특히 여분의 수천을 고려할 때 수년에 걸쳐 관심사로 지불해야합니다. 예를 들어, 연방 준비위원회에 따르면, 30 년 동안 6 %의 이자율로 200,000 달러의 모기지를 가지고 있다면 대출 기간 동안이자가 231 달러, 640 달러를 지불하게됩니다. 즉, 집값을 두 번 지불했습니다.

반면에, 모기지 기간을 줄이면 더 빨리 해당 공과 체인을 벗어날 수 있으며 저축, 주식, 휴가 및 기타 다른 용도로 돈을 사용할 수있게됩니다. 오히려 그것으로하고 싶습니다.

새로운 주택을 찾고 있든 현재 모기지를 상환 할 수있는 방안을 모색하든, 모기지를 더 빨리 내리고 새로운 차원의 재정적 자유를 누리기위한 5 가지 방법을 찾아야합니다. 말할 필요도없이, 당신은 실제로 자신의 집을 소유 한 소수의 주택 소유자 중 한 명이 될 것입니다.

팁 # 1 : 집을 구입할 때 15 년 모기지를 선택하십시오.

15 년 모기지는 월별 지불이 더 많이 요구되지만, 돈을 낼 여력이 있다면 희생할만한 가치가 있습니다. 그렇게해라.

"15 년 모기지에는 몇 가지 장점이 있습니다. 박쥐 오른쪽에서 30 년짜리 모기지보다 낮은 이자율을 보일 것 "이라고 캘리포니아 주 산호세 소재의 Move Gibson Jon Gibson은 말합니다. Gibson은"또한 총이자 기간이 매우 짧기 때문에 대부의 생활 내내. "

예를 들어, 3. 67 %의 30 년 대출 주택 소유자는 대출 기간 동안 162 달러, 729 달러의이자를 지불하게됩니다. 그러나, 3. 67 %의 15 년 모기지를 가진 주택 소유주는 모기지이자 만 75 달러, 467 달러 만 지불하게됩니다.

팁 2 : 변동 금리 모기지 피하기

변동 금리 모기지는 유혹이지만, 장기적으로 러시아 룰렛을 할 수도 있습니다.

"조정 금리 모기지 (ARM)는 일반적으로 30 년 고정 모기지보다 낮은 이자율과 월 지불액이 낮습니다."라고 깁슨은 말합니다. 그러나 이자율이 바뀔 수 있기 때문에, 계획 한 것보다 더 높은 지불로 끝날 위험이 있습니다. 많은 경우 고정 금리 모기지가 장기적으로 더 나은 선택입니다. "

다행스럽게도 깁슨은 대부분의 ARM이 얼마나 높은 수준으로 조정할 수 있는지에 대해 한계를 가지고 있다고 말하면서"ARM을 사용하여 앞으로 나아 가기로 결정했다면, 얼마나 뛰어날 수 있는지, 그리고 편안함을 느낄 수 있는지 확인하십시오 그 지불합니다. "

그렇다면 변동 금리 모기지가 좋은 상황이 있습니까? 캐리 라미레즈 (Carrie Ramirez) 텍사스 주 샌 안토니오의 캐슬 앤 쿡 모기지 (Cast and Cook Mortgage) 지사장은 ARM이 기존의 대출을 피해야하지만 가끔은 정부 대출에 좋은 아이디어라고 말한다."군대와 5 년 넘게 집에 머무를 계획이없는 최초의 주택 구입자를위한 '훌륭한'ARM 제품이 있습니다. "

팁 # 3 : 재 융자를 고려해보십시오.

바람직하지 않은 모기지 상황에 이미 묶여 ​​있다면, 재 융자는 모기지를 줄이고 더 빨리 상환 할 수있는 한 가지 방법입니다.

"이자율을 낮추거나보다 유리한 대출 조건으로 변경할 수 있다면 주택 담보 대출을 재 융자하는 것이 좋은 방법입니다."라고 지난 1 년 동안 "일부 주택 소유자는 실제로 이자율을 낮추고 단기 대출 기간으로 전환하여 월간 지불액을 똑같이 유지하지만 더 짧은 시간에 저당을 상환해야합니다. "라미레즈는 리파이낸싱이 좋은 선택이지만, 저축이 수수료보다 중요한 경우에만 동의합니다. "이자율을 낮추라는 아이디어는 좋을지도 모르겠지만 모기지를 재 융자하는 데 드는 비용을 회수하는 데 4 년이 걸리면 좋은 결정이 아닙니다."연방 준비 제도 이사회에 따르면 재 융자 수수료에는 신청서 $ 75에서 $ 300까지의 수수료, 대출 원금의 0 %에서 1.5 % 범위의 대출 개시 수수료, 대출 원금의 0 %에서 3 %로 부과되는 포인트, 그리고 $ 300에서 $ 700까지의 감정 평가 수수료 기타 비용에는 175 달러에서 350 달러 사이의 검사 수수료가 포함됩니다. $ 500에서 $ 1,000의 비용이 소요되는 변호사 비용 / 마감 비용; $ 300에서 $ 1,000에 이르는 주택 소유자 보험; 타이틀 검색 및 소유권 보험은 $ 700에서 $ 900에 이릅니다.

팁 # 4 : 월간 지불금 증액

귀하의 모기지로 인해 매월 최소 금액 이상을 지불하면 모기지를 더 빨리 갚을 수 있습니다.

"귀하의 모기지가 조기 지불에 대한 벌금을 내지 않으면, 당신의 원금에 대한 추가 지불은 모기지 총 비용을 줄이는 좋은 방법입니다."라고 깁슨은 말합니다. 교장 선생님께서는이자 금액을 줄이시고보다 짧은 기간에 저당을 상환하게됩니다 이것은 15 년 모기지의 혜택과 유사하지만 매월 더 많은 보수를 지불하겠다는 약속이 없습니다. "

Ramirez 동의하고, 매월 약간의 추가 비용을 지불하거나 1 년에 2 회에 1 회 추가로 지불하는 것은 모기지 금액에 분명히 움츠림을 줄 것입니다.

그러나 깁슨은 주택 소유자가 실제 이자율 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)는 30 달러에 한 달에 50 달러를 추가로 내야한다고 말하면서, 최저 금액보다 많은 돈을 지불하면 얼마나 많은 돈을 저축 할 수 있겠는가? - 6 %의 이자율로 대출하면 대출을 3 년 연장하고이자 비용으로 $ 27,000 이상을 절약 할 수 있습니다.

팁 # 5 : 격주 지불을하십시오.

재 융자를 할 수없고 매월 최소 금액 이상을 지불 할 수 없더라도 지불금을 분할하면 모기지를 줄일 수 있습니다.

깁슨 (Gibson)에 따르면, "격주로 지불하면 30 년짜리 모기지에 대해 귀하가 모기지를 지불 할 총 시간이 단축됩니다."이것은 또한 당신이 지불하는이자 금액이 더 적을 것이기 때문에 모기지의 총 비용이 줄어들 것이라는 것을 의미하며 깁슨은 매월 추가 원금을 지불하거나 15 년짜리 모기지를받는 것과 동일한 혜택을 제공한다고 말한다.

그러면 어떻게 작동할까요? 매주 모기지 지불액의 절반을 지불하면 매년 연말에 26 개의 반액 또는 13 개의 완전한 월급을 납부하게됩니다. 이는 매년 1 회의 추가 지불을하는 것과 같습니다.

결론

융자를 현명하게 내리는 방법에는 여러 가지가 있으며, 수천 달러의이자를 절약 할 수 있습니다.