재정 고문이 돈으로 무엇을하는지 궁금해 할 수 있으며이 전문가가 최선의 투자와 행동 방침을 결정하는 방법에 대해 궁금해 할 수 있습니다. 이 기사에서는 재무 고문이하는 일을 단계별로 자세히 설명합니다. 자문 프로세스에 대한 정보와 전문가가 적절한 투자를 선택하는 방법을 이해할 수 있습니다. 요컨대이 돈 전문가는 오늘과 내일뿐만 아니라 재산을 성장시키는 데 도움이되는 상세한 계획과 시스템을 갖추고 있습니다.

재무 고문은 계획 파트너입니다. 예를 들어, 10 년 안에 휴가 주택을 사거나 주니어 (Junior)를 사립 대학교에 보내고 싶을 수 있습니다. 목표를 달성하려면 이러한 계획을 실현하는 데 도움이되는 사람이 필요하며 여기에는 재무 고문이 들어갑니다.

함께 당신과 저 고문은 절약해야 할 금액을 비롯하여 많은 주제를 다룹니다. 어떤 유형의 계좌 (은퇴, 신탁 등, 부채 및 모기지 론); 장기 요양 보호, 기간, 장애 등 부동산 및 세금 계획 주제를 포함해야하는 보험 종류. (더 자세한 내용은 왜 올바른 조언자를 선택하는 것이 중요한가 참조)

재무 고문은 또한 교육자이기도합니다. 고문단 임무 중 일부는 장래 목표를 달성하는 데 필요한 것이 무엇인지 이해하는 데 도움이됩니다. 교육 과정에는 재정적 인 주제에 대한 세부적인 도움이 포함될 수 있습니다. 처음에는 저축과 저축이 될 수 있습니다. 좀 더 진보 된 메모에서 고문은 복잡한 투자, 보험 및 세금 문제를 이해하는 데 도움을 줄 것입니다.

재무 자문 프로세스의 첫 번째 단계는 재정 상태를 파악하는 것입니다. 오늘 서있는 곳을 모른 채로 미래를 제대로 계획 할 수 없습니다. 일반적으로 작성해야 할 광범위한 서면 설문지가 있습니다. 이 질문은 고문이 귀하의 상황을 이해하고 유용한 정보를 간과하지 않도록합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 어떤 유형의 사람이 재무 고문을 필요로합니까? )

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초기 설문지

고문은 자산 (소유하고있는 것), 부채 (빚진 것), 수입 및 지출을 명확하게하기 위해 귀하와 협력합니다. 또한 미래의 연금 및 수입원, 프로젝트 퇴직 요구 및 장기간의 재정적 의무를 나타냅니다. 모든 현재 및 예상 투자, 연금, 선물 및 수입원은 미래에 열거되고 예측 될 것입니다. (더 자세한 내용은 재무 고문을위한 쇼핑 참조)

앙케이트의 투자 구성 요소는 위험 허용 도와 위험 수용 능력과 같은보다 주관적인 주제를 다룹니다. 리스크에 대한 이해는 투자 자산 배분을 결정할 때 어드바이저를 지원합니다.고문에게 투자 환경 설정을 알리십시오. 개인 주식 및 채권, 뮤추얼 펀드 또는 둘 모두를 선호하십니까?

초기 평가에는 보험 문제 및 세금 상황과 같은 다른 재무 관리 주제에 대한 이해가 포함됩니다. 고문은 회계사 및 변호사와 같은 계획 팀의 다른 전문가뿐만 아니라 현재 부동산 계획을 알고 있어야합니다. 귀하와 고문이 귀하의 현재 재무 상태와 미래 예측을 이해하면, 귀하는 귀하의 인생 및 재정적 목표를 달성하기 위해 함께 계획 할 준비가됩니다. (자세한 내용은 투자 고문 지불 - 수수료 또는 수수료 참조)

재무 고문은이 모든 초기 정보를 포괄적 인 계획으로 종합합니다.

재무 계획

실제 재무 계획은 설문지를 작성하고 고문과 대화하며 프로세스에 대해 학습 한 후에 제공됩니다. 재정 계획을 금융의 미래를위한 로드맵으로 간주하십시오.

계획은 초기 설문지의 주요 결과에 대한 요약 정리로 시작됩니다. 이 계획은 순자산, 자산, 부채, 액체 또는 운전 자본을 포함한 현재의 재무 상황을 요약합니다.

재무 계획은 또한 귀하와 플래너가 논의한 목표를 요약합니다.

이 긴 문서의 분석 섹션은 귀하의 투자 위험 허용, 부동산 계획 계획 세부 사항, 가족 상황, 장기 요양 위험 및 기타 개별적인 상황과 관련된 현재 및 미래 금융 문제를 포함하는 몇 가지 주제를 상세히 설명합니다.

퇴직 시점의 예상 순자산 및 미래 소득에 따라이 계획은 잠재적 인 최악 및 최악의 퇴직 시나리오에 대한 시뮬레이션을 생성합니다. 그것은 당신의 포트폴리오 자산에서 은퇴에 합리적인 철수 비율을 볼 것입니다. 또한,이 계획은 생존자 문제와 생존 한 파트너에 대한 재무 시나리오를 상세하게 분석해야합니다.

재무 계획에서 다루어야하는 핵심 주제는 원하는 목표를 달성하는 데 필요한 금액입니다. 고문은 귀하의 돈을 살릴 수있는 무서운 가능성에 대처하고 그것이 발생하지 않도록 조치를 취해야합니다.

고문과 함께 계획을 검토하고 필요한 경우 조정 한 후에는 행동 준비가 된 것입니다.

재무 계획 실행 단계

초기 설문지와 재무 계획은 다음 프로세스를 추진합니다.

고문은 위험 허용 도와 위험 수용 능력에 적합한 자산 배분을 설정합니다. 자산 배분은 총 자산 포트폴리오 중 몇 퍼센트가 다양한 자산 클래스에 배분 될지 결정하는 루 브릭입니다. 더 위험 회피성이있는 개인은 고정 자산의 집중도가 높아지고 위험 감수자는 더 많은 주식 및 기타 투자를 취할 것입니다. 이 모든 것은 귀하의 연령과 퇴직 전의 기간에 따라 조정됩니다.

각 금융 자문 회사는 금융 자산을 매매 할 때 회사 투자 정책에 따라 행동합니다.회사의 투자 정책은 특별한 접근 방식을 추구합니다. (자세한 내용은 재무 전문가를위한 표준 및 윤리 참조) 투자 선택 프로세스는 기업마다 다릅니다. 일부 재정 고문은 한 펀드 회사와 협력하여 해당 공급 업체에 대한 투자를 제한합니다. 다른 사람들은 개별 주식, 채권 및 기타 유형의 금융 자산 (예 : 상품, 부동산 펀드, 대체 자산)을 혼합합니다.

소비자로서 플래너가 추천하는 것과 그 이유를 이해하는 것이 중요합니다. 귀하가 고문이나 귀하를 위해 구입 한 자금 모두에 대해 어떤 종류의 수수료를 받고 있는지 등의 문제를보십시오. 특정 투자가 왜 추천되고 고문이 수수료를 수령하고 있는지 질문하십시오. ( 재무 고문 선택 : 적합성과 신중한 기준 참조)

기업 간 공통성은 금융 상품이 고객의 위험 프로파일에 맞게 선택된다는 것입니다. 예를 들어, 이미 은퇴를위한 충분한 순자산을 축적하고 자본 보존에 주로 관심이있는 50 세 남성은 주식 자산에서 45 %, 고정 자산에서 55 %의 매우 보수적 인 자산 배분을 가질 수 있습니다. 자산 규모가 작고 재정적 인 포트폴리오를 구축하는 데 더 많은 위험을 감수하려는 40 세의 여성은 70 %의 주식 자산, 25 %의 고정 자산 및 5 %의 대체 투자 자산 배분을 선택할 수 있습니다. 회사의 투자 철학을 고려하면서 귀하의 개인 포트폴리오는 귀하의 필요에 맞을 것입니다; 얼마나 빨리 돈이 필요한가? 투자 지평선; 그리고 현재와 미래의 목표. (자세한 내용은 재정 고문을 고용하기 전에 알아야 할 5 가지 사항 )

지속적인 모니터링

투자 포트폴리오에 대한 정기적 인 성명을 보내드립니다. 고문은 귀하의 목표와 진행 상황을 검토하기 위해 정기 미팅을 준비합니다. 화상 채팅을 통해 원격으로 회의를하면 이러한 연락처를 더 자주 볼 수 있습니다. 재무 상황에 영향을 줄 수있는 중요한 변화가 발생한 경우 재무 고문과상의하는 것이 중요합니다. (관련 읽기 : 은퇴 계획을 망칠 수있는 3 가지 삶의 사건 참조)

결론 모든 재정 고문이 동일한 수준의 교육을 받거나 똑같은 깊이를 제공하지는 않습니다. 서비스. 따라서 고문과 계약을 체결 할 때 먼저 자신의 실사를 수행하고 고문이 재무 계획의 필요를 충족시킬 수 있는지 확인하십시오. 고문을 고용하기 전에 자신의 자격증을 확인하십시오. 귀하가 재무 고문의 수수료 구조와 접근 방식을 이해하고 이에 동의하는지 확인하십시오. 예를 들어 얼마나 자주 만나고 어떤 종류의 보고서를 받게됩니까? (자세한 내용은

재무 고문을 평가하는 7 단계 참조)