재무 고문은 다른 사람들에게 조언을하기 위해 돈을 지불하지만, 자신의 직업에 대한 걱정도합니다. 급변하는 오늘날의 세계에서 유지해야 할 많은 것들이 있으며 재무 고문은 계속 많이해야합니다. 투자, 세금 계획 및 은퇴 계획과 같은 문제로 고객을 도울 때조차도 일부 문제는 야간에 고문을 계속합니다. 현재 환경에서 고문에게 가장 중요한 부분은 무엇입니까?

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Digital Advisor 비즈니스 모델의 등장 지난 몇 년 동안 WealthFront 및 FutureAdvisor와 같은 다수의 온라인 재무 고문이 비즈니스를 위해 문을 열었습니다. 인간 고문은 디지털 어드바이저 또는 소위 로보 어드바이저가 특히 디지털에 익숙한 젊은 고객들에게 시장 점유율을 빼앗길 수있는 가능성에 대해 우려하고 있습니다. 고객은 금융 계좌 통합을 시작으로 자신의 계좌 개설을 시작으로 이러한 디지털 재무 고문 중 일부와 전적으로 온라인으로 경험할 수 있습니다. 이 온라인 고문은 또한 경쟁력있는 비용을 제공합니다.

기술 통합

많은 고문이 변화하는 기술 환경에 대한 최신 정보를 제공하지 못합니다. 대다수 경기 침체기에 그들의 시스템이 뒤처지지 않을 것이라는 요구가 높아짐에 따라 준비되지 않은 사람들도있었습니다. 많은 사람들이 미래에 잘못된 발에 걸리지 않도록 필요한 투자를 해왔습니다. 외부 소프트웨어와의 통합은 일부 고문이 부족한 또 다른 영역입니다. 고문은 특히 디지털 권고자가 기술 채택 및 통합에 능숙하기 때문에이 분야에서 더 많은 일이 이루어질 것을 두려워합니다. (자세한 내용은 Trends Challenging Financial Advisors를 참조하십시오.)

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시스템 신뢰 감소

자문위원은 2007 년에서 2008 년까지의 금융 위기로 인해 노출 된 단점에 대해서도 계속 걱정하고 있습니다. 그들은 그때 이후에 마련된 안전 장치가 적절한 지 궁금해합니다. 고문은 또한 금융 위기로 인한 고객 신뢰도의 하락과 투자를 덜 신뢰하게 만드는 Bernie Madoff 사기를 보았습니다. 고객은 결과적으로 조언자를 덜 신뢰하는 경향이 있습니다.

연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve Moves)

연준이 정상적인 통화 정책으로 돌아갈 시장을 준비하고있을 때도 재정 고문을 염려하게 만듭니다. 하나는 포트폴리오가 채권쪽으로 기울어 진 고령 고객이 금리가 올라 가기 시작할 때 포트폴리오 가치가 하락할 가능성이 높다는 것입니다. 또한 고문은 인플레이션 가능성을 우려하고 있습니다.그리고 그들은 또한 지난 몇 년 동안 쉬운 통화 정책의 과도기가 어떻게 이루어 졌는지, 그리고 이것이 궁극적으로 주요 금융 회사를 몰아 내고 그들의 거래 상대방이 될 수있는 고문에게 부정적인 영향을 줄 수 있는지에 대해 걱정합니다.

정부 규정

정부는 중개업자 딜러와 같은 고문을위한 신탁 표준을 지향하여 은퇴 계좌에 투자를 제안 할 때 고객의 이익을 최우선으로 생각해야합니다. 이는 신탁 충고를 제공하는 책임자가없는 기본적인 적합성 표준과는 다릅니다. 신중한 기준으로 고문은 자신에게 가장 많은 수수료를 발생 시키지만 고객의 이익에는 최선이 아닌 투자를 제안 할 수는 없습니다. 이러한 움직임과 추가 정부 규제 가능성은 일부 고문의 걱정의 근원이기도합니다.

기타 문제

금융 시장을 뒤엎는 지정 학적 사건 또한 재정적 자문에 대한 걱정의 원인이다. 예를 들어 유로존 위기 나 중동 전쟁은 잠재적으로 미국 시장에 영향을 줄 수 있습니다. 새로운 형태의 에너지 개발과 같은 고문을 놀라게하는 긍정적 인 놀라움조차도 세계를 변화시키고 고객 포트폴리오에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

결론

재정적 인 고문이 고객에게 돈 문제를 도움을 줄 때에도, 그들은 자신의 걱정을 다루고 있습니다. 최근 몇 년 동안 금융 자문가의 기술 변화와 디지털 어드바이저의 성장, 금융 위기로 인한 타격 및 정부 규제의 성장 전망과 같은 문제가 우려의 대상이었습니다.