대형 금융 서비스 회사들이 로보 어드바이저 시장에 진지한 노력을 기울이기 시작했다. 대부분의 주요 금융 기관은 가까운 미래에 로보 어드바이저먼트를 제공하거나 로보 어드바이저 서비스를 개발 중입니다. 로보 어드바이저는 일반적으로 비용이 훨씬 적기 때문에 많은 회사들이 그들을 젊고 부유 한 고객을 유치 할 수있는 방법으로보고 있습니다.

하지만 이러한 서비스는 전통적인 조언과 어떻게 비교 되는가? 하이 엔드 자문 서비스와 어떻게 비교됩니까? 중대한 자산을 가진 노련한 투자자가 로보 권고로 전환 할 때 이익을 얻을 수 있습니까? 이 질문에 대해 밝히기 위해 뱅가드의 로보 어드바이저 서비스 인 Vanguard Personal Advisor Services를 뱅가드 플래그십 셀렉트 (Vanguard Flagship Select)와 비교해 보았습니다. (자세한 내용은 2016 년 Robo-Advisor 등급에 합류 할 더 많은 기업 참조)

뱅가드 기함 선택

풍요로운 투자자를 위해 설계된 뱅가드의 플래그십 셀렉트 서비스는 뱅가드 계좌에 보유 된 자산 1,000 만 달러를 가진 사람들에게 재정적 인 조언을 제공합니다. 그것은 고문 팀, 독점 자금에 대한 액세스 및 낮은 수수료를 제공합니다. 고객은 또한 젊은 세대에게 부를 전수하는 방법에 대한 토론을 포함하여 유산 계획 지원을 받게됩니다. 회원은 조언이 필요하거나 질문이있을 때마다 공인 재무 기획자 (CFP)와 상담 할 수 있습니다. 전화로 재무 고문으로 생각하십시오. 언제나 사무실을 항상 바라보고 있습니다.

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개인 고문 서비스 (Personal Advisor Services)

로보 어드바이저가 인기를 얻었고 뱅가드 (Vanguard)는 그 성장을 이용하기를 희망합니다. 참여하기 위해 고객은 50,000 달러의 초기 투자를해야합니다. 많은 로보 어드바이저와 마찬가지로 Vanguard Personal Advisor Services는 투자자에게 목표, 의도 및 위험 관용에 대한 다양한 질문을합니다. 이러한 답변을 바탕으로 Vanguard는 고객을 위해 선택할 자산을 결정합니다. 이 서비스는 전형적인 로보 어드바이저보다 더 많은 개인적 관심을 제공합니다. 재무 고문은 정기적으로 계정을 검토하고 개인 재정 자문을 제공합니다. 사용자는 질문이있을 경우 상담원과 전자 메일, 전화 또는 화상 회의를 보낼 수 있습니다. 뱅가드의 로보 어드바이저는 아파트 요금을 청구합니다. 선택한 자산으로 인해 발생하는 모든 비용 중 30 %는 관리 수수료입니다. (자세한 내용은 뱅가드의 로보 어드바이저 를보세요.)

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비교

인구의 하위 집합 만이 기함 선택 서비스를받을 수 있습니다. 가능한 경우 활용하십시오. 적은 비용으로 비용을 절감하고 조언자가 라이프 스타일과 목표에 맞게 포트폴리오를 조정할 수 있습니다. 플래그쉽 셀렉트 서비스에는 다른 투자자가 액세스 할 수없고 높은 수준의 개인 서비스를 제공하는 자금이 있습니다. 가장 포괄적 인 옵션이며 귀하의 포트폴리오가 귀하가 성취하고자하는 바를 충족시킬 것입니다.

적은 돈을 가진 사람들을 위해, 개인 고문 서비스는 좋은 대용품입니다. 거래 수수료가 낮은 뱅가드의 ETF (Exchange -Traded Fund) 및 뮤추얼 펀드를 통해 맞춤 자산 배분을받을 수 있습니다. 또한 지속적으로 귀하의 계정을 검토하고 귀하에게 연락하는 조언자가 있습니다. (자세한 내용은 최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 를 참조하십시오.)

결론

로보 어드바이저는 높은 순자산 가치가있는 사람들을 위해 전통적인 조언을 대체 할 수 있습니까? 그들은 시도 할 수 있지만, 개인 고문은 개념을 설명하고 잠재적 문제를 토론하며 로보 어드바이저보다 고객을 더 잘 이해할 수 있습니다. 적어도 가까운 미래에. 그 외에도 하이 엔드 서비스에 있어서는 인간의 손길을 무시할 수 없습니다. 고소득자는 개인적인 관계를 중시하는 경향이 있으며, 실제 사람과 정기적으로 대화하는 것은 스프레드 시트와 알고리즘이 결코 할 수없는 방식으로 신뢰를 형성하는 경향이 있습니다.

이러한 서비스가 완전히 다른 유형의 고객을 대상으로한다는 것을 말하면서. Vanguard의 Personal Advisor Services와 같은 로보 어드바이저를 사용하여 투자 경력을 시작할 수 있으며 더 많은 부를 획득 할 때보다 전통적인 서비스로 전환 할 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 울트라 부자 및 고문 : 관계가 중요한 이유 )