퇴직 포트폴리오를 구축 할 때 가장 중요한 첫 단계는 필요한 추가 소득 금액을 파악하고 달성하고자하는 수익금에 추가하는 것입니다. 또한이 단계는 개인 위험 프로필 평가와 즉 투자자가 받아 들일 수있는 것으로 판단되는 위험 수준을 동시에 고려해야합니다. 엄지 손가락으로 볼 때 위험이 커지면 투자자를 유인하는 데 더 많은 수익이 필요합니다. 따라서 자신의 니즈에 맞는 적절한 퇴직 포트폴리오를 설정하려고하는 모든 잠재 투자자뿐만 아니라 위험 허용 성도 위험 - 수익 거래를 엄격하게 인식해야합니다. 위험 - 수익 교환 (trade-off)은 위험이 증가하면서 (직접 상관 관계가있는) 잠재적 수익의 원칙을 지칭합니다. 이는 투자와 관련된 위험 수준이 낮을수록 기대 수익이 낮으며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. (관련 독서는 퇴직 소득을 위해 설계된 ETF 참조)

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이 트레이드 오프는 투자자가 자신의 투자 포트폴리오에서 추구하고자하는 수익의 규모를 결정하기 전에 위험 허용성에 대해 잘 알고 있어야 함을 의미합니다. 수익을 창출하는 유일한 방법은 실제로 위험을 감수하는 것이 사실이지만, 모든 사람들은 자신이 취하는 것이 현명한 것에는 한계가 있습니다. 결론; 그러나 위험없이 투자 수익 또는 이익의 기회가 남아 있지 않습니다. 따라서 대부분의 투자자의 목표는 위험을 완전히 피하는 것이 아닙니다. 대신, 목표는 잠재적 인 이익과 위험 사이의 적절한 균형을 이루는 것입니다. (자세한 내용은 재무 개념 : 위험 / 수익 거래 . 참조)

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적절한 균형을 찾는 것이 완료보다 쉽습니다. 배당금이나 고정이자 채권과 같은 소득 창출 형 유가 증권을 보유한 ETF는 예비 투자자가 다양한 퇴직 연금 포트폴리오를 구축 할 수 있도록 도와줍니다. 이미 언급 한 바와 같이 위험과 수익을 먼저 아는 것이 길입니다. 이것은 당신이 당신의 수익에 직접 달성해야 할 것이 얼마나 많은 위험을 감수해야 하는지를 명기하기 때문입니다. 이 지식은 또한 배정하려는 자산의 유형과 궁극적으로 투자 할 ETF의 유형과 같은 투자 포트폴리오의 다른 측면에 대한 현명한 선택을하는 데 도움이됩니다.

간단한 예가있다 : 다소 보수적 인 투자자는 다음과 같이 할당 할 수있다 (20 % 주식, 60 % 채권, 10 % 대안 및 10 % 현금 유동성). 반면에 상대적으로 높은 위험 관용도를 가진 투자자는 다음과 같이 할당 할 수있다. (45 % 주식, 40 % 채권, 12 % 대안 및 3 % 현금 유동성)을 할당하십시오. 그러나 자산을 할당하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 전문적인 리스크 관리 방식이 항상 권장되므로 각 ETF에 포함 된 증권의 유형에 분명히 달려 있습니다.

다음 기사에서는 퇴직 포트폴리오에 적합한 3 가지 잠재적 ETF를 자세히 살펴 봅니다. 이 세 가지 펀드는 채권 및 지분 및 다중 자산 투자 옵션에 중점을 둡니다.

채권에 초점 : DI US ETF - Pimco Diversified Income Active

이 특정 ETF는 적어도 65 %의 포트폴리오 자산을 다양한 만기의 고정 수입 증권에 투자하여 목표 수익을 달성하려고 시도합니다. 적절한 다각화를 달성하십시오. 담당 관리 회사는 Pacific Investment Management Co LLC (현재 펀드 매니저는 Curtis A Mewbourne)이며,이 펀드는 2014 년 1 월 22 일에 인수되었습니다. 자산 배분 측면에서 회사 펀드는 기업 증권 정부 (약 22.80 %), 머니 마켓 (약 11 %), 모기지 증권 (약 10 %)이 그 뒤를이었다. ETF는 사업 비율이 0.85이며 총 자산은 36 달러입니다. Bloomberg에 따르면 2016 년 5 월 3 일 현재 2,700 만 명이

주식에 중점을 둡니다 : VYM US ETF - Vanguard 높은 배당 수익률

이 ETF는 보통 배당률이 높은 보통주를 보유한 회사의 지수 인 High 배당 FTSE 지수를 추적하여 추적합니다 지불해라. 그것은 시가 총액 화 방법론을 통해 ETF에서 보유한 유가 증권에 대해 가중치를 부여합니다. 현 ETF 담당 매니저는 Vanguard Group의 Michael Perre입니다. 약 99. 66 %의 큰 점유율을 가지고있는 ETF는 주식에 엄격한 자산 클래스를두고 있습니다. 지리적 할당의 관점에서 보면 미국에 집중적으로 집중하고 있습니다 (약 98.68 %). 기금의 설립일은 2006 년 11 월 16 일이었으며 2016 년 5 월 3 일 현재이 ETF의 자산은 약 13 억 1 천 2 백만 달러입니다. 이 펀드의 사업 비율은 0입니다. 09. (더 자세한 내용은

ETF를 이용한 퇴직 소득 창출 ) 다중 자산 옵션 : IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Income Index

이 ETF의 목표는 Morningstar의 고소득 다중 자산 지수의 수익률과 가격 성과를 추적하고 재현하는 것입니다. 글로벌 지리적 및 혼합 배분 중심으로이 ETF의 총 자산은 약 222 달러입니다. 기금은 BlackRock Fund Advisors에서 관리하며, ETF 매니저는 Karen Uyehara입니다. 혼합 자산 배분과 관련하여 펀드는 주식 (약 30 %), 선호 증권 (약 9.7 %) 및 정부 증권 (약 6 %)이 뒤 따르는 기업 증권 (약 50 % .6 %). 이 ETF의 비용 비율은 0입니다. 60. (Bloomberg 데이터베이스)

결론

이 세 가지 ETF는 퇴직 포트폴리오를 구축하려는 사람들에게 흥미로운 옵션입니다. 그러나 이것이 먼저 재무 고문과상의하지 않고 투자해야한다는 것을 의미하지는 않습니다. 주식, 채권, ETF 또는 기타 증권에 투자하기 전에 자신의 실사를 수행하는 것이 매우 중요합니다.