좋은 소식은 연령과 위험 허용치를 기반으로 돈을 어디에 두는 지 짐작할 수있는 자금이 밖에 있다는 것입니다. 이 기금은 연령 기반 할당 모델, 연령 기반 기금 또는 목표 기금과 같은 여러 가지 이름으로 나뉘어 있지만 모두 은퇴를 계획하고있는 나이를 기준으로 기금에 투자함으로써 투자자를 돕기 위해 고안되었습니다.

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연령 기반 기금 라이프 스타일 펀드

연령 기반 펀드는 일반적으로 뮤추얼 펀드로 설정됩니다. 일반적으로 기금은 귀하가 젊을수록 더 큰 시장 변화를 보충 할 시간이 있기 때문에 더 위험합니다. 나이가 들수록, 퇴직 및 퇴직금 준비에 대비하여 펀드의 위험 부담이 줄어 듭니다. (이 문제에 대한 자세한 내용은
Bear Market Mauls 목표 - 기금 을 참조하십시오.)

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목표 리스크 펀드 또는 라이프 스타일 펀드는 시간 경과에 따라 리스크를 기반으로 자산을 지정하지만, 나이를 기준으로하는 대신 보수적 인 것으로 간주하는지 또는보다 공격적으로 간주하는지에 따라 달라집니다 투자 위험. 이 논의에서는 미래의 퇴직 일을 기준으로 자산을 배분하는 연령 기반 펀드에 초점을 맞출 것입니다.

라이프 스타일 펀드와 연령 기반 펀드를 비교할 때 약간의 차이가 있습니다. 두 펀드는 주식, 채권 및 현금에 돈을 투자하지만, 라이프 스타일 펀드는 사람의 위험 허용성에 더 많은 영향을 미칩니다. 이는 자신의 평생 동안 기본적으로 동일하게 유지 될 수 있습니다. 연령 기반 기금은 연령에 따라 자동으로 변경됩니다. 라이프 스타일 펀드의 경우 펀드에 투자하는 사람이 다소 공격적인 펀드로 변경하기 전까지는 변화가 없습니다. 이것은 투자자 측의 조치가 필요합니다. 연령 기반 펀드의 경우, 일단 펀드가 선택되면 어떠한 조치도 필요하지 않습니다.

연령 기반 기금은 전통적으로 퇴직 기금으로 생각되어 왔습니다. 그러나 529 개 계획에서 이들의 인기가 급증했다. 529 플랜은 대학 저축을 위해 설정된 뮤추얼 펀드입니다. 퇴직 기금과 마찬가지로 529 기금은 금전적 연령의 수혜자로서 위험을 변화시킵니다. 투자자가 알아야 할 한 가지 쟁점은 529 비과세 계획 외의 유사한 펀드에 중복 투자가있을 수 있다는 것입니다. 이 경우, 401 (k) 및 529 플랜 모두에서 포트폴리오를 개별화해야 할 필요가있을 수 있습니다. (

529 계획

에 대한 튜토리얼에서 529 개 계획에 대해 자세히 알아보십시오.) 연령 기반 모델에 대한 오해 연령 기반 할당 모델에 대해 오해가있었습니다. 예를 들어 은퇴시기가 지나면 기대 여명을 기대하는면에서 완벽하지 않을 수 있습니다.누군가가 일찍 은퇴하거나 평균보다 오래 살면,이 기금은 그것을 설명하지 않습니다. 이 기금은 또한 귀하의 돈이 최대의 수익을 보장한다는 보장을하지 않습니다. 그들은 사회 보장 기금과 같지 않습니다. 사회 보장 기금은 특정 달러 수익이 기대 될 수 있습니다.

모든 목표 날짜 자금이 정확히 동일하지 않다는 사실을 기억하는 것도 중요합니다. 어떤 펀드가 투자 대상이되는지에 따라 큰 차이가있을 수 있습니다. 펀드는 같은 해 퇴직을 제공 할 수 있지만, 좋은 투자에 대한 한 관리자의 생각은 다른 투자자와 정확히 같지 않을 수 있습니다. 이들은 고유 한 위험을 감당한다는 점에서 일반적인 뮤추얼 펀드와 같습니다. 연령에 따라 무언가가 위험 조정을 받았다고해서 위험이 없음을 의미하지는 않습니다.
배당 조합

노령화됨에 따라 일반 자금으로 위험을 줄이기 위해 자금을 이동해야합니다. 연령 기반 펀드에 대한 좋은 점은 나이가 들어감에 따라 재조정된다는 것입니다. 따라서 조정을 위해 시간이나 시장 지식이없는 사람들에게이 기금에 대한 투자가 훨씬 간단 해집니다. 대신 펀드의 매니저는 위험과 수익의 균형을 조정합니다. 포트폴리오의 일부가 성장하고 지배적으로되면 관리자는 자금을 균형있게 되돌리기 위해 필요한 변경과 자금 이동을 할 수 있습니다.

일반 뮤추얼 펀드와 마찬가지로,이 펀드는 투자자들에게 그들의 안전과 수익에 대한 아이디어를주기위한 등급을 매겼습니다. 펀드의 모닝 스타 리스크 (Morningstar Risk) 점수는 등급 별을이 계정에 할당합니다. 가장 낮은 등급의 펀드는 하나의 별을, 가장 높은 등급의 펀드는 5 개의 별을받습니다. 이 등급은 매월 다시 계산되며 투자자가 펀드 등급이 크게 변하지 않았는지 확인하기 위해 모니터해야합니다. (Morningstar에 대한 자세한 정보는
Morningstar Lights the Way

를 참조하십시오.) 펀드를 평가하는 동안,이 펀드는 다소 새롭기 때문에 과거 실적에 대한 데이터가 없을 수도 있습니다. 더 많은 년 동안 시장에 나와있는 기금에 대한 것입니다. 고려할 비용 비율은 여전히 ​​있으며, 펀드의 투자 설명서에 명시되어 있습니다. 어떤 요금이 청구되는지보기 위해 자금을 비교하십시오. 이 자금에 대한 좋은 점은 세금 과세 대상 투자 계좌와 마찬가지로 계좌에서 돈이 실제로 없어지거나, 은퇴 할 때까지 재조정에 세금이 부과되지 않는다는 것입니다. 투자의 이점

아마도 연령 기반 투자에 대한 가장 큰 이점은 돈을 이동하는 것에 대해 걱정할 필요가 없다는 점에 있습니다. 당신이 "그것을 설정하고 잊어 버리는"종류의 사람이라면, 그들은 당신에게 완벽한 것일 수 있습니다. 많은 사람들이 재정적 선택에 관해 전문가가 결정을 내리는 것을 선호합니다.

이 기금은 초보 투자자에게도 좋은 선택입니다. 젊은이가 일하는 세상에 들어가면 돈을 투자 할 수있는 좋은 방법이라는 것을 알게 될 것입니다. 그들은 항상 나중에 돌아가서 투자 밧줄을 배울 때 주변을 움직일 수 있습니다.젊은 투자가가 위험한 주식을 선택하는 것을 협박 할 수도 있지만 이러한 유형의 선택을 뒷받침하는 기금이 있다는 사실을 알고 있으면 두려움을 완화 할 수 있습니다.
연령 기반 기금은 매우 다양합니다. 그들은 주식, 채권, 현금 또는 많은 사람들이 완전히 이해하지 못할 수도있는 다른 유형의 투자를 포함 할 수 있지만 그것이 유익 할 수 있습니다. 여기에는 국제 자금 또는 정보가없는 투자자를위한 정상적인 첫 번째 선택이 아닌 기타 자금이 포함될 수 있습니다. (자세한 내용은

목표 - 기금의 찬반론

을 읽으십시오.) 그 (것)들에 투자 할 때의 단점 완벽한 것은 아니며 연령 기반 기금에도 문제가 있습니다. 돈을 관리하고 싶다면이 기금이 좋은 선택이 아닐 수도 있습니다. 이 기금에 투자하는 아이디어는 돈을 어떻게 처리 할지를 통제 할 필요가 없다는 것입니다. 이러한 통제력의 결여는 귀하의 선호도에 따라 이점 또는 단점으로 간주 될 수 있습니다.

또 다른 가능한 단점은 퇴직 연금 플랜을 통해 제공되는 연령 기반 선택의 부족 일 수 있습니다. 많은 고용주 기반의 401 (k) 플랜과 마찬가지로 직원들은 제한된 수의 옵션을 선택합니다. 바라기를, 당신의 회사는 그것의 연구를하고 당신 선택을 낙관했다. (고용주 계획에 대해 더 알고 싶으 시다면
410 (k) 및 공인 플랜

기사를보십시오.) 이 펀드에 투자하는 많은 사람들은 본래의 위험이 있음을 진정으로 이해하지 못할 수도 있습니다 다른 401 (k) 옵션과 마찬가지입니다. 이 기금은 모두 동일하지 않기 때문에 일부는 다른 기금보다 더 많은 위험을 내포 할 수 있습니다. 은퇴가 먼 길일 수도 있음을 명심하는 것이 중요합니다. 그러나 65 세에 은퇴하더라도 30 년 이상 더 살 수 있고 그런 투자로 인해 그러한 긴 수명을 설명 할만큼 충분한 돈이 생기지 않았 음을 알 수 있습니다. 최종선

여기에있는 결론은 이러한 연령 기반 기금이 손을 사용하지 않는 접근 방식을 선호하는 사람들에게 큰 이점을 제공한다는 것을 깨닫는 것입니다. 이 기금은 모두를 위해이지 않습니다. 연령 기반 기금에 투자하기로 결정한 경우에도 가능한 한 많은 연구를 수행하여 가능한 옵션을 비교하는 것이 좋습니다. 모닝 스타 (Morningstar) 또는 다른 유사한 연구 사이트에서 귀하에게 제공되는 자금에 대해 그들이 제공하는 수수료를 비교하고 그들이 말하는 것을 확인하십시오.

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