약 170 만명의 근로자가 매월 직장을 잃는다. 이는 전체 미국 내 인력 중 작은 비율을 차지하지만 여전히 많은 수입니다. 일자리 손실은 모든 경제적 지층을 움직입니다. 재정적 인 고문은 일자리가 줄어들 때 고객에게 중요한 자원이 될 수 있습니다.

분리 혜택 검토

분리 혜택은 회사 및 고객의 상황에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 고위 임원은 이러한 문제를 다루는 고용 계약을 체결 할 수 있습니다.

- 퇴직금 지원

일정 기간 동안 건강 보험 가입 연장

• 퇴직금 지원 혜택
• 상장 기업의 일부 종업원에 대한 이슈는 그들이 부여 된 행사되지 않은 스톡 옵션에 대한 처리를 둘러 쌀 수 있습니다.
• 재무 고문은 고객이 이직 조건을 평가할 때 도움을 제공 할 수 있으며, 적절한 경우 해고 패키지의 측면을 재협상하기 위해 고용주에게 다시 통보 할 수도 있습니다. 재정 고문은 법률 자문을 제공해서는 안되지만, 고객과 별거 합의가 불공평하다고 생각하면 고객을 고용 변호사에게 소개해야 할 수도 있습니다.

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기업들이 직원들을 퇴직 시키도록 유도 한 조기 퇴직 패키지를 제공하는 것은 흔한 일입니다. 재무 고문은 패키지의 장점과 결정을 내릴 때 고려해야 할 요소에 관해 고객에게 조언 할 수 있습니다. 꾸러미를 가져가는 것이 고객의 최대 관심사 인 경우가 많으며, 이제는 항상 "목록에 올라"있으며, 다음 꾸러미는 종종 첫 번째 것만 큼 유익하지 않습니다. (노령화 및 투자에 대한 자세한 내용은

투자자의 삶의 계절

참조) - 9 -> 고객의 은퇴 계획

많은 종업원에게 직장을 떠날 때 가장 큰 결정 중 하나는 은퇴 계획과 관련이 있습니다. 너무 많은 사람들이 일을 떠날 때 그들의 401 (k)를 단순히 무시하고 몇 가지 오래된 은퇴 계획으로 끝나고 은퇴 계획 전략의 일환으로 그 중 아무 것도 관리하지 않습니다. 금융 자문역은 고객에게 자문을 제공 할 수있는 좋은 위치에 있습니다. 401 (k) 및 이와 유사한 확정 기여 제도의 경우 옵션에는 개인 퇴직 계좌 (IRA)로 잔액을 반납하고 이전 고용주의 계획에 기금을 맡기거나 허용되는 경우 새 고용주의 계획에 굴복시키는 방법이 포함됩니다. (자세한 내용은

401 (k)

에서 피하는 10 가지 실수.)

올바른 대답은 고객의 상황과 이전 계획 또는 신규 고용주 계획의 품질에 따라 다릅니다. . 고객을위한 한 가지주의 사항 : 롤오버 기회를 찾고있는 더 큰 고용주를 사로 잡는 재정 고문에 관한 이야기가있었습니다.경우에 따라 재무 고문은 고객을 클라이언트보다 고문에게 유익한 것으로 보이는 의심스러운 투자에 투입했습니다. 교훈은 클라이언트가 금융 조언자의 조언을 맹목적으로 따라서는 안됩니다. 연금 급여를받은 고객도 거기에서 조언을 받아야합니다. 경우에 따라 조언은 고객에게 연락 정보가 변경된 경우 이전 고용주에게 알리고 연금과 관련하여 수년간 통지를 보관하는 것처럼 간단 할 수 있습니다. (관련 독서는

고객에게 깊은 인상을 심어주고 싶습니다. 실사를 표시하십시오.

.)

다른 경우에는 고객이 고용주와 별도로 퇴직 한 후 언젠가 연금 매입을 제안 할 수 있습니다. 이들은 사적 고용주들 사이에서 점점 더 보편화되고 있으며 고문은 고객에게 제안을 수락할지 여부와 지불 할 옵션에 대해 귀중한 조언을 제공 할 수 있습니다. 미래를위한 계획 실직은 고객과 그 가족에게 치명적인 영향을 미칠 수 있으며 기회 일 수도 있습니다. 재무 고문으로서 귀하의 고객이 발생할 수있는 모든 재정 및 정서적 문제를 해결할 수 있도록 도와 줄 수 있습니다.

단기간에 고객은 그들이 어떻게 살고 끝을 맞출 지에 대해 질문 할 수 있습니다. 그들이 지출을 보도록 돕고, 퇴직 기간이 얼마나 오래 지속될 수 있는지, 그리고 다른 문제들이 고객의 신경을 진정시켜 미래에 집중할 수있게 도와줍니다. (더 자세한 내용은

고객의 정신 상태 해결을위한 요령

참조)

퇴직금 상당액을 의미하는 경우 고려해야 할 세금 계획 문제가있을 수 있습니다. 장기적으로 이것은 고객이 자영업 또는 다른 회사와의 기회 같은 다른 것을 추구 할 수있는 기회가 될 수 있습니다. 기회는 또한 아르바이트로 되돌아 가서 고객이 은퇴하거나 퇴직 할 때 퇴직 할 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 4 (재무) 생명 변화 행사

참조)

재정적 조언자로서 이러한 대안의 재정적 장단점에 대한 조언은 매우 중요합니다. 그들의 경력에있어 다음 단계까지는 고객의 관심과 욕구에 크게 좌우 될 것입니다. 고객이 결혼 한 경우 배우자는 건강 보험 혜택과 퇴직 계획 등 안정적인 상황에 처해 있습니까? 고객은 컨설팅 업무 또는 과거 업무와 관련된 다른 사업을 구축하는 데 도움이 될 수있는 산업계 담당자를 보유하고 있습니까? 그들은 소득을 창출하거나 새로운 사업 벤처에 투자 할 수있을 때까지 기다릴 금융 자원을 가지고 있습니까? (999) 고문은 고객의 삶에 다양한 방법으로 가치를 부여합니다. 그러나 직업 상실과 같은 중요한 삶의 변화가 생기면 신뢰할 수있는 재정 고문의 조언과 조언이 귀중한 것으로 입증 될 수 있습니다. 재정적으로 실업 기간을 어떻게 얻게되는지, 퇴직 계획을 통해 미래의 최선의 행동 계획을 세우는 데 도움이되는지 등과 같은 기본 사항에서 조언이 필요합니다.(더 자세한 내용은 재정 고문이 고객과 이야기 할 수있는 방법에 관한 요령

참조)