부모와 어른 사이의 돈 대화는 기껏해야 어렵습니다. 투자, 은퇴 계획, 부동산 기획 소원 및 노인 간호와 같은 문제는 절대로 쉽지 않습니다. Fidelity Investments의 최근 연구 인 Intra-Family Generational Finance Study에서는 관련 주요 문제 중 일부를 집중 조명합니다.

의사 소통과 계획이 부족하면 부모의 부의 부를 다음 세대로 이전하고 노년기에 제대로 돌보는 것과 관련된 세금 및 기타 문제와 관련하여 가족에게 많은 비용이 발생할 수 있습니다. 이것은 매우 부유 한 사람들에게만 해당되는 것처럼 들릴지 모르지만 이것은 그렇지 않습니다. (자세한 내용은 재무 고문을위한 부동산 계획 수립 참조)

가족 대화가 중요하며, 신뢰할 수있는 재정 고문은 이러한 가족 토론을 촉진하고 조정하는 데 도움이 될뿐만 아니라 전체 재산 계획 프로세스를 안내하는 데 도움이 될 수 있습니다.

가족 재정 토론

피델리티의 연구는 성공적인 가정비 토론에 대한 네 가지 기본 원칙을 제시합니다.

일찍 가족 토론을 시작하십시오.

• 상세한 질문을 제기하는 것에 대해 부끄러워하지 마십시오.
• 학부모가 재정 및 보살핌에 대해 최종 결정권을 갖도록하십시오.
• 후속 대화를하십시오.

PREP

Fidelity의 약어는 Priority, Readiness, Estate Plan 및 Papers를 의미합니다. PREP 접근법은 모든 사람들이 의미 있고 생산적인 가족 돈 대화에 대비할 수 있도록 도와줍니다. (더 자세한 내용은

퇴직시 퇴직,이 요령 읽기 참조) 우선 순위.

퇴직을위한 부모의 목표와 목적을 완전히 이해하는 것입니다. 부모는 은퇴에서 벗어나고 싶은 생각, 삶에 대한 비전을 가져야합니다. 아이들은이 계획에 대한 우려를 토론 할 준비를해야합니다. 예를 들어, 부모님이 해외에서 은퇴를 계획하고 계시다면, 심각한 질병이 발생할 경우 어떻게 가족들이 모여서 돌보아 줄 것입니까?

준비 상태

. 이것은 부모의 재정적 상황에 대한 지식을 수반합니다. 학부모는 모든 퇴직 소득 원천, 생활 방식과 관련된 경비 및 퇴직 의료비 지출 처리 방법에 대한 세부 정보를 제공해야합니다. 자녀가 가능한지 알아보기 위해 부모님이 계획을 세우도록 도와 주어야합니다. (더 자세한 내용은 자녀보다 상속을 더 쉽게한다는 말 참조) 부동산 계획.

이것은 부모의 유산 계획 서류를 순서대로 최신 상태로 유지하는 것에 관한 것입니다. 부모는 무능력하게 될 경우 자신의 보살핌에 관한 결정을 내려야합니다. 누가 그들을 돌 보았을까요? 누가 그들의 자산에 대해 위임장을 보유 할 것입니까? 사망 한 경우 부동산의 집행자 또는 수탁자는 누구입니까? 아이들의 관점에서, 그들은이 일들 각각을 다룰 최고의 가족 구성원을 제안 할 수 있습니다.요인에는 부모와의 육체적 인 근접성 및 돈 문제를 다루는 데 가장 적합한 사람이 포함될 수 있습니다. 논문

. 주요 문서 및 논문의 위치를 ​​모든 사람이 알고 있어야합니다. 학부모는 주요 문서 및 논문 목록과 위치를 작성해야합니다. 아이들은 부모님이 어떤 문서가 있고 어떤 문서가 업데이트되고 작성되어야 하는지를 결정할 수 있도록 도와 줄 수 있습니다. 재무 고문의 역할 재정 고문은 클라이언트가 여러 가지 방법으로 세대 간 자산 이동을 계획하도록 도울 수 있습니다 (999 페이지 참조). . 가정의 돈을 공개 토론하는 습관이없는 경우, 성인 자녀는 부모와 함께 주제에 접근하는 방법에 대해 질문 할 수 있습니다. 재무 고문은 관련된 문제와 질문 할 질문을 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 또한 아이들이 부모님이나 다른 친척들과 어려운 토론을 할 수 있도록 도와주는 아이스 브레이커를 제안 할 수도 있습니다. 학부모의 경우 재정 고문은 자산 이전에 대한 아이디어를 훌륭하게 전달할 수 있습니다. 돈으로 누가 돈을 벌기를 원합니까? 자녀들 중 특별한 요구 사항이 있으니 자금 조달 측면에서 다루어야합니까? 부모님은 은퇴에서 무엇을 원합니까? 장기 요양 보호에 대한 느낌은 어떻습니까? 그들은 장기 요양 보험에 가입 했습니까? 아니면 이러한 비용을 처리 할 다른 조항을 마련 했습니까? 고문은 종종 고객이 고려하지 않았던 아이디어와 전략을 제안 할 수 있습니다. 또한 대부분의 재정 고문은 부동산 계획 변호사 및 필요시 원할 경우 장기 요양 보호를받을 수있는 출처와 관계를 맺고 이러한 심사를받은 전문가에게 추천을 제공 할 수 있습니다. (자세한 내용은

은퇴 후 건강 관리 비용 계획

.)

재정 고문은 또한 가족 재정 대화를 완화하고 원활하게 진행하는 데 도움이되는 완벽한 사람이 될 수 있습니다. 사심없는 제 3 자로서 그들은 이러한 유형의 대화에 내재 된 정서적 문제로부터 분리됩니다. 다양한 가족 상황을 보아온 경험이 풍부한 재정 전문가로서 부모와 가족이 고려하지 않았을 수있는 아이디어를 제공 할 수 있습니다. 마지막으로, 대부분의 재무 고문은 성인보다 자신의 재정적 복지가 더 중요하다고 생각하는 성인 자녀를 만났습니다. 하루가 끝나면 부의 이동 논의가 우선적으로 이루어져야 차세대에 대해 걱정하기 전에 부모님이나 노인의 필요와 욕구가 충족되는지 확인해야합니다. 여기에는 은퇴 목표와 그 이후의 적절한 치료가 포함됩니다. 고문은 겉보기에 탐욕스러운 아이들의 목표가 부모에게 부정적인 영향을 미치지 않도록 도와줍니다. 취소 가능 생활 신탁 확립 .)

결론

가족 재정상의 논의는 결코 쉬운 일이 아니지만 부모의 희망을 적절하게 집행하는 데 중요 할 수 있습니다. 그들의 재산을 차세대로 궁극적으로 옮길 수 있습니다.재정 고문은 여러 가지 방법으로이 어려운 일과 정서적 과정을 통해 두 세대 모두를 도울 수 있습니다.