선생님은 퇴직 계획과 관련하여 독특한 상황에 처해 있습니다. 연금 플랜의 수혜 자격이 될 수 있으며 연금이 얼마나 가치가 있을지는 연수, 연봉 및 고용주가 정한 비율에 따라 다릅니다. 공립 학교 또는 비영리 사립 학교에서 가르치는 지 여부에 따라 일반적으로 403 (b) 및 457 (b) 계획과 같은 확정 기여 계획에 액세스 할 수도 있습니다. 또한 일부 선생님은 사회 보장 제도에 지불하고 은퇴하면 사회 보장 수당을받을 자격이 있으며 다른 사람들은 참여하지 않습니다. 이러한 모든 변수 때문에 교사의 상황은 다르지만 퇴직을 계획 할 때 교사가 고려해야 할 몇 가지 일반적인 전략이 있습니다. (더 자세한 내용은 은퇴 계획 기본 사항 참조)

전문가의 도움을 고려하십시오.

화학, 역사 또는 아이들에게 독서 방법을 가르치는 전문가 일 수도 있지만 은퇴 계획에 대해 많이 알지 못할 수도 있습니다. 전문가와 상담하면 속도를 높일 수 있습니다. 교사가 퇴직을 계획하는 것을 돕는 전문 재정 계획 회사가 있습니다. 또한 교사의 은퇴를 전문으로하지 않지만 귀중한 조언을 제공하기 위해 자신의 상황을 충분히 잘 알고있는 유능한 유료 재정 고문이 많이 있습니다. (자세한 내용은

수수료 전용 재무 고문 : 알아야 할 사항 참조) 신탁 인 인 고문을 선택하십시오. 이는 자신의 이익을 위해 행동해야 함을 의미합니다. (관련 자료는 신탁 표준에 관해 알아야 할 사항 참조)

또한 은퇴 카운슬러 또는 주정부 혜택 카운슬러, 주 교사 협회 웹 사이트 및 주 교사 퇴직 시스템 웹 사이트와 같이 무료로 사용할 수있는 도움을 이용할 수 있습니다. 캘리포니아 주 공립학교 선임 교사 Jeaninne Escallier Kato는 "퇴직 날짜로부터 5 년 전에 주정부 퇴직 카운슬러에게 연설을 시작하도록 선생님에게 권고 할 것입니다. 그녀는 캘리포니아 주 교사 퇴직 연금 시스템 (California State Teachers Retirement System, CalSTRS)을 36 년 동안 납부했으며 현재는 전임 수당의 85 %, 미사용 병가로 3 년 동안 매달 400 달러를 추가로 징수하며 장수 급여라는 추가 급료를 징수합니다. "그녀는 퇴직 상담원과 이야기하는 것이 자신에게 가장 잘 맞는 공식을 계획하는 데 도움이되었다고 말합니다. "많은 교사들은 재직 기간의 마지막 달까지 기다린 다음, 그들이 자신의 급여 옵션 중에서 최선을 다해 일하지 않았다는 것을 알게됩니다. "주 교사가 퇴직 연금을 어떻게 사용하는지 배우는 방법과 연금 및 기타 퇴직 혜택을 극대화하는 방법을 배우는 것이 중요합니다.연금을 완전히받지 못하는 경우

연금을받을 자격이 있고 그것을 극대화하기 위해 노력하더라도, 연금이 귀하의 생활 수준을 유지하기에 충분하지 않을 수도 있습니다. 다시 익숙해 져.가능한 한 귀하의 경력 초기에 예상되는 연금과 확정 기여 계획 및 보험의 균형을 맞추십시오. 민간 부문 종업원들이 세금 혜택을받는 퇴직 저축을 위해 Roth IRA 또는 전통 IRA를 개설하고 소득에 의존하는 사람을 보호하기 위해 정기 생명 보험을 구입하는 것과 같은 많은 도구 및 전략을 사용하고자합니다 장기간 장애 급여 보험으로 소득과 퇴직 능력을 보호합니다. 생명 보험이나 장애 보험을 고용 혜택으로받는다면, 보험 혜택이 충분한 지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 개인 보험으로 보충하십시오.

세금 혜택이있는 은퇴 계좌를 통한 저축 및 투자

공립학교 또는 비과세 사립 학교에서 전일제로 일하는 경우 403 (b) 플랜에 ​​기부 할 수있는 자격이 있어야합니다. 정규 403 (b)는 급여에서 세전 기금을 기부하고 계획에 의해 제공되는 옵션 중에서 선택한 투자에 그 돈을 넣을 수있게합니다. 기부가 과세되고, 퇴직시 계획 인출에 세금이 부과됩니다. 은퇴 할 때가 아니라 지금 돈으로 세금을 내고 싶다면 고용주가 옵션을 제공하면 대신 Roth 403 (b)에 기부 할 수 있습니다. 고용주는 또한 귀하의 계획과 일치하는 기부를 할 수 있습니다.

텍사스 베른 (Boerne)에있는 Evidence Advisors Investment Management의 관리 이사 인 Wyatt Moerdyk는 "이 403 (b) 계좌는 더 많은 사회 계급이 더 이상 사회 보장비를 지불하지 않기 때문에 많은 교사를위한 과정에 중요합니다. "교사들은 교사 연금을 보충 할 403 (b) 저축을 추가하는 것을 잊는다. "

공립 교육구에서 일하면 457 (b) 플랜을 사용하여 퇴직을위한 세전 달러를 절약 할 수 있습니다. 면세 기관으로 분류 된 사립 학교에서 일하면서 높은 보수를받는 직원이 아닌 이상 457 (b)에 출입 할 수 없습니다. 그것들은 연방 정부의 규칙입니다. 귀하의 457 (b) 기부는 귀하의 급여에서 직접 나오며 귀하의 투자는 세금이 연기됩니다.

2016 년에 각 계획에 기부 할 수있는 최대 금액은 18,000 달러이며, 50 세 이상인 경우 최대 6,000 달러까지 추가 부담금을 납부해야합니다. 그리고 457 (b)의 경우, 퇴직 기금 대신 계획의 정년 퇴직 연령에서 3 년이 경과하면 연간 한도의 두 배 또는 현재 연도의 두 배 중 적은 금액을 저축 할 수 있습니다 한도 및 전년도 기여금 한도의 미사용 부분.

457 (b) 계획의 단점은 고용주가 대개 기부금을 제공하지 않는다는 것입니다. 고용주는 이미 연금을 제공하고 있습니다. 하지만 일자리를 그만두면 은퇴 연령에 이르지 않은 경우에도 처벌없이 457 (b)에서 배당금을받을 수 있습니다. 조기 퇴직 또는 조기 퇴직을 고려하고 있다면, 457 (b)는 그 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

다른 특혜가 있습니다 : 457 (b) 계획에 참여한다고해서 최대 403 (b)까지 기여하지 못하는 것은 아닙니다.2016 년에 457 (b)와 403 (b) 모두에 기고금을 기 록한다면 36,000 달러를 절약 할 수 있습니다. 나이가 들면 더 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 403 (b), 457 (b) 또는 두 가지 모두에 참여하든, 기부하기 전에 계획 자체 및 계획에 제공된 투자와 관련된 수수료를 이해했는지 확인하십시오.

사회 보장에 포함시키지 마십시오

은퇴 할 때 사회 보장 제도가 여전히 용인 될 것인지 여부를 제쳐두고 (

사회 보장 고갈 : 공포가 정당한가? 참조), 많은 교사들이 위에서 언급했듯이 사회 보장 세를 납부하지 않기 때문에 단순히 사회 보장 혜택을받을 수 없습니다. 귀하가 참여하는 은퇴 프로그램이 자격을 갖출 수 있는지 여부를 이해하고 직장 동료에게 은퇴 관련 조언을 구하는 것이 자신의 상황에 적용되지만 귀하의 상황에는 적용되지 않는 정보를 얻는 것을 의미 할 수 있음을 인식하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 캘리포니아 주 CalSTRS에 참여하는 교사는 사회 보장비를 지불하지 않습니다. 대신 CalSTRS 기금에 지불합니다. 그러나 California Public Employees Retirement System (CALPERS)에 참여하는 교사들은 사회 보장 비용을 지불합니다.

귀하의 배우자가 사회 보장 세를 납부하면 배우자 사회 보장 혜택을받을 수 있지만 정부 연금 상계 규정에 따라 연금으로 인해 이러한 혜택이 줄어들 수 있습니다. "많은 교사들은 배우자 사회 보장 혜택에 의존하고 있으며 나중에 GPO 규칙에 의해 극적으로 감소된다는 것을 알아 내기만하면됩니다"라고 Moerdyk은 말합니다. 민간 부문에서 일하면 자격을 얻을 수도 있지만, 일반적으로 사회 보장 자격을 얻기에 충분한 학점을 얻으려면 최소 10 년간의 민간 부문에서 일해야합니다.

강의를 마치고 은퇴 할 것입니까?

모든 사람들이 정규직에서 퇴직 한 후 일을 그만두기를 원하거나 가질 수는 없습니다. 파트 타임으로 가르치고, 파트 타임으로 다른 직업을 구하거나, 앙코르 직업을 시작하기를 원할 때, 얼마나 많은 돈을 저축해야하는지, 그리고 오늘날 얼마나 많은 투자 위험을 감수해야하는지 생각하십시오.

말하자면, 나이가 들면 항상 일할 수있는 것은 아닙니다. 우리는 노령화 된 부모를 돌봐야 할 수도 있고, 우리 자신의 건강이 항성보다 적음을 발견 할 수도 있습니다. 보수적 인 자세를 취하기 위해서는, 풀 타임으로 은퇴 한 후에 직장에서 계속 수입을 얻는다는 가정하에 재정 계획을 세워서는 안됩니다. 일을하고 싶다면, 계속 일하는 것이 퇴직 급여에 영향을 미칠 것임을 이해했는지 확인하십시오. 특정 직업 선택은 은퇴 계획의 규칙에 따라 혜택을 줄입니다.

결론

교사가 될 때 은퇴 계획은 쉽지 않습니다. 특히 공립학교에서 일하는 경우 특히 그렇습니다. 혜택을 극대화하기 위해 은퇴 할시기와 퇴직 혜택을 가르치는 것으로부터 감소시키지 않는 아르바이트를 선택하는 방법 등 민간 부문 직원이 고려하지 않는 사항에 직면합니다. 게다가 퇴직 기사와 서적은 일반적으로 공립 학교 나 비영리 사립 학교 교사가 아닌 민간 부문 직원을 대상으로합니다.귀하의 은퇴는 다른 사람들만큼 중요하지만 귀하의 퇴직이 안전한지 확인하기 위해 귀하의 특별한 상황이 필요합니다.