 기금을 원합니다. (

얼마나 많은 생명 보험을 소지해야합니까?)

직장을 통해 생명 보험 혜택을 받으면 고용주가 제공하는 생명 보험이 충분하지 않을 수 있습니다. 귀하가 직접 구매하는 방침을 보완해야 할 수도 있습니다. (

귀하의 고용주가 제공하는 보험에 가입 할 수 있습니까? )

또한 보험료를 지불하고 보험료를 납부해야만 보험료가 갱신된다는 사실을 안심하십시오. 정책이 시행되는 한 매년 보험료가 동일하게 유지되며 보험료가 보장되고 갱신 가능하며 취소 할 수없는 장기 생명 보험이 보장됩니다. 2 단계 : 긴급 기금 조성 장기 생명 보험을 구입할 때 가장 먼저해야 할 일은 3 개월에서 6 개월 분의 긴급 기금을 마련하는 것입니다. 정말 위험 회피 또는 불규칙한 소득이 있습니다. 비상 사태 기금을 마련하면 비용이 증가하거나 소득이 감소한시기를 처리 할 수 ​​없게됩니다. 부채를 피하는 것은이자 지급을 피하는 것을 의미합니다. 특히 신용 카드 요금으로이자를 내야하는 경우, 좌절에서 회복하기가 훨씬 더 어려워집니다. 재정적 인 긴급 상황은 종종 은퇴 기여금을 일시적으로 중지하는 것을 의미합니다. 다시 반송 할 수있는 시간이 짧을수록 퇴직 저축으로 더 빨리 궤도에 진입 할 수 있습니다.

3 단계 : 장기 장애 보험 소득을 보호하십시오.

비상 자금을 마련하는 것과 동시에이 단계를 수행하는 것이 가장 이상적입니다. 기다릴 이유가 없습니다. 심각한 질병이나 부상으로 일하는 것을 방해하는 경우 사회 보장국에서 장애 혜택을받을 수 있다고 생각하는 사람들이 많지만 이러한 혜택을받을 자격이 없으며 가정 생활 수준을 유지하는 데 필요한 것보다 훨씬 낮을 수 있습니다.또한 시스템에 비용을 지불하지 않으면 해당 혜택을받을 수 없습니다. 많은 공무원은 그렇지 않습니다.

장애 보험 중 자신의 직업 정책은 당신에게 어떤 직업보다 더 많은 비용이 들지만보다 포괄적 인 보험을 제공합니다. 자신의 직종에서 일할 수 없다면 (예 : 회계), 소매 상점에 인사 할 필요가 없습니다. 귀하의 장애 보험은 귀하의 분실 소득 중 상당 부분을 대체 할 것입니다. 다시 말하지만 재생 가능하고 취소 할 수없는 정책이 보장되어 보험료가 인상되지 않으며 재평가에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 보험료를 지불하는 한 정책을 유지할 수 있습니다. 독신이고 지원할 자녀가 없다하더라도, 장애 보험에 가입하는 것은 여전히 ​​중요합니다. 배우자 나 다른 직계 가족이 없기 때문에 장애가 될 경우 도움을받을 수 있습니다.

최고의 장애 보험을 선택한다는 것은 소득을 보호하기 위해 자신의 정책을 구입하고 그것에 의존하거나 자신의 고용주를 통해 충분한 보험에 들었는지 확인하는 것입니다. Dave Ramsey의 개인 금융 전문가는 "가장 강력한 자산 구축 도구는 귀하의 소득입니다. "소득이 없다면 은퇴를 위해 구할 길이 없다. (

장애 보험 소개

참조)

4 단계 : 나머지 투자하기 생명 보험, 긴급 기금 및 장애 보험이 있습니다. 마지막으로, 당신이 은퇴 도구로 정기 생명 보험을 사용하여 구한 돈의 나머지 부분에 투자하는 것에 대해 이야기합시다. 영구 생명 보험에는 저축을 축적하고 투자 할 수있는 현금 가치 구성 요소가 있지만, 자신의 중개를 통해 직접 투자하면 가장 큰 수익을 얻을 수있는 잠재력을 갖습니다. 선택보다는 오히려 생명 보험을 통해. 귀하는 영원한 생명 보험과 관련된 높은 보험료 및 대리인 수수료를 지불하지 않을 것이며 귀하의 투자 성과는 생명 보험 회사의 재무 실적과 관련이 없으며 보험 회사가 제공하는 투자에만 국한되지 않습니다.

귀하의 포트폴리오를 키울 수있는 열쇠 중 하나 인 암거 바닥 투자 비용을 제공하는 중개 회사에서 유급 혜택을받는 은퇴 계좌를 설정할 수 있습니다. 복잡하지 않은 인덱스 펀드 또는 교환 거래 펀드의 다양한 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 더욱 손쉬운 투자를 위해, 펀드의 전략에 따라 퇴직 연령에 가까워짐에 따라 포트폴리오 믹스가보다 보수적으로 조정되는 목표 일식 펀드를 고려하십시오.

최종선

장기 생명 보험을 구입하고 그 차이를 투자하는 것은 생명 보험이 퇴직 저축 목표를 달성하는 데 어떻게 도움이되는지 고려할 때 대부분의 사람들이 생각하는 것이 아닙니다. 그러나 대부분의 사람들에게 가장 효과적인 전략입니다.

"투자자가 은퇴 할 수 있다면 생명 보험이 더 이상 필요하지 않습니다."James B는 말합니다.워싱톤 벨 링햄 (Bellingham)에있는 파이낸셜 플랜 (Financial Plan, Inc.)의 창업자이자 CEO 인 트 와이 닝 (Twining)은 "누적 된 자본이 부부의 삶을위한 소득을 제공하기에 충분하다면 단일 생존자에게 비용이 충분하다. 줄일 수있다. "