국제 시장 (특히 중국)과 국내 경제 성장에 대한 투자 심리가 지난 몇 달 동안 우리가 보았던 주요 지수의 변동성을 초래했습니다. 이는 똑똑한 투자자들에게 더 낮은 가격과 자산 가치를 이용할 기회를 제공했습니다. 세금 신고서에 변동이 심한 시장에서 이익을 얻기 위해 할 수있는 일이 여기에 있습니다.

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로스 전환

기존 퇴직 계획과 계좌가 지난 몇 개월 동안 시장에서 실제로 패배 한 경우,이를 Roth IRAs로 전환하기에 좋은시기 일 수 있습니다. 이 계정의 가격이 낮 으면보고해야하는 과세 대상 잔액이 낮아지고 세금 계산서가 낮아집니다. 시장은 이제 2015 년 9 월 이래 최저 수준에 머물러있어 Roth 전환을 유도하기에 좋은시기입니다. 그러나 시장이 여기서부터 계속 떨어지면 기다릴 수 있습니다.

지난 몇 개월 동안 계획 잔액을 Roth 계정으로 이미 변환 한 경우 가격이 낮을 때 전환을 다시 특성화 (실행 취소)하고 다시 할 수 있습니다. 이 전략은 실업 상태이거나 다른 이유로 인해 과세 소득이 평소보다 낮을 경우 특히 효과적 일 수 있습니다. 전체 전환 잔액이 낮은 세율로 과세 될 수 있기 때문입니다. (자세한 내용은 Roth IRA 변환이 언제 바뀌는가? )

낮은 구매

포트폴리오가 고정 수입 증권 또는 기타 보수적 자산으로 크게 비중을 두는 경우, 난류가 지속되면서 시장에 매수하기 시작할 수있는 좋은시기입니다. 달러 비용 평균화 전략은 시장 변동성을 활용하고 투자 비용을 낮추는 좋은 방법입니다. 이렇게하는 가장 간단한 방법은 견고한 장기 실적을 가진 좋은 주식 뮤추얼 펀드를 찾고 매월 설정된 달러 금액을 사기 시작하는 것입니다. 이렇게하면 가격이 더 낮을 때 더 많은 주식을 살 것이고 가격이 오를 때 더 적은 주식을 살 것입니다.

세금 손실 추려

최근 몇 개월 동안 가치가 상실된 과세 대상 소매 계정에 투자 한 경우 우울증을 매도하고 다시 구매하여 세금 계산서를 낮출 수 있습니다. 이렇게하면 투자 손실을 발생시켜 전체 세금 계산서를 줄일 수 있습니다. 손실을 신고하려는 경우 판매 한 후 실질적으로 동일한 보안을 다시 구매하려면 적어도 31 일을 기다려야한다는 IRS 워시 세일 규칙을 준수해야합니다. 이는 대기 기간 동안 보안 가격이 상승하면 대기 기간이 끝나면 더 높은 가격으로 다시 구입해야한다는 것을 의미합니다.어떤 경우에는 덤핑 한 증권과 유사한 증권 바구니를 보유한 ETF (Exchange -Traded Fund)를 구입하는 것이 현명 할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하의 과세 대상 계정에 생명 공학 주식을 보유하고 있고 가격이 급격히 하락한 경우 (예 : 세금 손실 실현시 세일 판매 규칙을 위반하는 것을 피하는 방법 참조) 당신은 그것을 팔아 즉시 바이오텍 지수에 투자하는 ETF로 대체 할 수 있습니다. 이 지수는 판매 한 주식을 보유 할 수도 있기 때문에 여전히 관심을 가질 수 있지만 워시 세일 규칙의 목적으로 IRS가 실질적으로 동일한 보안으로 간주하지는 않습니다. 또한 1 년 동안 발생한 과세 소득에 대해 발생한 모든 손실액을 계산할 수 있으며, 전체 손실 금액을 해산 할 때까지 매년 다른 수입에 대한 초과 손실의 3,000 달러를 쓸 수 있습니다.

선물 전략

과세 대상 재산 및 선물 현금 또는 자산을 아동 또는 기타 수혜자에게 줄이려는 경우 변동성이 큰 시장은 낙후 된 가격으로 자산을 이전 할 수있는 방법을 제공하여 더 큰 금액. 가격이 낮다는 것은 연간 달러 제한을 초과하지 않고 수령자에게 더 많은 주식을 선물 할 수 있다는 것을 의미하며, 가격이 반등하면 수익자가 이에 따라 이익을 얻고 나머지 부동산은 더 적게 사용하게됩니다. (자세한 내용은

재무 고문을위한 부동산 계획 수립 참조) 결론

휘발성 시장은 조세 규정을 이해하고 자신의 자산을 사용하여 자산을 사용하는 방법을 알고있는 투자자에게 기회를줍니다. 그 규칙들은 그들을 위해 일합니다. 로스 전환, 달러 비용 평균, 세금 손실 추수 및 선물 프로그램은 모두 소득세 및 재산세 청구서를 줄이며 따라서 주머니에 더 많은 돈을 보관할 수 있습니다. (

연간 세금 손실 추수의 장단점 참조)