예기치 않은 사건은 우리 삶의 어떤 시점에서도 일어날 수밖에 없습니다. 그러나 특히 그들을 위해 준비하는 것이 가장 좋습니다. 특히 우리가 은퇴 예금에서 벗어나 생활 할 때 매우 취약한 지점에서 발생할 때입니다.

미국에서는 평균 수명이 역사상 최고 수준에 달했다. 사회 보장국 (Social Security Administration)에 따르면, 65 세가되는 남자는 평균 84 세까지 살고, 여자는 86 세까지 살 것이라고 예상 할 수있다. 이것은 물론 좋은 소식이지만 우리가 오래되고 더 오래 살면 건강상의 합병증을 일으킬 가능성이 높아집니다. 다른 서구화 된 국가들에 비해 상대적으로 약한 메디 케어 프로그램과 미국의 높은 의료 비용은 고령화의 위기를 야기했습니다.

준비가되지 않았다면 힘들게 벌어 들인 자본을 통해 불타는 위험에 처해있을뿐만 아니라 가족과 함께 구출하게 될 것입니다. 이 문제에 직면하지 못하게하는 가장 좋은 방법은 비용을 이해하고 예측하고 의료 인플레이션으로부터 보호하기 위해 투자하며 메디 케어가 부족한 보충 건강 보험을 고려하는 것입니다.

의료 비용을 과소 평가

지난 5 ~ 7 년 동안 생활 보조 시설에 입소 한 은퇴자는 $ 200, 000 ~ $ 300,000를 아주 쉽게 태울 수 있습니다. 피델리티의 연간 퇴직 건강 관리 비용 견적은 최근 65 세 이상 부부가 지난해 220,000 달러에서 퇴직을 통해 건강 관리에 총 245,000 달러를 지출하고 있다고 밝혔다.

때로는 성인 자녀가 저축을 통해 그 날을 구해야합니다. 이것은이 성인들에게 줄을 충분히 잡지 못해서 위험에 빠지게합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

왜 붐 세대의 퇴직 저축이 줄어들 수 있는가

.) - 9 -> 현실 확인 : 메디 케어가 모든 의료비를 충당하지 못합니다.

메디 케어 수혜자는 프로그램 공제 금액 및 기타 자기 부담 비용으로 인해 의료비의 일정 비율을 부담합니다. Employee Benefit Research Institute (EBRI)의 연구에 따르면 2012 년에 Medicare는 65 세 이상의 Medicare 수혜자에게 의료 비용의 60 %만을 지원했습니다. 개인 보험은 총 비용의 15 %를 부담하고, 직접 지출 비용은 13 %를 보상했습니다.

Medicare 101 : 4 가지 파트가 필요한가요?

) EBRI는 2015 년 평균 65 세 이상 미국인 커플이 보험료를 326,000 달러 절감 한 것으로 추산합니다. 가입자 부담금 (out-of-pocket) 약물 비용은 비용을 충당 할 수있는 가능성이 90 %입니다. 이 저축 목표는 2014 년에서 2015 년까지 6 %에서 21 %까지 증가했습니다. 미리 계획하기

우선, 은퇴 할 때 예상되는 의료비를 평가해야합니다. 이 분석은 재정 고문 및 배우자 (해당되는 경우) 및 직계 가족과 함께 수행해야합니다. 이 분석은 몇 년마다 실시해야하며 퇴직 연령에 가까워 질수록 도움이 될 것입니다. 퇴직 전 적어도 10 년은 철저한 평가를위한 최적의시기입니다.

분석에서 예상되는 보험 적용을 고려하고, 고용인이 후원하는 보험 플랜의 세부 사항을 살펴보고 (보험이있는 경우) 메디 케어가 적용되는 것을 이해해야합니다. 미래의 의료 비용을 계획하려면 현재의 생활 방식, 건강 상태 및 가족의 병력을 조사해야합니다. 전국 평균과 비교하고 당뇨병 및 심혈관 질환의 병력과 같은 직접적인 가족 건강 고려 사항을 사용하여 평가하십시오. 사회 보장국 (Social Security Administration)은 평균 수명 계산 도구와 그 과정에서 도움이되는 다른 도구를 제공합니다.

궁극적으로, 목표는 고용주가 후원하는 계획과 메디 케어 사이의 격차를 감지하고, 현재의 의료 상황을 평가하고,이를 사용하여 미래의 예상 보장 범위와 비용을 계획하는 것입니다.

인플레이션 위험을 줄이기위한 투자

위험한 투자로부터 막대한 수익을 창출하려는 사람들에게는 직관력이 떨어질 수 있지만, 돈의 가치를 보호 할 수있는 유일한 방법은 성장을 위해 투자하는 것입니다. 노인들은 일반적으로 2000 년대 후반의 경기 침체와 유사한 위기에서 회복 할 수있는 시간을 갖지 않을 것이라는 점을 염두에 두면서 투자 할 때 보수적 인쪽으로 기울어 져있다.

PwC의 건강 연구소 (Health Research Institute, HRI)는 2016 년 의료 비용 인플레이션 율 6.5 %를 예상하고 있으며, 복리 후생 설계 변경 이후에는 4.5 %의 예측치를 기대하고있다. 의료 분야의 혼란을 겪고 평균적인 의료 소비자에 대한 정보에 입각 한 의료 인플레이션은 전반적인 경제 물가 상승률을 앞서고 있습니다.

6.5 % 또는 4.5 % 미만의 수익률을 가진 전통적인 투자는 구매력으로 은퇴자를 확보하지 못할 것이다. 의료비를 위해 특별히 투자하는 퇴직자의 경우, 4 % 이하의 수익률을 가진 머니 마켓 펀드 및 국채보다는 분배 주식 펀드를 고려해야합니다. (더 많은 것을 배우려면 다음을보십시오 :

너무 보수적 인 이유가 은퇴 적금을 상쇄 할 수있는 이유

) 보충 보험에 가입하십시오 귀하의 초기 건강 관리 평가가 끝나면 비용의 일부가 있음을 알 수 있습니다 메디 케어가 적용되지 않습니다. Original Medicare Parts A, B, D는 처방전의 상당 부분을 차지하는 환자, 의사 방문 및 처방 약 20 %, 병원 방문시 최소 1 달러 200 달러를 지불하게됩니다. 여기에서 귀하는 공제 금액 및 공동 지불금과 같은 비용을 충당하는 메디 갭 보충 보험을 고려할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

Medigap vs Medicare Advantage : 어느 쪽이 더 나은가요?)

건강 저축 계좌 고려 건강 저축 계좌 (HSA)를받을 자격이있는 경우,이 유형의 자산으로 귀하를 고액 의료비 건강 보험에서 보호 할 수 있습니다. 해당 기금에 세금을 납부 한 후 적격 의료비로 사용합니다. 이 돈은 즉시 사용할 수 있으며 퇴직 후 의료 비용을 위해 철수 할 때까지 계좌에서 계속해서 돈을 벌 수 있습니다.

최종선

은퇴에 관해 생각할 때, 때로는 상당한 의료 비용을들이는 등 나이가 들지 않는 재미없는면을 고려해야합니다. 그러나 귀중한 퇴직 일을 망치는 높은 의료비 청구서를 사전 예방하고 보호 할 수있는 방법이 있습니다. 자신과 가족을 위해 할 수있는 최선의 방법은 상황을 이해하고 사전 계획을 세우고, 인플레이션에 대비하고, 보충 보험과 건강 저축 예금을 고려하는 것입니다. 그리고 가장 중요한 것은, 이러한 모든 예방책과 함께, 우리는 건강한 방식으로 삶을 사는 것이 어떤 재정적 계획보다 놀라운 일을 할 것이라는 것을 잊을 수 없습니다. (관련 독서는

퇴직 의료 비용 계획

참조)