투자자가 자신의 계좌를 처리하기 위해 중개인에게 돈을 지불하면 중개인은 투자자에게 최선의 이익을 위해 행동해야합니다. 이러한 의무는 도덕적 일뿐만 아니라 업계의 여러 규제 기관에서 규정 한 규칙에서 비롯됩니다. 문제는 계정이 잘못 처리되면 대부분의 소비자는 너무 늦을 때까지 어디에서 돌아야할지 모릅니다.

잘못 취급 한 사례는 휘젓다가 사기에 이르기까지 다양합니다. 칙칙폭폭 질주는 일부 중개인이 과도하게 고객 계좌를 거래하여 수수료를 높이는 데 사용되는 비 윤리적 관습입니다. 적합성은 계정에 대해 선택한 투자 유형 및 특정 투자자에게 적절한 지의 여부와 관련이 있으며, 사기는 다양한 수준의 다양한 수준의 행동을 포괄 할 수 있습니다.

누가 평균 투자자를 찾고 있습니까? 금융 산업 감독청 (FINRA), 주 규제 당국, 증권 거래위원회 (SEC), 통화 감사 국 (OCC) 또는 연방 준비위원회 (FRB)입니까? 대답은 위의 모든 것이지만, 각각의 방식대로입니다. 자세한 내용은 계속 읽으십시오.

FINRA

대부분의 소비자에게 FINRA는 중개인, 딜러 및 일반 투자자 사이의 비즈니스를 관리하는 기관으로, 투자 계좌와 관련된 문제가 발생했을 때 가장 먼저 방어 수단을 제공합니다.

투자자가 미국계 중개 회사에서 계좌를 개설 할 때, 긴 계좌 개설 문서의 작은 글씨는 일반적으로 소비자가 외부의 장소에서 중개 회사를 추구 할 권리를 포기한다고 규정합니다 중재. 그러나 FINRA의 규칙에 따라 소비자는 중재를 진행할 권리를 유지합니다. 결과적으로, 중개인에 대한 소비자 불만의 사자 점유율은 FINRA에 의해 조정되며 대개 중재입니다.

중재는 기본적으로 판사가 동료 패널로 대체되는 법원과 유사한 환경입니다. 사례는 변호사의 유무에 관계없이 청구인 (원고)이 제시하고 대개 변호사를 둔 피고인 (피고인)이 변호합니다.

절차는 FINRA에 청구를 제기함으로써 시작되며, FINRA는 모든 당사자에게 절차가 시작되었음을 통보합니다. 중재는 법적인 전문 지식이 부족한 일반 소비자를 수용하고 변호사를 고용 할 필요없이 소유권을 주장 할 수 있도록 간단하게 설계되었습니다. 양식은 사람이 제출하지 못하도록 평이한 언어로 작성됩니다. 그러나 초기 신청은 변호사없이 처리 될 수 있지만 주장이 제기되면 청구인 (원고)은 변호사를 고용하기 때문에 법정 변호를 강력히 요구할 것입니다.청구자가 이용할 수있는 법률 서비스가 부족하지 않으며, 많은 변호사가 우발적 인 사건을 취할 것입니다. 특히 잠재적 인 합의 가능성이 크고 기분이 좋은 것으로 판단되는 경우.

중재 절차가 효과적이고 질서 정연한 반면, 사례를 추구하는 소비자는 전형적인 주 법원 또는 연방 법원의 경우와 동일한 시차에 대비해야합니다. 제출 절차는 최대 1 년이 걸릴 수 있으며 초기 서류 제출 후 수 년이 걸릴 수 있습니다.

프로세스가 상당한 시간과 자원을 필요로하기 때문에 FINRA에 불만 사항을 제출하기 전에 부당하게 처리 된 소비자가 불만 사항을 브로커 또는 투자 관리자와 직접 처리하도록 처리하는 것이 좋습니다.
증권 감독 조사

를 참조하십시오.

주 규제 기관 FINRA가 투자자들의 불만 사항의 ​​대부분을 차지하지만, 중첩 된 권한을 가진 다른 방어선이 있습니다. 예를 들어, 각 주에는 증권 업계의 주정부 활동을 감독 할 자체 규제 기관이 있습니다. 주정부의 지역 관할권은 자체 주정부에 의해 정의되지만, 전문 관할권은 다양합니다. 일반적으로 주정부는 신용 조합에서 중개인에 이르기까지 다양한 금융 서비스 제공 업체에 정책을 적용합니다. 또한 주정부 기관은 SEC에 제출해야하는 요건 (25 백만 달러 미만)보다 낮은 투자 자문가를 대상으로합니다. 여기에서 주 기관이 제공하는 보험은 SEC의 면허, 서류 정리 및 감사 의무와 유사합니다. 등록 된 투자 자문가가 한 기관 또는 다른 기관에서만 등록하면 규제가 중복되는 것을 피할 수 있습니다.

주정부는 일반적으로 조사 초기에 관여하고 조사가 심해지면서 SEC와 협력합니다. 효과적인 반면, 주정부 기관은 FINRA 또는 SEC와 같은 인력이 아니며 조사자 당 더 많은 사건을 처리해야합니다.
SEC

투자자 보호 시스템을 함께 묶는 접착제는 1929 년 주식 시장 추락의 재에서 비롯된 SEC이며 1933 년 증권법 및 1934 년 증권 거래법을 중심으로 작성되었습니다. SEC는 소비자에게 다가가는 자율 규제 기관 (SRO)을 관장하며 그 관할권은

기업 금융

시장 규제
투자 관리

• 시행 > 컴퓨터 기반 범죄의 출현과 금융 상품 및 거래의 복잡성 증가로 인해 SEC의 책임은 점점 더 어려워졌지만, 주된 목적은 여전히 ​​투자 관리 업계를 주시하고 공개 회사 투자자가 정보에 입각 한 결정을 내릴 수 있도록 충분한 재무 및 기타 정보를 대중에게 제공하십시오.
• 시장에서 새로운 과제가 발생함에 따라 SEC의 권력 유연성을 높이기위한 요구가있었습니다.그러나 규제 기관의 통합이나 금융 회사 임명에 대한 수년간의 논의에도 불구하고 파이프 라인에는 구체적인 계획이 없습니다. (이 규제 기관이
• 증권 시장 정책 : SEC 개요
• 에서 투자자의 권리를 보호하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.)

OCC 및 Fed

(OCC)와 유명한 (또는 악명 높은) 연방 준비위원회 (Federal Reserve Board, FRB)의 빈번한 인사이다. 이 기관들은 모두 투자자를 감시하는 데 매우 적극적이지만, 활동은 높은 수준의 금융 및 금융 서비스에 초점을 맞추고 있으며, 개별 사례에 대한 참여는 거의 없습니다. 결론 각 규제 기관은 투자자를 독창적 인 방식으로 조망하며, 각 규제 기관은 일부 중복되는 특정한 임무를 갖는다. 규제 기관은 갈수록 복잡 해지는 투자 거래 및 제품을 수용하기 위해 점점 더 복잡해졌지만 새로운 문제가 발생할 때마다 해마다 어려움을 겪습니다. 이러한 조직은 소비자를 보호하도록 설계되었으므로 브로커와 직접 해결할 수없는 문제가있는 경우 이점을 활용하십시오. 지방 경찰과 마찬가지로 규제 당국은 연락하지 않는 한 어떤 문제에 대해서도 알지 못할 것입니다.