차례:
로보 어드바이저는 자동화 된 알고리즘 기반 투자 관리 서비스를 제공합니다. 여러 가지 로보 어드바이저 또는 디지털 어드바이저가 늦게까지 정기적으로 생겨납니다. 이 광범위한 클래스의 투자 관리자는 Betterment 및 Wealthfront와 같은 일부 플랫폼과의 카테고리 별 차이가 많으며 자산을 보유하고 사람과의 상호 작용없이 자산을 관리합니다. 이 분야의 또 다른 플레이어 인 Personal Capital은 자동화 된 통합 어드바이저 서비스와 통합 된 Human Advisor 서비스를 결합합니다.
-> -Waddell & Reed Financial Advisors는 로보 어드바이저가 아닙니다. 1937 년에 설립 된이 자산 관리 및 재무 계획 회사는 개인, 기업 및 기관 고객을 개인적으로 지원합니다. 이 회사에는 400 개의 사무실에서 일하는 1,800 명의 재무 고문 네트워크가 포함되어 있습니다. 고문은 자신의 안정적인 Waddell & Reed 뮤추얼 펀드를 비롯하여 다양한 투자 및 보험 상품을 사용하여 고객을위한 맞춤형 재무 계획을 수립합니다. (더 자세한 내용은 로보 어드바이저와 인간 접촉 : 더 나은 협력? )
차이점 및 유사점
Waddell & Reed 모델에서 투자 관리 스타일은 고객 중심으로 이루어지며 개인화되었습니다. 이 회사는 전통적인 재무 계획 회사로서 개인적인 조언과 재무 계획을 개별 고객에게 하나씩 제공합니다. 그들의 뮤추얼 펀드 오퍼링에는 Waddell & Reed, Ivy 및 InvestEd 펀드와 다양한 주식 클래스 및 수수료 구조가 포함됩니다.
대조적으로 로보 어드바이저는 자산을 관리하고 다양한 저비용 지수 및 상장 지수 펀드 (ETF)에 투자하거나 자산 관리를 허용합니다. 이 경우 귀하의 포트폴리오를 로보 어드바이저의 플랫폼과 연결하면 회사는 귀하가 수행 할 투자 권장 사항을 작성합니다. 일부 자동화 된 로보 어드바이저 플랫폼은 개별 주식을 권장합니다. (자세한 내용은최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 참조) 비용은 Waddell과 Reed 및 일반적인 자동 로보 어드바이저 플랫폼 간의 큰 차이점 중 하나입니다. Morningstar, Inc. (MORN
MORNMorningstar Inc. 86. 75-0.95 % Highstock 4. 2. 6 로 작성)에 따르면 Waddell & Reed의 평균 비용 비율은 높습니다. 회사의 지방채 펀드는 저점 기준으로 평균 34 %, 최고 수준 인 국제 주식 펀드 기준으로 평균 83 %입니다. 저비용 ETF에 돈을 투자하는 저비용 로보 어드바이저 중 두 명인 웰스 프런트 앤 베터먼트 (Wealthfront and Betterment)를 고려하십시오. 이 고문 비용의 범위는 0. 15 % -0입니다. 25 %. Waddell & Reed의 비용 비율이 최소한 30 % 대 0.40 %에 이르는 로보 관리 포트폴리오의 연평균 비율은 0.5 %이며 평균 교환 기금 지출 비율은 0.5 %입니다. 그 금액의 4 배.다른 로보 어드바이저는 더 높은 접촉이나 사람과의 접촉으로 더 높은 수수료를 받는다.
Wadell & Reed의 수익률을 카테고리 평균과 비교할 때 결과는 모호합니다 몇 년 동안 Waddell & Reed는 2011 년, 2012 년 및 2013 년과 같은 카테고리 평균보다 우수합니다. 최근에는 전통적인 회사가 평균보다 실적이 저조했습니다. 결과는 전통적 중개인 수수료가 더 높은가? 어드바이저 관리 포트폴리오는 투자자가 무엇인가를 결재하기 전에 관리 비용보다 1.34 % ~ 1.83 % 많은 수익을 반드시 가져야한다고 생각하십시오. 로보 어드바이저를 사용하면 수익 배분을 시작하기 전에 포트폴리오의 수수료 막대가 더 높아집니다. (더 자세한 내용은 로보 - 어드바이저가 첫 번째 시장 침체 테스트에 직면합니다.
)
결론 Waddell & Reed 모델은 금융 전문가가 고객과 함께 일하는 전통적인 방식입니다. 여기에는 다른 펀드 이외에 독점적 인 브랜드 펀드가 포함되며, 모든 고객에게 최상의 대안이 될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 일반적으로 로보 어드바이저 플랫폼은 인간과의 상호 작용이 적을 수 있습니다. 그 결과는 최소한의 위험으로 수익을 극대화하도록 설계된 복잡한 컴퓨터 알고리즘에 의해 좌우됩니다. 각 개인은 자신의 실사를 수행하고 비용, 서비스 및 결과를 비교하여 자신이 선호하는 재정적 인 안내를 찾아야합니다. (더 자세한 내용은 온라인 재무 고문이 당신에게 적합한가?
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