주택 담보 대출은 집안의 형평을 활용할 수있는 저렴한 방법 일 수 있습니다. HELOC을 사용하면 종종 10 년 동안 대출금을 지불하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그러나 10 년이 지나면 상환금으로 돌아갑니다. 이는 귀하가 원금과이자 모두를 지불해야 함을 의미합니다. 어떤 경우에는 월별 지불이 거의 두 배가 될 수 있습니다. 전방을 계획하고있는 차용자조차도 실직, 예기치 못한 질병 및 기타 사정으로 인해 주택 담보 대출을 갚기가 어려울 수 있습니다. ( "HELOCs가 당신을 해칠 수있는 방법"을 더 읽으십시오.)

이것을 고려하십시오 : TransUnion에 의해 수행 된 연구에 따르면, 한 해 동안 갚아야 할 금액 때문에 향후 몇 년 내에 재설정되는 HELOC의 4,740 억 달러 중 최대 790 억 달러가 채무 불이행 위험이 증가합니다 차입금은 만기가됩니다. TransUnion에 따르면,이자 지급 만 요구되는 첫 10 년간 연간 7 % 연례 비율의 $ 80, 000 HELOC에 대한 지불은 월 $ 467입니다. 상환 기간이 시작되고 차용자가 원금과이자 모두를 빚을 때 그 금액은 매달 719 달러로 증가합니다. 주택 담보 대출을 갚을 수 없다면 주택을 잃을 위험이 있지만, 그것은 필연적 인 결론이 아닙니다. 당신이 당신의 HELOC를 가질 여유가 없을 때 다른 유형의 구호가 있습니다.

대출 기관이 자동으로 기권하지 않음

주택 담보 대출 채권을 불이행하는 경우 차압이 발생할 수 있지만 일반적으로 대출 기관이 취할 조치의 과정이 아닙니다. 지불이 이루어지지 않으면, 대출은 채무 불이행이 될 수 있으며 지불금 회수를 시도 할 수금 회사에 판매 될 것입니다. 미국 주택 및 도시 개발부 (HUD)의 승인을받은 카운슬러 인 스프링 보드 (Springboard)에 따르면, 대출 기관은 일반적으로 처분에 곧바로가는 대신 돈을 얻으려는 표준 소송을 시도합니다. 유질 처분을하기 위해서는 부동산을 경매하기 전에 첫 번째 모기지를 내야합니다. 소송이 유질 처분 절차보다 덜 무서운 것처럼 보일 수 있지만, 여전히 귀하의 신용에 해를 끼칠 수 있습니다. 말할 것도없이, 대금업자는 임금을 장식하거나, 다른 재산을 회수하거나, 빚진 것을 얻기 위해 은행 계좌를 과세하려고 시도 할 수 있습니다. ( "비 상환 대출과 상환 대출의 차이점은 무엇입니까?"에서 더 자세히 읽으십시오.)

대부분의 모기지 대출 기관 및 은행은 주택 담보 대출 채권을 채무 불이행하기를 원하지 않으므로 지불을 위해 애 쓰고있는 사람들을 도울 것입니다.

중요한 것은 가능한 한 빨리 대출 기관에 연락하는 것입니다. 마지막으로해야 할 일은 문제를 피하는 것입니다. 대출 기관은 수개월 동안 도움을 제공하는 전화 및 서신을 무시한 경우 귀하와 협조하고자하지 않을 수도 있습니다.( "

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모기지로 어려움을 겪고있는 주택 소유자를위한 솔루션"을 참조하십시오.)

대출 기관이 실제로 할 수있는 것에 관해서는 몇 가지 옵션이 있습니다. 일부 대출 기관은 특정 차용자에게 주택 담보 대출 (home equity credit)에 대한 수정을 제안 할 것입니다. 예를 들어 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)는 HELOC을보다 합리적인 것으로 만들기 위해 조건, 금리, 월별 지불 또는 3 가지 조합을 수정하여 차용자와 협력하게됩니다. Bank of America의 HELOC 수정 자격을 얻으려면 차용인이 최소한 9 개월 동안 대출을 받아야하며 지난 12 개월 동안 주택 담보 지원을받지 않았거나 지난 5 년 동안 그들은 재정적 어려움을 겪어 왔고 대출금을 상환해야합니다. 수혜 자격이없는 차용자의 경우 Bank of America는 연체료를 추월하기 위해 지불 연장 또는 상환 계획을 제공합니다. 정부 프로그램을 탭합니다. 연방 정부는 첫 번째 모기지 및 주택 담보 대출 라인을 통해 고충을 겪고있는 채무자를 도울 수있는 프로그램을 운영하고 있습니다. 정부의 Second Lien Modification Program을 이용하려면 주택 저렴한 주택 담보 대출 프로그램 (Home Affordable Mortgage Program) 또는 HAMP에 따라 첫 번째 담보 대출을 수정해야했습니다. 제 2 차 담보 대출 수정 프로그램은 HAMP와 함께 차용인이 주택 담보 대출 라인에 대한 지불을 낮출 수있게합니다. 주택 담보 대출과 HELOC에 수중에 놓인 주택 소유자가 주택 가치보다 더 많은 빚을지고 있음을 의미하기 때문에 연방 주택 관리청의 단기 재정 보조 프로그램 (Short Refinance Program)을받을 수 있습니다. 이 프로그램을 통해 현저한 부채가 집의 현재 가치와 더 가깝게 정렬됩니다. 결론

주택 담보 대출은 집안의 형평을 활용할 수있는 저렴한 방법 일 수 있습니다. 그러나 HELOC 상환 기간이 시작될 때 문제가 발생하면 옵션을 사용할 수 있습니다. 제 2 차 배상금 수정 프로그램 및 연방 주택 관리청의 단기 재정 보조 프로그램과 같은 정부 보조금에 대한 융자 수정과 같은 대출 운동에서부터 처분을받지 않고 HELOC 하에서 나갈 수있는 다양한 방법이 있습니다. 모든 옵션의 핵심은 문제가 독자적으로 사라지기를 바라는 대신 즉시 도움을 얻는 것입니다.