퇴직 준비를하기 위해 재정적으로 말하면서 모든 일을 해 봤습니다. 당신은 복리의 힘을 활용 일찍 절약 시작, 당신의 401 (k)를 끝나가는 개인 퇴직 계좌 (IRA)의 기여 매년, 스마트 투자를 추가로 절감에 돈을 멀리 squirreled, 빚을 지불하는 방법을 알아 냈어 사회 보장 혜택을 극대화하십시오.

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이제 뭐야? 언제 당신이 저축을 멈추고 당신의 노동의 결실을 즐기기 시작합니까?

좋은 문제 (그러나 모두 같은 문제)

은퇴를 위해 꾸준히 구해준 많은 사람들은 때가되면 절도자를 낭비 자로 전환하는 데 어려움을 겪습니다. 주의 절약 - 수십 년 동안, 결국 -. 깰 힘든 습관이 될 수있다 "대부분의 좋은 보호기 끔찍한 낭비하고있다"조 앤더슨, CFP, 샌디에고에서 순수 금융 자문, 주식 회사의 사장은 말한다.

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그것은 대부분의 미국인이 직면하지 않을 것입니다 도전 : 절반 (55 %)이 필수 생활비 충당 할 수없는 존재의 위험이 더보다 -에 따라, 퇴직시 - 주택, 의료, 음식 등을 Fidelity Investments의 최근 연구에

이 부러워하는 처지가 비록 은퇴 동안 너무 검소되는 것은 문제의 그것의 자신의 종류가 될 수 있습니다. "나는 은퇴에있는 많은 사람들이 스트레스를 많이받는 직업을 작업했던 것보다 돈이 실행에 대한 자세한 불안을 가지고 참조,"앤더슨은 말한다 "그들은 일이 생기면 은퇴하기를 원한다."

궁극적으로 그런 종류의 두려움은 꿈의 은퇴와 쓸쓸한 퇴임을 갖는 것의 차이 일 수 있습니다. 우선, 페니 - 꼬집음은 건강에 어려울 수 있습니다. 특히 건강한 음식을 먹지 않고 육체적으로나 정신적으로 활발히 활동하지 않고 건강 관리를 연기하는 것을 의미합니다. (자세한 내용은, 당신은 퇴직

너무 작은 지출하고 7 징후를 참조하십시오.) 도 학습에 당신이 방문 친구와 가족, 소중한 경험을 놓치지 발생할 수 있습니다 절약 모드에 갇혀 되 여행하는 새로운 기술. 이러한 모든 활동은 신체적,인지 적, 사회적 혜택을 제공하는 건강한 노화와 관련이 있습니다. (자세한 내용은

퇴직 여행을 참조하십시오. 당신이 을 위해 좋은 좋은) 이유 중 하나는 사람들이 전환에 문제가하는 것은 두려움 : 특히, 두려움 그들은 저축을 오래 살이나 의료 비용을 것입니다 그 (것)들을 빈궁한 남겨둔. 퇴직하는 동안 자연스럽게 지출이 감소한다는 점을 명심해야합니다. 예를 들어, 사회 보장 및 메디 케어 세금을 더 이상 내지 않거나 퇴직 계획에 기여하지 않을 것입니다. 또한 출퇴근, 의류 및 점심 식사와 같은 많은 작업 관련 비용 중 비용이 많이 들지 않거나 사라질 것입니다.

사람들의 신경을 진정시키기 위해 앤더슨은 "투자 자산의 1 ~ 2 %라는 매우 안전한 인출 속도를 기반으로 현금 흐름 예측을 실행합니다. 예상을 통해 그들은 얼마나 많은 돈을 인플레이션, 세금 등을 고려해 볼 것 "이라고 말했다. 퇴직자들이 지출에 저항하는 또 다른 이유는 그들이 원하는 달러를 마음에 가지고 있다는 것이다. 자녀 또는 다른 수혜자를 떠나십시오. 그것은 감탄할 만하다. 상속인이 더 쉽게 물건을 만들 수 있도록 은퇴하는 동안 땅콩 버터와 젤리를 먹는 것은 의미가 없습니다. "

IRA 수익자로 사소한 지정

참조) "은퇴자들은 자녀의 요구를 항상 우선시해야합니다. "라고 캘리포니아 주 어바인의 인덱스 펀드 어드바이저의 창립자 겸 사장 인 마크 헤브 너 (Mark Hebner)는 말합니다. "부모가 자녀를 돌보고 싶은 욕구가 항상 있지만, 퇴직하는 동안 자신의 필요를 희생해서는 안됩니다. 많은 부모들이 은퇴 생활에서 자녀의 부담이되기를 원하지 않습니다. 자신의 재정적 성공은 그들이 독립을 유지할 수 있도록 할 것입니다. " 지출 시작시기

세이버에서 쓰레기로 전환 할 때가 언제인가를 결정하는 불가사의 한 시대가 없기 때문에 (대부분 사람들은 40 세에 은퇴 할 수 있습니다. 60 대 또는 70 대까지) 자신의 재정적 상황과 생활 방식을 고려해야합니다. 일반적인 경험 법칙에 따르면 부채가없고 사회 보장, 연금, 은퇴 계좌 등의 퇴직 소득이 지출 및 인플레이션을 충당 할 수 있다면 절약을 중단하고 지출을 시작하는 것이 안전하다고 말합니다.

물론,이 접근법은 지출과 함께 외출하지 않는 경우에만 작동합니다. 예산을 세우면 궤도에 머물 수 있습니다. (자세한 내용은

연간 예산 수립을위한 완벽한 안내서

참조) 모래 속의 줄 둥지 알을 낳기 힘들다고 생각하더라도 현금화를 시작해야합니다 70 ~ 70 세가되면 매년 은퇴 저축의 일부를 내야합니다. IRS에서 IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA 또는 퇴직 연금 계좌 (Roth IRA가 적용되지 않음)에서 필요한 최소 분배금 또는 RMD를 요구하는 경우 - 또는 과세 벌금이 부과 될 수 있습니다. 그리고 이것들은 사소한 처벌이 아닙니다 : RMD를받지 않으면 철수해야하는 금액의 50 %에 해당하는 벌금이 IRS에 있습니다. 그래서, 예를 들어, $ 5, 000을 꺼내야 만한다면 $ 2,500을 벌어야합니다.

큰 돈이 아니라면, RMD는 놀라지 않을 이유가 없습니다. "RMD를 배포해야하지만 지출 할 필요는 없습니다."Dougherty & Associates의 CFP 인 Charlotte A. Dougherty 신시내티 (Cincinnati)는 다음과 같이 지적했다. "다시 말하면, 그들은 은퇴 계좌에서 나와 '세금 울타리'를 통과해야만한다. 그런 다음 세후 계좌로 연결될 수있다. "

버지니아 주 알링턴에있는 Opulen Financial Group의 DFP, CRPC 인 Thomas J. Cymer는 다음과 같이 설명합니다., 메모 : 개인이 "자금이 필요하지 않을만큼 충분히 운이 좋다면, 그들은 정규 중개 계좌를 사용하여 재투자 할 수 있습니다. 아니면 강제 퇴거를 손자, 어린이 또는 심지어 가장 좋아하는 자선 단체에 연례 기부를 할 수있는 기회로 삼기를 원할 수도 있습니다. 과세 소득을 줄이는데 도움이 될 수 있습니다.) 유산 세 대상자의 경우, 연례 선물은 과세 대상 재산을 부동산 세 기준 액보다 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. "

RMD 규정은 복잡하므로 특히 RMD 계산 및 분배가 현재 요구 사항을 충족하는지 확인하려면 세금 전문가에게 확인하는 것이 좋습니다.

결론

은퇴 중에 더 살면서 행복하게 살 수 있고 자녀에게 더 많이 남겨줄 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 여행 중이든 새로운 취미 생활을하거나 식사를하는 습관이든, 단순한 즐거움을 즐기는 것이 더 나은 은퇴를 가능하게합니다.

퇴직의 4 단계와 예산 책정 방법

이 명확 해짐에 따라 조기 퇴직은 가장 적극적 일 것입니다.