일부 사람들이 사회 보장 혜택에 관해 제공하는 조언에 혼돈을 느끼는 경우 혼자가 아닙니다. 아마도 개인 금융의 다른 영역에서는 오보에 대한 일관된 정보가 제공되지 않을 수 있습니다. 결과적으로, 사람들은 사회 보장 혜택을 언제 받기 시작해야하는지에 대해 잘못된 결정을 내리기도합니다. 이 기사는 레코드를 곧바로 설정하는 것을 목표로합니다.

사회 보장 정보 출처
몇 가지 일반적인 지침부터 살펴 보겠습니다. 사회 보장 제도 퇴직 급여가 시작될 수있는 가장 빠른 나이 인 62 세가되면, 지역 사회 보장 사무소에서 상담을 무료로받을 수 있습니다. 이 상담의 질은 일반적으로 좋지만 사회 보장 직원의 지식과 경험에 따라 깊이 있고 명료하게 달라질 수 있습니다.

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분명하고 정확한 정보를 얻을 수있는 확실한 장소는 사회 보장국의 종합 웹 사이트입니다. 일단 당신이 거기에 있으면, 당신이 필요로 할 것 인 대부분은 "은퇴"메뉴 아래에 위치한다. 이 기사의 목표는 사회 보장국 (SSA)의 정보를 대체하는 것이 아니라 일반적인 오해에 집중하고 교정하면서 요점을 요약하는 것입니다. (사회 보장에 대한 기본 정보는 사회 보장 입문 및 사회 보장에 관한 10 가지 일반적인 질문 을 읽으십시오.)

신화 1 호 - 자격이 생기 자마자 사회 보장 혜택을 62 세에 받기 시작하는 것이 좋습니다.

이 아이디어 뒤에는 두 개의 학교가 있습니다. 첫 번째는 생활비를 충당하기 위해 돈이 필요하지 않더라도 투자 할 수 있도록 가져 가야한다는 것입니다. 돈을 성공적으로 투자 할 수 있다고 가정하면, 퇴직 연령까지 기다렸다가 혜택을 받기 시작할 때보 다 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. (
참고 : 향후 10 년 동안 은퇴 할 대부분의 사람들에게 은퇴 연령은 66 세입니다.)

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두 번째 학교는 수풀에 새 (또는이 경우에는 이익)가 두 개 이상 가치가 있다고 주장합니다. 이 이론은 사회 보장 제도 퇴직 급여 (현재 수준)가 훨씬 더 오래 지속되지 않을 수 있기 때문에 가능한 한 빨리 모든 돈을 가져야한다고 말합니다. 이 개념은 의회가 자금 지원을 강화하기 위해 혜택을 축소 할 것이라는 두려움에 근거합니다.

실재

- 사회 보장 제도를 시작할시기는 개개인마다 개인별로 맞춤화해야하는 복잡한 결정이며 일을 계속할 수있는 잠재력부터 장수와 인플레이션에 이르기까지 다양한 요소를 포함 할 수 있습니다. 정년 퇴직 전의 혜택을 시작하기위한 영구적 인 감면은 월 단위로 평가되므로 시작일 결정을 서둘러야 할 필요가 없습니다. 예를 들어, 62 세 이후 3 개월까지 시작하기를 기다리면 3 개월 간의 영구적 인 혜택 감소를 피할 수 있습니다.분명히, 개인은 "차이를 성공적으로 투자"하는 능력에 대해 서로 다른 수준의 자신감을 가지고 있습니다. 어떤 사람들은 불확실한 시장에 중요한 은퇴 자산을 투자해야한다는 추가 압력을 원하지 않습니다. 공포에 근거한 논쟁에 대해서는 사회 보장 혜택이 보장되지 않으며, 의회는 향후 어떤 변화도 이루어 낼 수 있습니다. 그러나 실용적이고 정치적인 이유 때문에 이미 수식으로 얻은 은퇴자의 혜택을 줄이는 것이 더 어려울 수 있습니다. 이 목적에는 두 가지 중요한 연령대가 있습니다. 60 세에 전국 임금 지수 색인 작성의 최종 연도를 포함하여 평균 색인 월 소득 (AIME)이 계산됩니다.

62 세가되면, 개인은 1 차 보험 금액 (PIA)을받을 자격이 있으며, 이는 정년 퇴직시 매월 지불 할 수있는 혜택입니다. SSA는 이러한 계산에 기술 및 카운슬링 자원에 상당한 투자를하고 있으며, 60 세 이상의 개인은 은퇴 계획 보안에 의존합니다. 따라서 의회가 혜택을 축소하기로 결정하더라도, 이미 60 세 이상에 도달 한 사람은 할아버지가 될 수 있습니다. (AIME 및 PIA에 관한 더 자세한 정보는

1. 사회 보장 혜택은 얼마나됩니까?
2. 참조)

신화 2 번 - 사회 보장 연금을 일찍 받기 시작하지 않으면 X 년을 기다려야합니다 일부 금융 전문가가 "사회 보장 혜택을 시작한 손해 배상 연령은 77 세입니다."와 같은 주장을들을 수도 있습니다. 즉, 정년 퇴직 전까지 기다리지 않고 62 세에 급여를 시작하려면 77 세까지 (시간 가중 기준으로) 더 많은 돈을 가질 것입니다. 현실

- 보편적 인 손익분기 점은 계산 후 변수가 바뀔 수 있기 때문에 발생하지 않습니다. 여기에는
할인율 또는 금전적 가치,

인플레이션 율 및 수혜자가 근로자인지 또는 비 근로자인지 여부가 포함됩니다. 일찍 시작하는 영구적 인 혜택 감소는 근로자가 아닌 배우자의 경우 더 큽니다. 따라서 대부분의 직장 외 배우자는 손익분기 연령보다 오래 살아남을 것으로 기대할 수 있습니다. 62 세부터 완전 퇴직까지 사회 보장 세 혜택을 누름으로써 얻을 수있는 세후 수익으로 할인율 또는 시간 가치를 생각할 수 있습니다 나이. 그러나 고소득 노인에게는 최대 85 %의 급여가 과세 대상이 될 수 있음을 명심하십시오. (자세한 내용은

• 금전적 가치의 이해
• 를 읽으십시오.)
• 마지막으로, 손익 분기점은 보통 시작일 결정을 내릴 때 가장 중요한 문제는 아닙니다. 62 세부터 66 세까지의 생활 방식을 뒷받침하는 소득이 필요하지 않은 경우에는 종종 기다리는 것이 가장 좋습니다. (더 자세한 정보는 사회 보장국의 손익분기 계산기를보십시오.) 신화 3 호 - 사회 보장 연금을 일찍 시작한 후에도 계속 일한다면, 당신은 혜택의 일부 또는 전부를 영구적으로 잃을 수 있습니다.

2013 년 사회 보장 제도 (Social Security)는 현재 15 달러, 120 달러 이상의 근로 소득 2 달러마다 1 달러 씩 혜택을 줄입니다.이 감면은 완전한 은퇴 연령에 도달 한 해가 시작될 때까지 계속됩니다. 현실 (Reality) - 근로 소득이 기준을 초과하면 혜택이 줄어든다는 것은 사실입니다. 예를 들어, 2013 년에 $ 23, 120 ($ 15, 120 한도에 $ 8,000)을 벌고 일한다고 가정하십시오. 사회 보장 혜택은 $ 4,000 (한도를 초과하여 벌어 들인 $ 2마다 $ 1) 일부 평론가는 일찍 혜택을 시작한 다음 계속해서 혜택을 잃는 것은 낭비라고 말합니다. ($ 9, 600 - $ 4, 000 = $ 5,600) 2013 년에 $ 9600 몇 년 동안. 그러나 이것은 그렇지 않습니다. 모든 급여 삭감은 연기되며, 정년 퇴직 연령에 이르면 사회 보장국에서 귀하의 급여 기록에 해당 금액을 인정합니다. 정년 퇴직 전의 복리 후생을 시작하지 않는 것이 좋은 이유가 있지만, 그다지 높지는 않습니다. (더 자세히 알고 싶으면

70 년대에 일함으로써 저축을 늘리십시오.

)
신화 4 번 - 정년 퇴직 후 계속 일하면 FICA를 계속 시스템에 지불하게되지만, 더 이상 사회 보장 혜택 크레딧을 얻지 못합니다.

대부분의 근로자와 그 고용주는 근로자의 연령에 관계없이 근로 소득에 대한 원천 징수를하는 연방 보험 기여법 (FICA)의 적용을받습니다. 자영업자는 자영업 세 (SE)에서 동일한 요율을 지불합니다. 2013 년 총 FICA 원천 징수 세액 또는 SE 세금은 13 %, 최대 113 달러, 700 유로입니다. 현실

- 모든 연령의 소득 소득은 사회 보장 혜택을 증가시킬 수 있습니다. 사회 보장국 (Social Security)은 매년 귀하가 일하는 일차 보험 금액 (PIA)을 자동으로 재 계산합니다. 급여를 시작한 후 35 번째로 높은 색인 소득 년 중 하나가 달성되면, 귀하는 더 높은 이익을 얻게됩니다. 그러나 귀하의 60 번째 연도 계산 후 연간 임금 지수 작성에 도움이되지 않습니다. 그러나 FICA 또는 SE 세금을 계속 지불하는 한 잠재적으로 계속해서 혜택을 누릴 수 있습니다. 사회 보장 제도가 혜택을 시작한 후에도 계속 일하는 것을 방해하지 않습니다. 신화 5 번 - 사회 보장 혜택에 대한 세금으로는 충분하지 않습니다.

겸손한 부유 한 연장자들은 현재 최대 85 %의 혜택에 대해 세금을냅니다. 예를 들어, 부유 한 시니어는 25 % 한계 연방 세율로 과세되는 20,000 달러의 연간 혜택 중 85 %를 세금으로 부과합니다. 급여에 대한 세금은 $ 4, 250 ($ 20, 000 X. 85 X. 25)입니다. 현실

- 혜택에 대한 세금 영향을 할인하는 데는 두 가지 문제가 있습니다. 첫째, 미래의 과세 대상 부분이 시스템의 재정 상태를 강화하기위한 정치적으로 매력적인 방법으로 증가 할 가능성이 있으며, 아마 과세 대상 부분이 100 %로 증가 할 가능성이 있습니다. 둘째, 월별 급여가 지급되기 때문에 70 세 이전의 전통적인 IRA 인출과 같은 많은 다른 퇴직 소득 원과 달리 조세 계획의 융통성이 거의 없습니다. 5.
사회 보장 정책 결정시 세금 영향을 반드시 고려해야합니다. 위의 예에서 혜택의 100 %가 28 %에서 과세 된 경우 25 %에서 85 % 대신 세금이 $ 5, 600으로 증가하여 1 달러 350이 인상됩니다.퇴직 소득세에 관한 더 자세한 정보는

5 과세 (ing retirement mistest) 와

사회 보장 세금 트랩
을 참조하십시오.)

신화 6 호 - 연장자가 인플레이션을 상쇄 할 수 있도록 도와줍니다. 이 신화는 사회 보장국의 연간 생계비 조정 (COLA)이 어떻게 작동하는지에 대한 이해 부족으로 발생합니다. 또한 은퇴 한 사람들이 은퇴 소득을 보호하기 위해 사용할 수있는 더 나은 인플레이션 헤징 도구를 가지고 있다는 신념을 포함 할 수 있습니다.

현실 - COLA는 사회 보장 제도의 가장 강력한 장기 계획 수당 일 것입니다. 20 년 전에 혜택을 시작한 85 세의 환자에게 누적 COLAs는 이제 시작 혜택보다 더 많은 혜택을 제공합니다. 매년 사회 보장 퇴직 급여는 소비자 물가 지수 (CPI) 인플레이션에 대해 달러화로 조정되어 인플레이션에 대한 직접적인 상쇄를 만듭니다 (이 지수로 측정). (COLA에 관한 더 자세한 내용과 인플레이션에 도움이되는 방법은 사회 보장 혜택 극대화 를 읽으십시오.) 많은 퇴직자들에게 COLA는 인플레이션 조정 된 퇴직 소득의 유일한 원천을 제공합니다 CPI. 유사한 혜택은 일부 유형의 즉각적인 연금 및 연금 지급에서만 가능합니다. 즉각적인 연금이나 연금으로 소득을 얻지 못하는 사람들에게 사회 보장 급여를 최대화하는 것은 높은 인플레이션에 대비하여 퇴직 소득을 헤지하는 최선의 방법 중 하나 일 수 있습니다.

아주 오랫동안 살고있는 개인의 경우, 일찍 영구적 인 수준으로 혜택을 시작하기로 결정하면 평생 혜택의 수명 보장과 COLA의 인플레이션 보호가 줄어 듭니다. 그러므로 건강이 좋고 가족 중에 "장수 유전자"를 가진 사람들은 조기에 혜택을 시작하기위한 장기적인 비용을주의 깊게 고려해야합니다. 현재 COLA는 보장되지 않으며 의회에서 향후 변경 될 수 있음을 명심하십시오. 결론
요약하면, 사회 보장 혜택에 대한 현실을 아는 것은 건전한 선택, 특히 혜택을 언제 시작하고 장수와 인플레이션 보호를 극대화 할 수 있는지에 대해 중요합니다. 여전히 세부 사항에 대해 의심이가는 경우, 사회 보장국의 웹 사이트에서 제공하는 풍부한 최신 정보를 연구 할 시간을 가져보십시오.