로보 어드바이저 업계는 급속도로 성장하고 있습니다. 레거시 로보스를 추월하는 모델을 테스트하는 신입 사원이 있습니다. 누가 이길 것인가 - 누가 획득 할 것인가, 누가 커 가며, 누가 폴드 할 것인가 -이 시점에서, 누구나 추측 할 수 있습니다. 따라서 하나를 선택하는 경우 관리 대상 자산 (AUM) 이외에 다양한 요소를 평가하는 것이 중요합니다.

찰스 슈왑 (Charles Schwab), 뱅가드 (Vanguard) 및 피델리티 (Fidelity)가 게임에 참여하게되었으므로 독립적 인 로보 어드바이저는 극복해야 할 더 큰 경쟁적 장애물을 가지고 있습니다. 이 거대한 할인 브로커는 이미 로보 플랫폼에 쏟아져 들어갈 고객의 안정감을 가지고 있기 때문에 성장이 다소 용이합니다. 많은 업계 전문가들은 Schwab, Fidelity 및 Vanguard가 Betterment 및 Wealthfront와 같은 자금 지원을받은 신생 기업보다 더 빨리 성장할 운명에 동의합니다. 5-10 년 후에 오늘날의 많은 선수들이 사라질 것입니다.

로보 어드바이저 분야의 가장 큰 선수를 현장에서 빠르게 조정 해 봅시다. 914> 뱅가드 개인 고문 서비스 뱅가드의 2015 년 12 월 로보 어드바이저 AUM은 310 억 달러로 5 월의 170 억 달러보다 증가했다. 이 수치가 너무 빨리 성장한 이유를 더 잘 이해하려면 2 년 동안 베타 테스트가 진행되었으며 Vanguard는 최근 뱅가드 자산 관리 서비스 (Vanguard Asset Management Services)의 Vanguard Personal Advisor Services에 클라이언트 자산 100 억 달러를 양도했습니다.

로보 어드바이저의 최소 투자 금액은 $ 50,000이며 관리 수수료는 30 %입니다. 뮤추얼 펀드 및 교환 상장 펀드와 마찬가지로 비용 비율 수수료도 있습니다. 다행스럽게도 Vanguard 및 대부분의 다른 로보 어드바이저에게는 선택한 펀드가 일반적으로 0.05 %와 0.50 % 사이의 매우 낮은 수수료를 부과합니다. 다른 많은 로보 어드바이저와 달리 뱅가드 퍼스트 어드바이저 서비스에 대한 노래는 뱅가드 인력 고문과 투자자 간의 대화로 시작됩니다. 투자 계획은 투자자와 함께 고문에 의해 개별화되고 생성되며 실행됩니다. 뱅가드를 타겟으로하는 사용자는 젊은 투자자를 목표로하는 일부 경쟁 업체와 달리 베이비 부머입니다. (자세한 내용은

뱅가드의 로보 어드바이져

를보세요)

Schwab 지능형 포트폴리오

2015 년 9 월 30 일 현재 Schwab의 지능형 포트폴리오 및 기관 지능형 포트폴리오는 $ 4를 관리합니다. 클라이언트 자산 10 억 이 로보 어드바이저는 관리 수수료를 청구하지 않습니다. 최소 계좌 금액은 $ 5,000입니다. Schwab은 최대 20 개의 자산 클래스로 ETF 포트폴리오를 구축합니다. 플랫폼은 자문 수수료, 수수료 또는 계정 서비스 비용없이 투자를 구축, 모니터링 및 재조정합니다. 이 무료 수수료 방식은 혼잡 한 로보 어드바이저 분야에서 Schwab을 차별화시킵니다. 자산 클래스에는 현금, 상품, 부동산 투자 및 일반적인 주식 및 채권 펀드가 포함됩니다. 이 플랫폼은 저축 또는 소득 목표를 설정할 기회를 제공하며 귀하의 진도를 모니터링합니다. 이 로보 어드바이저는 귀하의 목표를 실제로 달성 할 가능성을 추적하고 향상시키는 데 도움이되는 제안을 제공합니다.

개선

2015 년 11 월 5 일까지 개선 된 금액은 30 억 달러를 초과했습니다. 그 낮은 $ 100 입학 요건은 이기기가 어렵습니다. 그들의 수수료 구조는 경쟁적이며 0.35 %에서 0.55 %까지 다양합니다. 배당 비용은 3 달러입니다. 00 최소 $ 100 미만의 자동 입금액이없는 $ 10, 000 미만의 계정에 한 달에 한 번.

Betterment는 저비용 ETF 그룹을 ​​제공하며 표준 다각화 된 주식 및 채권 오퍼링을 포함합니다. 또한, 회사는 여러 중소기업 및 대형주 가치 펀드를 포함합니다. 이 ETF는 장기간에 걸쳐 실적이 입증 된 자산 클래스에 귀하를 노출시킵니다.

웰스 프론트

웰스 프론트는 2011 년 로보 어드바이저에 진입 한 이래로 자산을 20 억 달러로 늘 렸습니다. 실리콘 밸리의 폭발적인 성장에 공헌 한 이유는 부유 한 실리콘 밸리의 기술 분야 종사자들의 입지와 마케팅 때문입니다. 그것의 요금은 무료로 관리되는 첫 10,000 달러 후 0. 25 % 관리 수수료로 꽤 투명합니다. 최저 $ 500 계정 최소는 신규 투자자에게 이상적입니다. ( Wealthfront가 돈을 버는 방법

)

많은 로보 어드바이저와 마찬가지로 Wealthfront는 다양한 저비용 인덱스 ETF 포트폴리오를 채 웁니다. 부가 서비스에는 세금 손실 추수 및 특별 싱글 재고 이전 옵션 (현재 Facebook 용)과 Google 직원이 포함됩니다. 마지막으로, 더 높은 계정 잔고에 대해, Wealthfront는 단일 주식으로 일부 ETF를 대체하는 독창적 인 단일 재고 다각화 서비스를 제공하여 세금 손실 추수 기회를 확대합니다.

개인 자본

회사 대표에 따르면, 개인 자본의 관리 자산은 현재 1 달러입니다. 90 억과 성장. 최근 유료 / 자문 프로그램에 참여하기 위해 최소 필수 자산이 $ 100, 000에서 $ 25로 감소함에 따라 Personal Capital은 플랫폼에 대한 새로운 소비자를 확보하게 될 것입니다. 유료 서비스 비용은 AUM에 따라 0.89 %에서 0.49 %까지 다양합니다.

기술이 향상된 투자 관리 회사 인 개인 자본은 두 단계의 서비스를 제공합니다. 무료 티어를 사용하면 사용자가 모든 계정을 연결하고 다양한 재무 정보를 볼 수있는 대시 보드에 액세스 할 수 있습니다. 회사에 따르면, 당신의 재정 생활에서 가장 중요한 부분은 당신이 갖고있는 것과 그것이 어디에 있는지를 아는 것입니다. 무료 도구는 현금 관리, 투자 분석을 보여 주며 "재정적으로 어떻게하고 있습니까?"라는 질문에 대답하려고합니다. 유료 자문 서비스는 전담 재정 고문의 도움을 받아 개인화 된 재무 계획과 지침을 제공합니다. 개인 자본의 세금 손실 추징, 자산 배분 및 퇴직 계획 도구는 경쟁 업체가 제공하는 것보다 수익을 증가시키기 위해 노력합니다.( BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. 개인 자본 참조)

AssetBuilder

2015 년 말, AssetBuilder의 AUM은 6 억 6700 만 달러였습니다. 최소 투자 금액은 50,000 달러이며 수수료는 0.45 %에서 0.20 %까지입니다.

자산 빌더는 잘 알려진 Dimensional Mutual Funds (DFA) 자문가 가족을 사용하여 포트폴리오를 만듭니다. 회사는 매수 및 유지 전략을 채택하고 있으며 시간이 지남에 따라 시장 평균을 이길 가능성은 거의 없다는 접근 방식을 따르고 있습니다. 수익을 늘리고 위험을 줄이기 위해 다양한 포트폴리오를 사용합니다. 스마트 수수료 계산기는 AssetBuilder 플랫폼에서 투자자를위한 총 수수료를 산정하는 데 유용한 도구입니다.

결론

기존 고객이있는 기존 자산 관리자는 로보 어드바이저 창업자보다 AUM에 유리합니다. 그러나 새로운 가드인지 노인인지에 관계없이 돈 관리에 대한 관심이 높아지고있는 상황에서 소비자는 개인 상황에 가장 적합한 로보 어드바이저를 선택할 때 다양한 요소를 고려해야합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : Robo-Advisor 시장의 다음 단계 )