본질적으로, 투자 조언을 제공하는 개인은 고객의 이익을 자신보다 우선해야합니다. (

이 주제에 대한 자세한 내용은 5 신탁에 관한 오해 참조) DOL은 처음에 1 월에 제안서를 발표하겠다고 밝혔지만 지금은 8 월에 올 수 있다고 말했다. 자, 그 마감 시간은 의문의 여지가 있습니다. 이 과정은 2010 년부터 진행되었습니다. 그동안 금융 업계는 더 높은 수준의 표준을 유지하기 위해 많은 돈을 투자하고 있습니다. 그러나 아무도 수정 된 규칙을 보지 못했고, 정확히 무엇이 위태로운 지 전혀 알려지지 않았습니다.

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급여 문제

문제는 브로커가 고객의 최선의 이익을 위해 신탁 주의자로 행동 할 필요가 없다는 점입니다. 특히 유료 재정 고문보다는 커미션 기반 재무 고문이 사실입니다. 제품을 판매 할 때까지 돈을받지 않기 때문입니다. DOL은 수수료가 금지되지는 않겠지 만 SIFMA (Securities Industry and Financial Markets Association) 및 금융 서비스 협회 (Financial Industry and Financial Markets Association)가 신용 등급을 강화하면 더 큰 어려움을 겪게 될 것이라고 말하지 않았다. 부자 스펙트럼의 하단에 투자자를 제공하십시오. (

관련 독서는 투자 고문에게 지불 : 수수료 또는 수수료 참조)

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이 문제는 최근 여기와 여기에서 다시 번성 해 왔습니다.

현행법

DOL 규정이 작성되었으므로, 이해 상충은 이해 상충을 야기 할 수있는 방식으로 지급 될 수 없다. 그러나 보험 대리점 및 중개인에 대한 보상은 제품 판매 수수료에 따라 결정됩니다. 즉, 값이 싼 제품을 더 저렴한 가격으로 판매 할 수있는 인센티브를 제공합니다.

수익 공유를 통해 중개인에게 제품을 판매하는 데 더 많은 돈을 지불하는 자산 관리 회사의 자금이 고객에게 더 적합한 수익성이 낮은 자금보다 더 자주 판매 될 수 있습니다.

2010 년 Dodd-Frank 법은 증권 거래위원회에 중개인을 신탁 인으로 할 권리를 부여했지만 서면 규칙은 필요하지 않았습니다. 현재로서는 투자 자문가 만 신탁 표준을 유지합니다. 브로커는 브로커의 적합성 규칙을 준수하기 만하면됩니다. (

관련 자료는 재무 고문 선택 : 적합성 기준 및 신탁 표준

참조)

최종 결정 신탁 규칙은 모든 재정적 인 잘못을 막지 않으며, 악의적 인 판매 관행은 표준보다. 그러나 고수준의 표준이 채택된다면, 투자자들을 고문에게 공정하게 대우하고 있다는 확신을 줄 수있는 길이 멀어 질 수 있습니다.또한 손해를 쉽게 복구 할 수 있습니다.