20 대 때, 퇴직은 거의 목표가 아닌 것 같아서 전혀 현실적으로 보이지 않습니다. 실제로, 그것은 은퇴를 위해 저축하지 않는 것을 정당화하기 위해 사람들이 만드는 가장 일반적인 변명 중 하나입니다. 그것이 당신을 묘사한다면, 이러한 저축을 부의 축적으로 생각하면, Marguerita Cheng, CFP, Rockville, Md.의 CEO 인 Marguerita Cheng가 제안합니다.

퇴직 연령에 가까워지면 누구든지 그 해가 지나가고 그 당신이 일찍 시작하지 않으면 상당한 둥지 알이 훨씬 더 어려워집니다. 또한 모기지 및 성장하는 가족과 같이 아직 가질 수없는 기타 경비를 취득 할 수도 있습니다.

직업을 시작할 때 많은 돈을 벌지는 못하지만, 부유층보다 나이가 많을 때가 있습니다. 당신 편에서 시간을 보내고, 은퇴를 위해 저축하는 것이 훨씬 즐겁고 재미있는 일이됩니다.

학생 대출에도 돈을 지불하고 있을지 모르지만 은퇴를 위해 저축 된 소액이라도 미래에 커다란 변화를 가져올 수 있습니다. 우리는 왜 20 대가 퇴근 후 몇 년 동안 저축을 시작하기에 완벽한시기인지를 살펴볼 것입니다.

복리이자는 귀하의 친구입니다

복리 후생은 은퇴 계획을 가지고 일찍 시작할 수있는 최고의 이유입니다. 당신이이 용어에 익숙하지 않다면, 복리이자는 시간이 지남에 따라 그 자체로 구축되는 흥미 때문에 기금의 합이 기하 급수적으로 증가하는 과정입니다.

자세한 내용은 Investing 101 : Compounding의 개념 을 확인하십시오.

간단한 예를 들어 기본을 시작하겠습니다. 1 년에 3 %의이자를받는 안전한 장기 채권에 1 만 달러를 투자한다고합시다. 첫해가 끝날 때 투자액은 $ 30 ($ 1000의 3 %) 증가 할 것입니다. 이제 $ 1, 030이 생겼습니다.

그러나 내년에는 $ 1,030의 3 %를 얻게됩니다. 이는 투자가 $ 30 증가 할 것이라는 것을 의미합니다. 90. 조금 더 많지만별로는 아닙니다.

39 년째로 빨리 전진. 미국 증권 거래위원회 (US Securities and Exchange Commission)의 웹 사이트에서 제공하는이 편리한 계산기를 사용하면 돈이 $ 3, 167로 증가했음을 알 수 있습니다. 40 번째 연도로 가면 투자액은 $ 3, 262. 04가됩니다. $ 95. 귀하의 돈은 이제 1 년 때처럼 3 배 이상 빠르게 증가하고 있습니다. 이것은 오하이오 주 신시내티에있는 Dougherty & Associates의 설립자 인 CFP, Charlotte A. Dougherty가 말합니다.

저축은 주식 시장 펀드 또는 다른 고소득 차량에 돈을 투자 할 경우 훨씬 더 극적 일 것입니다.

일찍 조금 저장하고 나중에 저장하기

이 시나리오를 집으로 몰아 넣기위한 또 다른 시나리오를 실행 해 봅시다.한 달에 100 달러에 시장에 투자하기 시작하면 40 년 동안 한 달에 1 % (또는 일 년에 12 %, 월간 복리로 계산)의 긍정적 인 수익을 평균화한다고 가정 해 봅시다.

같은 나이의 친구는 30 년 후까지 투자를 시작하지 않으며 10 년 동안 매달 1 천 달러를 투자하며 평균 1 % (또는 12 %, 매월 복리)를 투자합니다.

결국 누가 돈을 더 많이 절약 할 수 있습니까?

친구가 $ 230, 000 정도를 절약 할 것입니다. 은퇴 계좌는 $ 1 조금 넘을 것입니다. 1700 만. 친구가 끝날 무렵보다 10 배나 많은 돈을 투자 했음에도 불구하고 복리에 힘 입어 포트폴리오가 크게 커졌습니다.

로스 또는 일반 IRA?

퇴직에 대한 투자 방법 또한 세금에 중요한 영향을 미칩니다.

전통적인 개인 퇴직 계좌 (IRA)에 투자하는 경우, 해당 과세 연도의 세금에서 최대 5,500 달러를 공제 할 수 있습니다. 그것은 당신이 그것을 철회 할 때까지 면세로 성장할 것입니다. 그러나이 돈을 인출 할 때마다 그에 해당하는 연방세와 주세를 납부해야합니다. 너 $ 1을 철회했다면. 예를 들어 1 천 7 백만 달러를 한꺼번에 지불하면 해당 연도에 세금이 수십만 달러가됩니다. 전통적인 IRA의 또 다른 단점은 필수 최소 배포 (RMD) 라 불리는 것입니다. 귀하가 70½ 일 때 여전히 이것이 존재한다면, 귀하는 그 나이를 선회 한 후 해마다 매년 지정된 액수를 제거 (과세)해야합니다.

또는 IRS IRA에 투자 할 수 있습니다. 세후 소득으로 Roth를 열면 기부금에 대한 공제를받지 못합니다 (최대 $ 5,500까지). 그러나 돈을 인출 할 준비가되면 세금을 내지 않아도되며, 그 금액은 그 기간 동안 귀하가 적립 한 모든 돈을 포함합니다. 또한 필요한 경우 ( Roth IRA를 긴급 기금으로 사용하는 방법 ) 참조 (수익 제외)을 기부 할 수 있습니다. Roth를 가질 수있는 사람에 대한 소득 제한이 있지만, 20 세 미만의 사람들에게는 소득 제한이 있습니다. 이러한 차이점에 대한 자세한 내용은 Roth vs. Traditional IRA : 귀하에게 적합한 것은 무엇입니까?

고용주가 401 (k)를 제공하는 경우, 특히 회사가 귀하의 기부금과 일치하는 경우, IRA를 열기 전에도이를 활용하십시오. 많은 회사가 로스와 일반 버전을 제공합니다 ( 401 (k) 계획 : Roth 또는 Regular? 참조). 특정 소득 제한이있는 경우, 같은 해 IRA와 401 (k)에 모두 기부 할 수 있습니다. 더 자세한 정보는 401 (k)와 IRA의 차이점은 무엇입니까?를 읽으십시오.

미국 플로리다 주 레이크 메리에있는 Excel Tax & Wealth Group 창립자 인 Carlos Dias Jr. 재무 설계 담당자는 저축을 자동으로 수행 할 것이라고 말합니다. "은퇴 계좌로 입금 된 돈은 다른 곳에서 사용할 수 없으며 놓쳤다. 또한 저축으로 징계를 유지하는 데 도움이됩니다. "

최종선

퇴직을 위해 저축을 빨리 시작할수록 더 좋습니다. 일찍 일을 시작할 때 복리이자가 당신 편에 있기 때문에 한 달에 돈을 덜 내줄 수 있습니다."1080 금융 그룹의 공동 창립자 인 스티븐 리샬 (Stephen Rischall)은"천년기의 경우 저축에 관한 가장 중요한 사항이 시작되었습니다. "복리이자는 장기간에 걸쳐 투자하는 사람들에게 이익이됩니다. "

"시간은 돈이다 "라는 말에는 지혜가 있습니다. 특히 은퇴 할 때 그렇습니다. 자세한 내용은 천년기의 5 가지 은퇴 징후 를 참조하십시오.