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이자는 단순히 돈을 빌리는 데 드는 비용입니다. 자유 시장 경제에서의 어떤 좋은 또는 서비스와 마찬가지로, 가격은 궁극적으로 공급과 수요로 귀결됩니다. 수요가 약할 때, 대금업자는 그들의 현금으로 분해하기 위하여 더 적은을 청구합니다; 수요가 강하면 수수료를 높일 수 있습니다. 비즈니스 사이클과 함께 대출 벙어리 및 흐름에 대한 수요. 경기 침체기에는 신생 모기지 나 창업을위한 대출을 찾는 사람이 줄어 듭니다. 대출을 늘리려고 노력하는 은행들은 금리를 내림으로써 "매각"에 돈을 쏟아 붓는다.

경제적 상황이 변화함에 따라 공급도 변화합니다. 이 점에서 정부는 중요한 역할을합니다. 미국 중앙 은행 (FRB)과 같은 중앙 은행은 경기 침체기에 정부 부채를 사기 위해 새로운 대출에 사용할 수있는 현금으로 경제 정체를 불러 일으키고 있습니다. 수요 감소와 함께 공급 증가는 가격을 하향 조정한다. 정반대는 경제적 호황기에 발생합니다.

단기 대출 및 장기 대출은 매우 다른 요인에 의해 영향을받을 수 있음에 유의해야합니다. 예를 들어, 중앙 은행의 증권 매매는 신용 카드 요금 및 자동차 대출과 같은 단기 대출에 훨씬 큰 영향을 미칩니다. 30 년 만기 재무부 채권과 같은 더 긴 메모의 경우, 인플레이션에 대한 전망이 중요한 요소가 될 수 있습니다. 소비자가 돈의 가치가 급격하게 떨어질 것을 두려워하면 정부에 대출하는 데 더 높은 이자율을 요구할 것입니다.