차례:
401 (k) 플랜은 종업원이 자신의 연봉에서 세전 달러로 자신의 계좌에 자금을 조달 할 수있는 퇴직 저축 수단입니다. 이것을 급여 연기라고합니다. 이 기부는 그들이 작성된 연도에 세금 공제가 가능하며 세금이 연기됩니다. 계획의 참가자는 계획 내에서 자체 투자를 선택하지만 계획 제공 업체가 허용하는 옵션으로 제한됩니다. 이러한 계획에 기여하는 추가 혜택은 고용주가 선택 과목, 비 독점적 인 경기 또는 임의의 이익 공유 기부를 종종 가지는 경우입니다.
거의 모든 중개 회사가 401 (k) 플랜을 기업주에게 제공 할 수 있습니다. 전국에서 가장 큰 공급 업체는 Vanguard, Fidelity 및 BlackRock입니다. 이 회사 중 한 곳의 재무 고문 또는 영업 담당자와 직접 통화하면 프로세스가 시작됩니다.
고용주는 Paychex 또는 ADP와 같은 급여 제공자를 통해 401 (k)를 개설 할 수도 있습니다. 이렇게하면 두 개의 개별 회사를 다루지 않고도 원활하게 기여 프로세스를 수행 할 수 있습니다. 그러나 이들 회사의 주요 사업은 급여 및 비즈니스 가맹점 서비스를 제공하는 것이므로, 401 (k) 플랫폼은 뱅가드와 같은 투자 전용 회사만큼 품질이 좋지 않을 수 있습니다.
비즈니스 규모에 관계없이 제 3 자 관리자 (TPA)와 상담하는 것이 중요합니다. 일부 플랜은 이러한 서비스를 "사내"로 제공하지만 그렇지 않은 경우에는 자체적으로 연락하십시오. TPA는 IRS (Internal Revenue Service) 표준을 준수하여 401 (k) 플랜을 보유 할 책임이 있습니다. 규정을 준수하지 않는 계획은 처벌이나 기부와 같이 많은 결과를 초래할 수 있습니다.
ETF 전용 401 (k) 플랜을 제공하는 4 개 회사
교환 기금으로 401 (K) 플랜의 규모는 작지만 중소기업에 제공합니다.
저의 오래된 회사는 401 (K) 플랜을 제공하고 새 고용주는 403 (b) 플랜 만 제공합니다. 401 (k) 플랜의 돈을이 새로운 403 (b) 플랜으로 옮길 수 있습니까?
그것이 달려있다. 규정에 따라 401 (K) 플랜과 403 (b) 플랜간에 자산의 롤오버가 허용되지만 고용주는 자신이 보유한 플랜으로 롤오버를 허용 할 필요가 없습니다. 결과적으로, 수령 계획 (또는 그 계획을 후원 / 유지하는 고용주)은 궁극적으로 401 (k) 또는 다른 계획으로부터의 전복 기여를 수락 할지를 결정합니다.
나는 옛 고용주로부터 403 (B)를 가지고있다. 나는 그것을 401 (k)로 바꾸고 싶다. 어떻게해야합니까? IRS는 현재 401 (k) 플랜을 제공하는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 401 (k) 플랜으로 전환 할 수 있다고 말합니다.
자영업자 인 경우 403 (B) 플랜을 자영업 401 (k) 플랜으로 롤백 할 수도 있습니다. 그러나 401 (k) 플랜을 제공하지 않는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 어떤 유형의 401 (k) 플랜으로도 넘길 수 없습니다. IRS는 현재 401 (k) 플랜을 제공하는 고용주를 위해 일하면 403 (b) 플랜을 401 (k) 플랜으로 전환 할 수 있다고 말합니다.