은퇴와 관련하여 미국인들이 과감하게 준비되지 않았다는 사실은 비밀이 아닙니다. National Retirement Security Institute에 따르면 미국 가정의 45 %가 은퇴 자산이 없다고한다. 모든 근로 연령 가구의 평균 퇴직 연금 잔고는 3 천 달러에 불과합니다.

이 수치는 정확하게 고무적은 아니지만 반드시 전체 그림을 그릴 필요는 없습니다. 일부 근로자는 401 (k) 또는 IRA에 자금을 지원하기 위해 고심하고 있지만 다른 사람들은 65 세 생일이 시작되기 전에 자신의 9시에서 5시 사이에 잘 ​​나가기 위해 준비를하고 있습니다. 조기 퇴직을위한 차트 작성은 쉽지 않지만 올바른 계획을 세우면 스케줄에 앞서 직원에게 sayonara를 말할 수 있습니다. 다음은이를 실현하기 위해 취해야 할 조치입니다. (더 자세한 내용은 Retirement Planning Basics 자습서를 참조하십시오.)

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목표를 아십시오

은퇴는 실제로 숫자 게임이며 퇴직 계획을 시작하기 전에 최종 목표를 염두에 두는 것이 중요합니다. 일단 더 이상 일하지 않으면 지출을 충당하기 위해 필요한 금액을 알기 시작합니다. 퇴직 후 퇴직 전 소득의 70-80 %를 살 계획은 좋은 출발점입니다. 예를 들어, 1 년에 100,000 달러를 벌고 있다면, 은퇴 한 해마다 소득이 70 달러, 000 ~ 80,000 달러가되도록 자격을 갖춘 퇴직 계획을 충분히 저축해야합니다.

그럼 얼마를 구해야합니까? 그것을 보는 가장 좋은 방법은 안전한 철수 율입니다. 이것은 자산을 너무 빨리 고갈시키지 않으면 서 매년 은퇴 계좌에서 돈을 가져갈 수있는 속도입니다. 역사적으로 4 %가 은퇴 인출을위한 권장 비율이었습니다. 전체 포트폴리오가 얼마나 큰지 파악하기 위해 퇴직시 예상되는 소득 금액과이 비율을 비교할 수 있습니다.

예를 들어, 귀하의 목표가 퇴직 소득에서 연간 $ 70,000이라고 가정 해 봅시다. 4 % 규칙은 1 년 소득의 25 배에 해당하는 금액을 절약하도록 규정합니다. 이 시나리오에서는 $ 1이 필요합니다. 은퇴 비용을 충당하기 위해 7500 만. 당신이 일찍 은퇴를 계획하고 있다면, 자산을 쓰는 데 더 긴 지평선을 바라 볼 것입니다. 대신에 3 %의 비율을 사용하면보다 정확한 숫자를 얻을 수 있습니다. 그렇다면 목표 소득 금액의 33 배를 절약해야합니다. 그러면 예상되는 둥지 알의 크기가 2 달러가 될 것입니다. 3 백만. (4 % 규칙에 대한 자세한 내용은 퇴직자를위한 4 % 규칙이 더 이상 작동하지 않는 이유 를 참조하십시오.)

시간 프레임 배치

당신은 총 저장해야합니다, 다음 단계는 소화가 바이트로 그것을 무너 뜨리는 것입니다. 은퇴하기 위해 1 백만 달러 이상을 절약해야한다는 것을 알면 일년에 한 번씩 또는 월 단위로 저축해야한다는 측면에서 생각하면 협박을 덜받을 수 있습니다.이 숫자를 계산하면 목표가 현실적인지 여부를 알 수 있습니다.

35 세가되어 $ 1로 50 세까지 은퇴하기를 원합니다. 예를 들어, 은행에서 7,500 만 달러를 벌기 위해 돈을 충분히 벌기 위해 15 년이 걸렸습니다. 1 년에 $ 100, 000을 벌고 있다면 목표에 도달하기 위해 매년 소득의 50 % 이상을 저축해야합니다. 현재 급여를 기준으로 필요한만큼 저축 할 수없는 경우, 지출을 줄이거 나 수입을 늘리거나 타임 라인을 작동시켜야합니다. (30 세의 은퇴 계획에 대한 더 자세한 정보는 30 가지를위한 은퇴 계획 안내서 를 참조하십시오.)

전략적으로 저장

얼마나 많이 저축해야 하는지를 아는 것은 ' 충분히; 당신은 또한 그것을 어디에 두어야 하는지를 알아야합니다. 퇴직 저축의 첫 번째 중단은 고용주가있는 경우 고용주의 퇴직 계획입니다. 예를 들어 401 (k)에 대한 액세스 권한이있는 경우 먼저 계정을 최대 아웃 한 다음 기존 또는 Roth IRA로 이동하십시오. 솔로 401 (k) 또는 SEP IRA는 자영업자 보호자를위한 두 가지 옵션입니다.

건강 저축 계좌가있는 공제액이 많은 건강 보험 플랜을 소지하고 계시다면 HSA에 전액을 기부해야합니다. 이 계좌는 의료 비용으로 사용하도록 설계되었지만 조기 퇴사를 계획중인 젊은 근로자에게 유용한 저축 도구가 될 수 있습니다. 65 세가되면 어떤 처방에 대해서도 일정한 소득세를 납부해야하지만 처벌을받지 않고 어떤 목적 으로든 HSA에서 돈을 가져갈 수 있습니다. 이렇게하면 세금 공제 혜택이있는 다른 계정을 최대한 활용할 때 큰 도움이됩니다.

결론

일찍 퇴직하는 것은 어디로 가고 싶은지 명확한 로드맵 없이는 할 수없는 일입니다. 가장 중요한 규칙은 더 많은 것을 저장하고 저장하고 저장하는 것이지만, 그 이상으로 더 많은 규칙이 있습니다. 얼마나 많은 시간을 절약해야하는지, 현실적으로 절약 할 수있는 금액과 은퇴 후에 얼마의 경비가 소요되는지에 관해 현실적이기 때문에 최종 목적지로 안내 할 수 있습니다.