401 (k) 플랜은 은퇴 계획을위한 가장 가치있는 투자 수단 중 하나입니다. 일반적으로 고용주가 후원하며 개인은 직원 복리 후생 프로그램을 통해이를 접하게됩니다. 이러한 투자 수단은 일치하는 기능으로 가장 잘 알려져 있습니다. 고용주는 직원이 은퇴 계획을 수립 할 수 있도록 급여와 더불어 고용주가 지불 한 401 (k) 투자 수단을 제공합니다.

전통적 401 (k) 투자 차량

고용주는 일반적으로 세금 공제를 포함한 전통적인 401 (k) 투자 수단을 제공합니다. Roth 401 (k) 플랜을 통해 세후 기부금을 제공 할 수도 있습니다. 고용주가 제공하는 은퇴 투자 차량에 관계없이 401 (k) 플랜의 주요 이점은 매칭 기능입니다. 401 (k) 플랜을 제공하는 고용주는 일반적으로 직원 혜택으로 매칭을 제공합니다. 이는 고용주가 고용주가 후원하는 401 (k) 투자 수단의 기부액을 일정 비율 (보통 약 3 %)까지 일치시키는 것을 의미합니다.

401 (k) Vehicles

계획 후원자 인 대기업은 일반적으로 투자 업계의 거의 모든 401 (k) 제공 업체와 협력 할 사치를 가지고 있습니다. 거의 모든 투자 회사는 401 (k) 플랜 옵션을 보유하고 있습니다. 401 (k) 플랜은 일반적으로 투자 회사가 401 (k) 플랜과 함께 관리 서비스를 제공하는 경우 플랜 제공자가 될 수있는 관리자가 필요합니다. 별도의 관리자는 직원이 개인 401 (k) 플랜 관리를 관리하기 위해 회사에 고용 될 수도 있습니다.

중소 기업주는 보통 최적의 401 (k) 혜택 플랜을 찾을 때 옵션에 대한 선택의 폭이 적고 지출에 더 많은 관심을 기울입니다. 중소 기업 소유자를위한 선도적 인 401 (k) 계획 중 3 개는 Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) 및 Fidelity 401 (k)를 포함합니다.

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k)는 Merrill Lynch가 제공하며 고용주를 위해 마련된 가장 단순하고 편리한 401 (k) 플랜 중 하나를 제공합니다. 계획 설정은 약 30 분 정도 소요됩니다.

계획에 대한 비용은 최소한이며 기부는 중소기업에 대한 세금 공제입니다. Merrill Edge 플랜은 직원을위한 다양한 모델 포트폴리오를 제공합니다. 그러나 모델 포트폴리오 옵션은 뱅가드 (Vanguard) 및 피델리티 (Fidelity)와 같은 포괄적 인 포트폴리오 관리 서비스를 갖춘 계획의 옵션만큼 강력하지 않습니다.

Merrill Edge 401 (k) 플랜의 수수료 및 비용은 미미합니다. 이 계획은 0.5 %의 낮은 종합 비용 비율을 제공합니다. 이 비용 비율에는 투자 신탁 수수료, 참가자 서비스 수수료 및 계좌 서비스 수수료가 포함됩니다.

뱅가드 401 (k)

뱅가드 401 (k)는 계획을 서비스하기 위해 뱅가드를 통해 선택적인 관리 서비스를 통해 모든 기본 401 (k) 투자 차량 기능을 제공합니다.뱅가드 401 (k)의 가장 큰 장점 중 하나는 참가자들이 뱅가드의 자금 모음에 허용하는 액세스입니다.

전체적으로 비용과 비용은 각 플랜마다 다릅니다; 그러나 대부분의 계획은 일반적으로 포괄적 인 비용 비율이 52 %입니다. 또한 뱅가드의 투자 펀드는 업계에서 가장 낮은 비용 비율을 제공합니다. 뱅가드 401 (k)에 대한 하나의 단점은 참가자 당 가격 구조이다. 이 계획의 연간 기록 보관료는 참가자 당 계산되며 참가자 수가 적은 회사는 더 높은 기록 보관료를 지불 할 수 있습니다.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k)는 중소기업을위한 편리한 계획이기도합니다. 여기에는 기본 401 (k) 플랜 기능뿐만 아니라 Fidelity를 통한 관리 서비스가 포함됩니다.

비용 및 비용은 매우 다양합니다. 그러나 고용주는 평균 비용 비율을 52 %로 예상 할 수 있습니다. Vanguard와 마찬가지로 Fidelity는 종종 사용자와 투자자에게 매력적인 자체 펀드를 포함하는 모델 포트폴리오를 제공합니다.

피델리티 401 (k) 플랜에 ​​대한 한 가지 이유는 주로 20 명 이상의 직원을 고용하는 고용주에게 서비스를 제공한다는 것입니다. 직원이 20 명 미만인 소기업의 경우 비용이 많이들 수 있습니다.

401 (k) 비용 비율

고용주의 계획에 의해 지정된 투자 옵션 만 있기 때문에 참가자를위한 401 (k) 플랜의 비용 관리가 까다로울 수 있습니다. 따라서 투자자는 401 (k) 투자의 기회 비용을 면밀히 관리해야하며, 고용주와의 매칭이 전체 투자 차량과 관련된 많은 부분을 충당 할 수 있음을 명심해야합니다.

총 경비 비율

401 (k)의 총 경비 비율은 귀하가 지불 한 금액을 귀하 총 투자액으로 나눈 금액과 같습니다. 401 (k) 투자자의 경우 401 (k) 투자 수단에 중점을 두어야 할 핵심 수수료에는 관리 수수료, 투자 신탁 수수료, 계획 관리 수수료 및 개인 계좌 수수료가 포함됩니다. 이 요금은 401 (k) 플랜 관리를위한 표준입니다. 투자자는 대략 401 (k)의 포괄적 인 비용 비율을 3 % ~ 2 %로 기대할 수 있습니다.

투자자는 귀하가 선택한 투자로 401 (k)의 비용 중 일부를 관리 할 수 ​​있습니다. 투자 당 낮은 비용 비율로 개별 투자를 선택함으로써 전반적인 사업 비율을 낮출 수 있습니다. 그러나 귀하의 사업 비율이 2 %를 초과하고 가장 낮은 비용의 자금으로 투자를 조정했다면 기회 비용이 너무 높을 수 있습니다. 이 경우 더 저렴한 수수료로 개인 은퇴 계좌 개설을 고려할 수 있습니다.