압류 및 과도한 채무는 주택 소유자의 최악의 악몽입니다. 많은 이들은 파산이 이러한 문제에 대한 완벽한 해결책이라고 믿습니다. 하지만 사람들이 갇히게됩니다. 파산은 꽤 오랜 시간 동안 당신의 신용 기록에 머물러있어 믿을 수 없을 정도로 어려운 삶을 살게합니다. 또한 2005 년에 통과 된 개정 된 파산법에는 심각한 파기로 파산 신청이 더욱 복잡해졌습니다. 이 기사는 파산 신청을하려는 모든 개인을 대상으로 작성되었으며 파산 신고 절차 및 재무 건전성에 미치는 영향에 대한 정보가 필요합니다.

파산 신청 방법
유질 처분이나 금융 파산에 직면했을 때,이 상황에서 최종 옵션은 파산해야합니다. 자신의 파산을 선언하는 것이 경제적 어려움을 없애는 유일한 합법적 인 방법입니다. 그러나, 파산을 신청하는 절차는 완료보다 쉽습니다. (꽃 봉오리에서 처분을 끝내기 위해서는 유질 처분에서 집을 지킴 및 당신은 너무 가깝게 살고 있습니까? )

파산 신청을 할 때, 파산 관재인에게 설명하거나 재정적 인 어려움에 어떻게 대처했는지 판단해야합니다. 그동안 파산 법원은 자산과 미 지불 채무의 전체 목록을 제출하도록 요청할 것입니다.

귀하의 자산은 본질에 따라 두 가지 범주로 나뉩니다. 그들은 다음과 같습니다 :

• 면제 자산 : 이러한 자산은 부채를 지불하기 위해 실현 될 수 없습니다. 예 : 귀하의 주택 및 자동차, 개인 물품 등의 형평 자산 일부
• 비 면제 자산 : 이름에서 알 수 있듯이, 이러한 자산은 압류되어 미 지불 계정을 상환 할 수 있습니다. 주 거주지, 레크리에이션 차량, 보트 등이 아닌이 외의 주택은이 범주에 속합니다.

마찬가지로, 미납 채무는 두 가지 유형으로 분류됩니다. 그들은 다음과 같습니다 :

• 담보부 채권 : 채권자가 담보로 제공된 재산에 담보권을 가지고있는 대출을 포함합니다. 신용으로 구입 한 부동산은 두 번째 집, 보트 또는 자동차 일 수 있습니다.
• 비보험 부채 :이 채무는 부동산에 의해 보호되지 않습니다. 신용 카드 빚, 의료비, 개인 무담보 대출 등

파산 법원은 담보로 선택된 재산에 대한 채권자의 청구를 강요 할 것이기 때문에 담보 부채를 매우 중요하다고 생각합니다.

모든 필수 정보가 법원에 제출되면 파산 관재인이 지정된 기간에 담보부 채무가 상환되는지 확인하도록 지정됩니다. 결과적으로, 법원은 채권자가 재산 몰수 또는 배제를 통해 당신에게 손을 얹을 수 없게하는 의무적 인 '체류'를 발행합니다.체류는 또한 채권자가 당신을 상대로 소송을 제기하는 것을 방지합니다. (자산 보호에 대한 자세한 내용은 은행 계좌 보호에 관한 회계 정보 를 읽으십시오.)

어느 부분이 적합합니까?
귀하의 상황에 따라 파산법에 따라 7 장과 13 장 사이에 신고 할 수 있습니다.

7 장
이 청산 옵션을 사용하면 면제 된 자산을 유지할 수 있으며 신용 카드 등의 무담보 채무는 면제됩니다. 여기서 비 면제 자산은 담보부 채무를 상환하기 위해 실현됩니다. 그러나 학생 대출, 자녀 양육비, 세금 등의 부채는 기각되지 않습니다. 이 대안은 일반적으로 소득이 적고 자산이 적고 부채가 많은 개인이 선택합니다.

13 장
이 재조정 절차에 따라 논리적 인 상환 계획을 통해 3 년에서 5 년 동안 지정된 기간 동안 채무를 상환해야합니다. 수탁자는 귀하로부터 지불금을 수령하여 채권자에게 양도합니다. 여기서 또 다시, 집을 지키는 것이 허용되므로, 어렴풋한 처분을 막을 수 있습니다. 이 파산 옵션은 일반적으로 비 면제 재산을 손상시키지 않으려 고하는 사람이나 압류 또는 재산 압류에 시간을 벌기를 원하는 개인이 선호합니다. (가정을 잃지 말고 집을 이용하십시오!) 자세한 내용은 비용을 절감하기 위해 집을 다운 및 수정하고 뒤집기 : 리모델링의 가치 참조) > 2005 년 법률의 효과

업데이트 된 2005 년 파산법의 시행으로 사람들은 제 7 장 대신에 13 장을 제출해야합니다.
제 7 장 자격을 얻으려면, 귀하의 현재 월 소득은 귀하 주에서 귀하가 거주하는 크기의 가족에 대한 평균 소득과 비교하여 계산됩니다. 여기서 현재 월 소득은 지난 6 개월 동안의 평균 수입을 의미합니다. 소득이 주 평균 소득보다 작거나 같으면 7 장의 서류를 제출할 자격이 주어집니다. 그러나 소득이 더 높으면 7 장의 기준을 충족하기 위해 평균 시험을 통과해야합니다. 의미 테스트

Copyright © 2007 Investopedia. 이 시험에서 남아있는 가처분 소득은 특정 경비 (국세청 (IRS)에서 정한)와 현재 월 소득에서 담보 부채를 차감하여 결정됩니다. 이제 위의 금액을 공제 한 후 월별 가처분 소득이 100 달러 미만이면 7 장을 제출할 수 있습니다. 일회용 월 소득이 100 달러에서 166 달러 사이라면 파일을 제출할 수 있습니다. 66을 곱한 다음 60으로 곱하여 5 년 동안 비 담보 부채의 25 % 이상을 지불 할 충분한 돈이 있는지를 결정합니다. 그렇다면 7 장에 대해 13 장을 선택해야합니다. 그렇지 않다면 7 장에 액세스 할 수 있습니다.

그러나 법원은 귀하가 다음과 같은 사실을 알게되면 13 장을 제출하도록 강요 할 권한이 있습니다.

요건

2005 년 법에 명시된 바와 같이 법원은 IRS가 정한 생활 수준을 준수합니다.이것은 법원이 음식, 임대료 등의 일일 경비를 지불하기에 합당한 금액을 결정한 다음 채무를 지불하기 위해 얼마를 지불해야 하는지를 결정합니다.

새 법률은 귀하의 주택에 형평의 전부 또는 상당 부분을 두는 것이 허용되지 않을 수있는 방식으로 면제에 엄격한 제한을두고 있습니다. 이 문제에 대한 자세한 정보를 얻으려면 파산 전문 변호사와 상담하십시오.

마지막으로, 새 법률에 따라 파산 신청 6 개월 전에 신용 상담원을 만나야한다는 내용이 나와 있습니다. 또한 부채가 상환되기 전에 귀하의 비용으로 만 금전 관리 프로그램에 참석해야합니다. 찬반론과 반대
플러스 포인트는 모든 채무가 상환되고 파산이 기각 된 후 파산 대출을받을 수 있다는 것입니다. 이 대출의 주요 목적은 귀하의 악화 된 건강 상태를 정상 상태로 회복시키는 것입니다.

부정적인 점은 귀하가 선택한 장에 따라 파산이 10 년 이상 신용 보고서에 남을 수 있다는 것입니다. 신용 점수에 파산 도장이 찍히는 비용은 담보 대출, 신용 카드 또는 신용 카드를받는 미래의 전망에 영향을 미칩니다. ( Consumer Credit Report :

)

결론
자신이 파산했다고 선언하는 것이 돈 문제를 마무리 짓는 열쇠는 아닙니다. 확률은 당신의 이름으로 나쁜 신용으로 당신에게 불리하게 작용할 수 있습니다. 파산 신청은 2005 년 파산법으로 인해 비용이 많이들뿐만 아니라 복잡해졌습니다. 따라서, 제출하기 전에 신뢰할 수있는 파산 변호사와의 상담이 필요하게됩니다. 궁극적으로 올바른 상황에서 올바른 방향으로 움직이면 불안과 빚으로부터 벗어날 수 있습니다.

재정 상태를 극적으로 회복 시키려면 6 개월 더 나은 예산으로 ,

싸우는 형태로 예산을 확보하십시오
및

인디애나 존스가 앞서 나가기위한 지침 < .