재정 계획 직업은 많은 방향으로 급속히 확대되고있다. 현대 시장에서 돈을 관리하는 복잡성으로 인해 금융 교육 및 조언에 대한 수요가 급감하여 아무런 징후도 나타나지 않으며 많은 소비자들은 고문을 선택할 때 CFP® 지정을 찾습니다. 이 신임장은 고문이 엄격한 학업 및 윤리적 요구 사항을 충족했으며 고객이 재정적 목표를 달성하는 데 필요한 전문 지식을 갖추고 있다는 증거입니다.

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그 길은
20 세기의 대부분 동안 금융 상품과 조언이 필요한 투자자는 은행가, 증권 중개인, 보험 대리인 및 회계사가 서비스를 제공했습니다. 그 당시 존재했던 정교한 제품과 서비스는 대부분 부유층 고객에게만 제공되었으며, 중산층에게는 개별 주식, 채권, 현금 가치 생명 보험, CDS 및 저축 예금 등을 투자 수단으로 선택할 수있었습니다.

보험, 투자 및 소득세의 적절한 통합과 관련하여 전문가들 간에는 거의 일치하지 않았으며, 금융 산업은 판매에 의해 거의 완전히 주도되었다. 많은 금융 전문가들은 소비자의 실제 요구 나 상황에 관계없이 단순히 특정 제품이나 서비스를 매매했으나 공정한 금융 조언이나 교육의 개념은 전례가 없었습니다.

당시 금융 감독 당국은 횡령이나 증권 가격의 직접 조작과 같은 특정 분야에서의 명백한 사기 및 부정 행위에 주로 집중했습니다. 당시 대부분의 소매 고문이 만난 유일한 윤리적 기준은 적합성 표준이었습니다. 이는 주어진 거래 나 투자가 고객에게 적합해야한다는 것을 요구했습니다. 그러나이 규칙은 고객이 다르게 구조화 된 경우 피할 수있는 거래의 불필요한 과세와 같은 많은 거래로 인해 발생할 수있는 간접적 인 부작용으로부터 고객을 보호하지 못했습니다. 업계에서보다 높은 수준의 실천이 필요했습니다.

직업의 탄생

오늘날 우리가 알고있는 재정적 계획 직업은 미국 역사상 최악의 곰 시장 중 하나가 생기기 직전에 산란되었다. 1969 년 12 월 12 일 시카고에 모인 13 명의 금융 전문가 그룹이 개인 금융의 모든 분야를 포괄하는 포괄적이고 편견없는 조언과 계획에 대한 공공의 필요성에 대해 논의했습니다. 이 회의는 덴버의 국제 기획 재정 계획 협회 (IAFP)와 재무 계획 대학을 창설했습니다.

3 년 후, 첫 번째 그룹의 학생들은 새로 설립 된 CFP 인증 커리큘럼을 연구하기 위해 대학에 등록했습니다.이 졸업생 그룹은 1973 년에 공인 재무 기획자 협회를 설립했습니다. 매년 CFP® 졸업생으로 새로운 졸업생을 배출하기 시작했습니다. 그러나 시간이 갈수록 대학은 효과적으로 기능을 발휘하지 못했습니다. 지정을위한 치리회.
Certified Financial Planner Board of Standards는이 기능을 수행하기 위해 1985 년에 창설되었으며, 이제 마크와 그 인증 자에 대한 관리 및 발행 권한을 보유합니다. 2008 년에 이사회는 전문 행동 강령을 대폭 개선하고 모든 인증자가 해당 관행에 대한 신중한 책임 표준을 충족 할 것을 요구했습니다.

CFP® 마크의 이점

CFP® 자격증을 소지 한 재무 고문은 주요 뉴스 아울렛의 지속적인지지를 기대할 수 있습니다. 금융 미디어는 지난 몇 년간 CFP® 실무자의 도움을 청하는 소비자를 장려했으며 CFP® 이사회는 일반 대중에게 지정을 홍보하기 위해 고안된 본격적인 멀티미디어 대중 인식 캠페인을 시작했습니다.

CFP® 마크는 상표권 보호를받는 유일한 금융 자격 증명으로 자격증 명에게는 신탁 윤리 강령을 준수해야합니다. 이러한 구분은이 표를 지닌 고문이 항상 최선의 이익을 위해 행동해야한다는 명확한 확신을 고객에게 제공합니다. CFP® 마크의 교육 및 경험 요구 사항도 만족스러운 고객으로 전환되었습니다. CFP 이사회가 실시한 설문 조사에 따르면 CFP® 인증자를 고용 한 고객 중 87 %가 고문을 위해 기획자에게 매우 만족하고있는 반면,이 표시없이 고문을 고용 한 사람은 72 %에 불과했습니다. CFP® 마크의 유효성은 1994 년 대심 원 결정에 의해 심지어 주정부 이사회가 회원에게이 마크를 광고 한 후이를 광고 할 수있게하는 권한을 부여했습니다.
CFP® 마크를 소지하면 많은 조언자에게보다 실질적인 혜택을 줄 수 있습니다. 인증자는 CFP® Board 웹 사이트에서 제공되는 마케팅 툴킷에 액세스 할 수 있습니다. 이 키트에는 CFP® 게시판, 소셜 미디어 가이드 및 TV, 인쇄물 및 배너 광고, 샘플 고객 서신 및 2012 가정용 재무 계획 설문 조사 결과를 포함하는 대중 인식 캠페인을위한 별도의 툴킷 등 다양한 리소스가 포함되어 있습니다. .

CFP®위원회는 CFP® 인증자가 인증되지 않은 인증보다 최대 40 % 더 많은 수입을 올렸다는 통계를 발표했습니다. 실제로 2008 년 조사에 따르면 대기업에서 일하거나 자신의 실무를 수행하는 사람들의 평균 연간 소득은 110,000 달러에서 160,000 달러 사이였습니다.

투자 고문을 면제하는 국가도 많이 있습니다 CFP® 자격 증명이 양호한 경우 대표 (IAR)가 주 수준에서 등록하지 않아도됩니다. 이 면제는 해당 주에서 업무를 수행하기 위해 고문에게 Series 65 라이센스를 취득하는 번거 로움과 비용을 절감 할 수 있습니다.

결론 999 미국 가정과 개인의 대다수는 포괄적 인 재정 계획을 가지고 있지 않습니다. 이 분야의 편견없는 유능한 자문에 대한 수요가 증가함에 따라 CFP® 마크를 소지 한 사람들은 대개 경쟁에 어려움이있는 수준의 전문성을 제공 할 수 있기 때문에 엄청난 기회를 제공합니다. 그것은 업계에서 유일하게 존경받는 재무 계획 자격이 아니지만 언론 매체에서 가장 널리 인정되는 것입니다. CFP® 자격 증명이 어떻게 경력을 쌓는 데 도움이되는지에 대한 자세한 내용은 CFP® Board 웹 사이트를 방문하십시오.