로보 어드바이저는 고객에게 간단하고 저렴한 투자 솔루션을 제공하기 위해 ETF (Exchange -Traded Fund)를 사용합니다. ETF는 증권 거래소에서 거래하고 S & P 500과 같은 광범위한 지수를 추적하는 것을 제외하고 뮤추얼 펀드와 같습니다. 펀드가 단순히 더 넓은 지수를 추적하고 펀드 매니저가 적극적으로 관리하지 않기 때문에 고객 비용이 크게 발생할 수 있습니다 보다 낮은. 지불을 돕기 위해 고객에게 봉급이 부과되는 봉급 관리자가 없습니다.

2016 년 현재 로보 어드밴스 회사 중 가장 인기있는 회사는 웰스 프런트 앤 베터 리먼트 (Wealthfront and Betterment)입니다. 두 회사는 제품 오퍼링 및 수수료 구조가 약간 다르지만 거의 동일한 비즈니스 모델을 사용하여 운영됩니다. 새로운 고객은 온라인 또는 스마트 폰 앱을 통해 가입 한 다음 보수적, 공격적, 가치 지향적인지 아니면 성장 지향적인지와 같은 투자 스타일을 평가하기 위해 고안된 일련의 질문에 대답합니다. 로보 어드바이저는 고객의 요구와 욕구에 따라 ETF 포트폴리오를 구성하는 알고리즘에 응답을 연결합니다. 마지막 단계는 고객이 자기 은행 계좌와 로보 어드바이저 사이의 링크를 설정하여 자금이 그의 투자 계좌로 이체되도록하는 것입니다.

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제공되는 ETF의 종류

로보 어드바이저는 단순함을 트럼펫으로하지만, ETF 제품은 매우 견고하고 다양합니다. 예를 들어 웰스 프론트는 미국 주식, 외국인 주식, 신흥 시장 주식, 배당주, 부동산 투자 신탁 (REIT), 회사채 및 신흥 시장 채권의 지수를 추적하는 ETF에 대한 액세스를 제공합니다. ETF에 투자자의 돈을 할당하는 방법은 자신의 계좌 개설시 제공 한 답변에 따라 결정되는 투자 전략에 달려 있습니다.

예를 들어, 고객이 본인 보호와 현재 소득에 대해 가장 염려하는 것으로 나타 났을 때 정규 소득을 제공하고 안전성이있는 배당주 및 회사채의 배분은 많은 편이다 그가 공격적인 성장을 우선시하고 위험을 회피하지 않는다고 제안한 것보다 높았다. 이 시나리오에서 그의 포트폴리오는 주로 미국 주식, 이머징 마켓 주식 및 신흥 시장 채권에 중점을두고 있으며이 모두가 엄청난 상승을 제공하지만 더 큰 위험을 안고 있습니다.

로보 어드바이저를 통한 ETF 투자의 장점

로보 어드바이저는 개별 주식보다는 ETF를 활용하거나 뮤추얼 펀드를 적극적으로 관리함으로써 가능한 한 많은 프로세스를 자동화 할 수 있습니다. 이는 오버 헤드를 낮게 유지하고 Wealthfront 및 Betterment와 같은 회사가 고객에게 전달하는 비용을 절감합니다.

적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드의 평균 관리 비용 비율 (MER)은 1 ~ 1.5 %입니다. 로보 어드바이저 고객은 거의 항상 지불해야합니다.웰스 프론트는 $ 10,000 이상의 투자 금액에만 적용되는 25 %의 정액 수수료를 부과합니다. 귀하가 그 금액 이하로 투자하는 경우, Wealthfront를 통해 계좌를 개설하고 ETF에 돈을 무료로 지불 할 수 있습니다. Betterment의 수수료 구조는 소액 잔액의 경우 0.35 %에서 $ 100, 000보다 큰 잔액의 경우에만 0.15 %입니다. 어떤 로보 어드바이저를 선택하든 MER은 적극적으로 관리되는 펀드의 경우보다 훨씬 적습니다 .

단순성은 또 다른 로보 어드바이저 혜택입니다. Warren Buffett조차도 투자를 가능한 한 간단하게 유지할 것을 권고합니다. 2013 년에 그는 상속인에게 수동적으로 관리되고 광범위한 지수를 추적한다는 점에서 ETF와 유사한 인덱스 펀드에 부동산을 투자 할 것을 지시했습니다. NBA 위대한 르브론 제임스 (LeBron James)에 대한 그의 충고는 부동산과 프랜차이즈와 관련된 환상적인 투자 계획을 피하고 인덱스 펀드와 같은 간단한 투자에 충실합니다.

ETF에 대한 액세스를 제공하는 로보 어드바이저는 가장 큰 투자자가 보증하는 방법을 사용하여 투자를 늘리면서 다른 방법과 비교하여 투자 비용을 낮출 수 있습니다.