재정에 관해서는, 정신적으로나 육체적으로 무력 해지거나 자신의 일을 관리 할 수없는 경우 행동을 취할 수있는 계획을 갖는 것이 중요합니다. 귀하의 은퇴 계좌도이 규칙에 예외가 아닙니다. 정상적인 업무를 수행 할 수없는 경우 계정의 정상적인 운영을 유지하기위한 계획을 세워야합니다. 계획을 수립하면 의사 결정이 자신의 취향에 어긋나지 않도록 할 수 있습니다. 여기서 우리는 귀하의 표준에 따라 은퇴 계좌가 제대로 관리되도록하기 위해 취할 수있는 몇 가지 조치에 대해 논의합니다.

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퇴직 계좌에 대한 위임장 지정 퇴직 계좌에 대한 위임장 지정 (POA)은 투자 방향 제공, 배포 요청, 기부와 같은 조치를 확실히하는 데 도움이됩니다 플랜 관리자 나 IRA 관리자에게 지침을 제공 할 수없는 경우에도 수혜자 지정 변경은 계속 될 것입니다. POA에서 허용되는 작업에 대한 혼란이나 의심을 피하려면 해당 작업에 적용되는 모든 작업을 나열하고 싶을 수 있습니다. 금융 기관은 POA가 해당 조치가 허용됨을 분명하게 나타내면 특정 행동에 대해 POA를 수락 할 가능성이 더 큽니다.

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다음과 같은 몇 가지 유용한 질문에 유의해야합니다.

• POA는 영구적입니까 또는 비 영구적입니까? 퇴직 연금 계좌 소유자가 합법적으로 무능하다고 결정한 후에도 영구 POA가 계속 유효합니다. 퇴직 연금 계좌 소유자가 법적으로 무능하다고 결정되면 내구력이없는 POA가 효력을 상실합니다. 내구력을 유지하려는 POA에는 퇴직 연금 계좌 소유자가 합법적으로 무능력 해지면 POA가 유효하거나 유효 해지는 언어가 포함되어야합니다. 이러한 언어를 제외하면 일반적으로 POA는 비 지속성이됩니다.
  
• POA에 은퇴 계좌 또는 은퇴 계좌 거래가 포함되어 있음이 명확하게 명시되어 있습니까? 그렇다면 거래 유형이 나열되어 있습니까?
  
• POA가 계속 유효합니까 아니면 종료 되었습니까?
  
• 금융 기관 또는 계획 관리자에게 POA 복사본을 제공 받았습니까? 그렇다면 POA가 요구 사항을 충족한다는 것을 기관 또는 관리자가 인정 했습니까? 주의 : 은퇴 계좌에 POA를 구현하기 전에 플랜 관리자 나 IRA 관리자에게 POA가 수락되는지, 그리고 제한 사항이 적용되는지를 확인하십시오. 예를 들어, 많은 금융 기관은 은퇴 계좌의 수혜자를 변경하기위한 POA의 지시를 받아들이지 않으며, 일부 변호사는 사실상 변호사가 새로운 수혜자로 지명 될 것을 요구하지 않는다는 조건하에이 요청을 수락합니다.

POA를 지정하면 귀하의 선택 인이 해당 거래에 대해 적절한 결정을 내리는 데 도움이됩니다. 정신적 또는 육체적으로 무능력 해지고 POA를 준비하지 않은 경우, 법원은 귀하의 업무를 처리 할 보호자 또는 보수자를 지정할 수 있으며,이 사람은 귀하가 선택한 사람이 아닐 수도 있습니다.

퇴직 계정 수혜자 지정
귀하의 다른 자산과 달리 퇴직 계정 및 생명 보험 정책에는 일반적으로 귀하의 의지가 적용되지 않습니다. 대신 이러한 자산을 상속받은 당사자는 사망 당시의 수혜자 지정에 따라 결정됩니다. 귀하가 플랜 관리자 나 금융 기관에 수혜자 지정을하지 않을 경우 귀하의 수혜자는 계획서의 기본 조항에 따라 결정될 것입니다. 자격을 갖춘 계획의 경우, 기본 조항은 일반적으로 귀하의 생존 배우자 (있는 경우)입니다. IRA의 경우 기본 제공은 일반적으로 생존 배우자 또는 재산이며, 배우자가 생존하지 못하면 자녀가 수혜자라는 일부 계정을 제공합니다. 귀하의 자산이 귀하가 그것을 받고자하는 당사자에게 전달되도록하기 위해서는 귀하의 계획 관리자 나 금융 기관에 수혜자 형태의 지정을 제공해야합니다. (더 자세한 내용은 계좌 수혜자는 누구입니까? 및 수혜자 지정 - 제 1 부 및 제 999 부 2 부 참조) 다음은 수혜자 지정을 할 때 유의해야 할 몇 가지 중요한 사항은 다음과 같습니다.

지명이 현재입니까? 이혼, 사망, 재혼 및 출생과 같은 최근의 삶을 변화시키는 사건에 대해 업데이트 되었습니까?

• 귀하의 계획 관리자 또는 금융 기관이 귀하의 수혜자 지정 서식 사본을 받았습니까? 많은 금융 기관은 은퇴 계좌 소유자가 사망 한 후 수혜자 지정을받지 않습니다. 그러므로 귀하의 사망 이전에 제공된 지정 만이 해당 금융 기관에 의해 '실질적으로'간주됩니다.
  
• 수혜자 지정 수혜자가있는 경우 계획 관리자 나 금융 기관이 수락 할 수 있습니까? 의심스러운 경우 영수증 및 / 또는 수용 가능성에 대한 서면 확인을 요청하십시오.
  
• 수혜자가 부동산 계획과 관련하여 사용할 수있는 옵션이 있습니까? 예를 들어 수혜자가 즉각적인 배급을 받아야합니까, 아니면 해당 수명이 지났을 때 배급을 늘릴 수 있습니까?
  
• 결론

여기서 논의한 대부분은 단순 해 보일 수 있습니다. 그러나 요청을 처리하는 개인은 변호사 또는 세금 / 법률 전문가가 아니라는 점을 명심하십시오. 따라서 문서가 간단할수록 쉽게 받아 들여질 수 있고, 재 작업을 줄이고 관련된 모든 사람들의 불만을 없앨 수 있습니다. 대부분의 경우 금융 기관은 도움이되고 싶지만 자산을 올바르게 처리하기를 원합니다.
당신이 일을 분명하고 단순하게 유지한다면, 목표가 완벽하게 충족되도록하는 데 도움이 될 것입니다. 결정을 내리기 전에 변호사와 확인하십시오. 변호사는 법적 서류가 법적인 요구 사항과 개별 계획의 필요성을 모두 충족하는지 여부를 결정할 수 있어야합니다. (더 자세한 내용은

부동산 계획 시작하기 및 사용하지 말아야 할 세 가지 서류 참조)