아무도 택시를 더 이상 빌려주지 않습니다. 그들은 우버를 부른다. 호텔 방을 예약 할 수는 있지만 에어 비앤비를 통해 이국적인 유르트에 머물러보십시오. 마찬가지로 금융 서비스 산업은 은행을 배치하고자하는 다른 사람들과 연결하여 자본이 필요한 사람들에게 더 나은 금융 조건을 제공하는 플랫폼으로 은행을 대체하려는 시도로 변형되고 있습니다. 일반적으로 온라인 대체 금융이라고하는이 새로운 공간의 플레이어는 온라인으로 운영되는 기술을 활용하여 자본 공급 및 수요에서보다 효율적인 중개자 역할을하려고합니다.

최근 보고서에 따르면 미국의 온라인 대체 금융만으로도 2013 년에 40 억 달러에서 2015 년에 360 억 달러를 창출했습니다. Prosper 및 Kickstarter와 같은 많은 주요 초기 플레이어는 2006 년에 출시했습니다. 그리고 2009 년은 진화하는 산업을 개척하면서 가계 이름이되었습니다.

그것을 통해 귀하의 방법을 탐색하는 데 도움이 필요하십니까? 다음은 온라인 대체 금융 플랫폼의 일부 인기있는 유형에 대해 알아야 할 사항에 대한 요약입니다. (관련 독서는

투자 시작하기 5 단계

참조)

- 크라우드 펀딩과 마켓 플레이스 대출 먼저 기본적인 용어를 이해해야합니다.

크라우드 펀딩

에는 부채가없는 모든 자금이 포함됩니다. 여기에는 기부, 보상 기반 기부 및 투자자에게 기업의 소유 지분을 제공하는 자본이 포함될 수 있습니다.

시장 대출

• 에는 부채 또는 대출 형태의 모든 자금이 포함됩니다. 온라인 플랫폼은 자체 자본을 사용하여 대부금을 조달하거나 (대차 대조표 시장 대출) 차용자와 투자자 간의 중개자 역할을 할 수 있습니다 (P2P 시장 대출).
• 2012 년 Jumpstart의 사업 개시 (JOBS) 법안은 미국 ​​중소기업의 민간 자금 지원을 장려하기 위해 증권 규정을 완화했습니다. JOBS 법안은 자본을 더 간단하고 저렴하며 더 빨리 (일부 회사에게는) 모금하는 과정을 만들어 결국이 공간을 가능하게 만들었습니다. 이 법안이 계속 진화함에 따라 더 많은 투자자가 민간 기업에 대한 자본 출자에 참여할 수있었습니다. 역사적으로 부유하고 인정받은 투자자 만 접근 할 수 있었던 것은 점점 더 많은 투자자들이 이용할 수있게되었습니다. 크라우드 펀딩 플랫폼

킥 스타터 (Kickstarter)와 같은 크라우드 펀딩 사이트에서 사용되는 보상 기반 캠페인을 통해 개인은 기업가, 신생 기업 및 예술가를위한 근본적인 자금을 기금으로 기부함으로써 실현하려는 프로젝트를 지원할 수 있습니다.후원자는 특정 수준의 기금을 제공하며, 그 대가로 선물이나 보상을받습니다. 가장 성공적인 프로젝트는 모든 기금 모금 목표가 충족되지 않는 한 기업가가 돈을받지 못하는 전부 또는 일부 캠페인입니다. 귀하의 기부 수준과 관련된 제품이나 서비스 만 받기 때문에 이것은 진정한 투자로 간주되지 않습니다.

보상 기반 캠페인의 장점은 자신이 믿는 프로젝트에 돈을 투자하는 것입니다. 존재하지 않을 수도 있습니다. 예를 들어,

Veronica Mars

의 팬들은 컬트 클래식 TV 프로그램의 영화 버전 제작을 위해 6 백만 달러에 육박했습니다. 반면에 2 달러를 모은 사람들. 2012 년 Oculus Rift에 자금을 제공하기 위해 4 백만 명이 VR 헤드셋을 받았다. 페이스 북이 불과 18 개월 만에이 회사를 20 억 달러에 인수 한 후에도. 보상 기반의 크라우드 펀딩 (crowdfunding)을 통해 제품이 거친 성공을 거둔 경우에도 단순히 수익을 보장 할 수는 없습니다. (

투자 회수는 어디에서부터 시작됩니까? ) 주식 창업 Crowdfunder 및 AngelList와 같은 주식 펀딩 플랫폼을 통해 투자자는 회사의 실제 주식을 취득하고 벤처 기업으로 활동할 수 있습니다 자본가들. 보상 기반의 크라우드 펀딩과는 달리 수령인의 책임은 자신의 투자자에게 장기적인 가치를 창출하는 것입니다. 즉, 제품 만 있으면 안되며 최종 수익을 달성하기위한 실행 가능한 비즈니스 계획과 전략이 있어야합니다. 어떤 신생 기업에 투자 할 때와 마찬가지로 위험도는 높지만 수익률이 더 높아질 수 있습니다. 많은 crowdfunding 플랫폼은 투자자가 잃고 싶어하는 것보다 더 많은 돈을 투자하지 말 것을 경고합니다. JOBS 법 Title III이 공인되지 않은 투자자에게 기회를 제공함으로써이 시장은 빠른 속도로 확장 될 것으로 예상됩니다. 사실, 주식 크라우드 펀딩 플랫폼만으로도 2 달러 인상이 예상됩니다. 2015 년 5 십억 - 2012 년 모든 유형의 크라우드 펀딩 총액과 거의 같습니다.

부동산 크라우드 펀딩

상업용 부동산 플랫폼의 출현으로 더 많은 투자자가 상업용 부동산 투자 기회에 완전히 액세스 할 수있게되었습니다 상대적으로 낮은 최소 투자 금액으로 온라인. 투자자들은 반복적 인 현금 분배를받을 가능성이 있고 그 부동산이 팔릴 때 이익을 얻을 수있는 수백만 달러짜리 프로젝트에 진입 할 수 있습니다. 또한 부동산 유형, 부동산 회사, 위치 및 규모에 따라 어떤 투자가 가장 적합한 지 선택하고 선택합니다. 대부분의 플랫폼은 투자자에게 자신의 실사를 수행하고 인수 자료 및 제 3 자 보고서를 공유 할 수있는 도구를 제공합니다.

주식 기반 부동산 크라우드 펀딩을 통해 다세대 주택, 소매점, 사무실 건물, 자체 보관 시설 및 창고와 같은 부동산 프로젝트에 참여할 수 있습니다. 자신이 원하는 지분 비율과 포트폴리오 다변화 방법을 결정합니다. 부동산 투자에는 많은 이점이 있습니다. 잠재적으로 현금 흐름을 생성하고, 세금 혜택을 제공하고, 인플레이션을 헤지하고, 효과적인 다각화 도구로 사용될 수 있습니다.성공적인 플랫폼은 투자 경험을 쉽게 만들어 이러한 이점을 얻을 수 있도록 도와줍니다. 단 몇 번의 클릭만으로 투자자가 투자를 검색하고 연구 자료를 검토하고 문서에 서명 할 수 있습니다. 투자 후 컴퓨터, 전화 또는 태블릿에서 투자 실적을 24 시간 추적 할 수 있습니다. 이 모든 것을 염두에두고 투자자는 모든 투자와 마찬가지로 부동산 투자가 위험을 감수하고 어떤 종류의 수익도 보장하지 않는다는 것을 이해해야합니다. (관련 독서는

재무 생활 자동화의 이점

참조)

부채 기반 플랫폼

자본을 추구하는 회사의 투자자 지분을 제공하는 대신 피어 투 피어 대출 플랫폼 투자자가 본질적으로 대출 기관으로 봉사하고이자 지급으로 이익을 얻을 수있게하십시오. 대출 신청자는 신용 점수 및 기타 통계를 기반으로 위험 / 보상 등급을받습니다. 위험이 높을수록 대출 금리는 높아집니다. 투자자는 일반적으로 포트폴리오에서 대출을 수령하거나 각 위험 등급의 자산을 얼마나 많이 보유하고 있는지에 따라 보유 자산을 다변화하는 자동 매개 변수를 설정합니다. Investopedia에 따르면, "대출 기관의 이점은 대출 형태가이자 형태로 소득을 창출한다는 것인데, 이는 예금 구좌와 CD 등 전통적인 방법으로 얻을 수있는이자 금액을 초과 할 수 있습니다. 또한 P2P 융자를 통해 차용자는 표준 금융 중개 기관의 승인을받지 못한 금융 기관에 액세스 할 수 있습니다. " 소비자 대출 Prosper와 같은 많은 플랫폼은 부채 정리에서 주택 수리에 이르기까지 다양한 소비자 대출을 제공합니다.

대출 시장의 여러 분야를 겨냥한 틈새 사이트가 인터넷 전역에 등장했습니다. $ 1을 이용하기 위해 학생 대출 자금 조달 플랫폼이 폭발적으로 증가하고 있습니다. 현재 미국 학생들이 보유하고있는 2 조 달러의 부채. 부동산 시장이 지속적으로 성장함에 따라 대안 주택 담보 대출 및 리파이낸싱 대출 기관이 점차 대중화되고 있습니다. 사실, 학생 대출 재 융자 회사로서 엄격하게 시작된 SoFi는 이러한 모든 시장 부문을 포함하도록 성장했습니다.

일부 부채 기반 플랫폼에 투자 할 때 얻을 수있는 장점 중 하나는 포트폴리오 다양 화와 함께 매우 세분화 될 수 있다는 것입니다. 각각의 개별 대출은 자체 위험 등급을받으며 자금 사용 목적에 대한 설명이있는 경우가 많기 때문에 자신의 메트릭스를 사용하여 전문 지식과 위험 허용 범위에 맞는 정확한 대출을 선택할 수 있습니다. ( 학생 차용 부채 : 모든 차용자가 알아야 할 사항

참조)

중소기업 대출

경기 침체로 인해 전통적인 은행은 대출 프로그램을 크게 풀었고, 많은 중소 기업 소유자를위한. 실제로, 10 대 은행의 중소기업 대출은 2006 년에서 2014 년 사이에 38 % 감소했습니다. 결과적으로 온라인 대출 기관은 시장에서 이러한 요구를 보완하기 위해 자체 대출 표준을 만들었습니다.전통적인 신용 기반 측정 지표와 함께 많은 업체는 공급 업체 지불과 같은 전체 론적 표준을 사용합니다. 그러나 대부분의 플랫폼에서는 자격을 갖추기 위해 최소 1 년 동안 비즈니스가 존재해야합니다. 이것은 투자자에게 회사의 미래 궤적을 더 잘 보여줍니다.

이 공간에서 가장 큰 플레이어는 2014 년에 공개 된 OnDeck이지만 다른 많은 개인 플레이어가 있습니다. 예를 들어 StreetShares는 5 %의 수익률을 자랑하며 투자자가 특정 대출 자금에 대해 입찰을 할 수 있습니다. 다른 플랫폼은 전통적인 대출을 통한 간단한 운전 자본보다는 특정한 비즈니스 요구를 충족시킵니다. 대부분의 플랫폼을 통해 투자자는 차용인이 의무를 이행 할 경우 투자 한 원금에 대한 잠재적 월간 수익을받을 수 있습니다.

NerdWallet은 기업에 대한 P2P 대출이 어떻게 작동하는지 설명했습니다. "제 3 자 투자자는 온라인 P2P 장터에 대한 대출에 투자 할 수 있으며 P2P 대출 업체가 아닌 투자 위험을 감수합니다. 차용자는 P2P 대금 업체와 만 상호 작용합니다. 투자자가 대출 자금을 조달 한 후 P2P 대금 업체는 총 대출 금액을 은행 계좌로 이체합니다. 당신은 P2P 대금업자에게 갚을 것이고 그들은 투자자를 상환하는 것을 다룰 것입니다. " 부동산 대출 999 대부분의 다른 P2P 융자와는 달리, 부동산 플랫폼에서의 귀하의 돈은 다음과 같이 직접 또는 간접적으로 묶여 있습니다. 중소 기업 또는 소비자 대출 포트폴리오의 비 물리적 자산이 아닌 물리적 자산. 이것은 대출자가 채무 불이행을하는 경우 투자자가 잠재적으로 부동산에 접근 할 수 있도록 허용 할 수 있으며 이는 매우 중요합니다. 대출의 담보가 첫 번째 위치에 있는지 또는 두 번째 위치에 있는지 여부를 아는 것이 중요합니다. 이는 부동산 실적이 저조하거나 대출이 채무 불이행으로 인해 차압을 당했을 때 지급되는 순서를 나타 내기 때문입니다. 이러한 유형의 투자는 일반적으로 매월 또는 분기별로 배분을 제공하며 부동산 시장을 믿는 투자자에게는 좋은 수입원이 될 수 있습니다.

결론 온라인 대체 금융 플랫폼은 신규 및 정교한 투자자에게 이전에 액세스 권한이없는 시장에 참여할 수있는 기회를 제공 할 수 있습니다. 모든 플랫폼과 제품을 이용할 수있게됨에 따라 투자자들은 위험 / 식욕에 맞는 투자를 찾을 수있는 기회를 더 많이 얻게되었습니다. 모든 투자가 위험을 감수하고 결코 수익의 보전이나 자본의 보전이 보장되지 않기 때문에 투자 결정을 내리기 전에 숙제를해야합니다. (관련 도서는 금융 서비스에 포함되지 않을 때 번들링

참조)

Jilliene Helman, RealtyMogul CEO.