은퇴하기 전에 포트폴리오에 대한 많은 기금을 추천 할 수 있지만, 일단 저축이 거의 완료되면 계정을 활용할 수 있습니까? 우리는 여러 재정 고문에게 퇴직자를위한 기금 추천을 요청했습니다. 우리 전문가들은 저비용 및 고성능을 이유로 뱅가드 펀드를 주로 좋아했으며, 아래 명시된 사람 중 누구라도 특정 재무 상황에 맞는 균형 잡힌 포트폴리오의 일부가되어야한다고 경고했습니다. 또한 이러한 이름을 연구 할 때, 과거에 잘 수행 된 펀드가 미래에 성공할 것이라는 의미가 아니라는 것을 기억하십시오. 이 기금의 대부분은 Morningstar의 별 다섯 개 등급을 받았습니다. (더 자세한 내용은 귀하의 포트폴리오에 대한 뱅가드 펀드가 좋습니까? 편협한 검토 참조)

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP와 Prudent Wealthcare의 설립자는 뱅가드 펀드 두 개를 좋아합니다. 첫 번째는 Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX)로 채권에 할당 된 자산의 약 60 %, 미국 주식에 30 %, 비 U에 약 6 %를 보유하고 있습니다. S. 주식. 나머지는 현금 및 기타 투자로 이루어집니다. 이것은 최소 50,000 달러의 투자와 0.18 %의 비용 비율을 가진 적극적으로 관리되는 펀드입니다.

->

Vanguard Wellesley 소득 펀드 투자자 주식

50,000 달러가 너무 높으면, DeYoung은 Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX)를 체크 아웃 할 것을 권장합니다. 거의 동일한 기금이지만 최소 3,000 달러의 투자가 있으며 비용 비율은 0.25 %로 약간 높습니다. DeYoung에 따르면, "Vanguard Wellesley는 현재 주식 중 35 %의 비중을 차지하고 있습니다. Vanguard Wellesley는 매년 3 % 이상 철수하지 않는 퇴직자를위한 것입니다. 클라이언트가 더 큰 철수 비율을 찾거나 80 세가 넘은 경우, 나는 아마 20 % 이하의 가중치를 부여 할 것입니다. "

- 9 ->

뱅가드 지분 소득 펀드 투자자 지분

CFP의 Good Life Wealth Management 스콧 스 트래 튼 (Scott Stratton)은 뱅가드 지분 소득 펀드 투자자 지분 (VEIPX)을 좋아합니다. 이 펀드는 자산의 약 90 %를 국내 주식에 투자하고 나머지는 현금 및 비유동에 투자합니다. S. 주식.

뱅가드 웰링턴 펀드 투자자 주식

대부분의 퇴직자들은 주식에 대한 90 %의 비중이 너무 높다는 것을 알게 될 것이며, 그러나 그들은 그것을 균형을 이룰 수있는 다른 자금을 가지고있을 것입니다. Stratton이 가장 좋아하는 또 다른 회사는 Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX)입니다. 이 펀드는 미국 주식의 경우 약 57 %, 채권의 경우 35 %, 비 U의 경우 약 7 %로 균형 잡힌 상품입니다. S. 주식 및 기타 현금 및 기타 투자.또한 적극적으로 관리되는 펀드는 0.2 %의 비용 비율을가집니다.

Stratton은 퇴직자들에게 다음과 같이 경고합니다. 수익률이 가장 높은 펀드는 평균 수익률이 높은 펀드보다 다변화되지 않고 위험도가 높습니다. 장기적으로 가장 높은 수익률을내는 펀드는 종종 언더 퍼폼하고 곰 시장에서 더 큰 손실을 보입니다. "Dodge & Cox Stock Fund

Dodge & Cox Stock Fund (DOD & COX 주식 기금)는 고문 중 또 다른 인기입니다. 펀드는 자산의 90 %를 미국 주식에 투자하고, 9 %는 비유동에 투자합니다. S. 주식 및 기타 현금 및 기타 자산. 그것의 사업 비율은 두드러지게 더 높다, 52 %에, $ 2, 500, 또는 $ 1,000의 IRA에있는 최소 투자가있다. 이것은 대부분의 퇴직자들에게 주식에 너무 비중을 둔 또 다른 펀드이지만 균형 잡힌 포트폴리오에서 잘 작동합니다.

뱅가드 PRIMECAP 펀드 투자자 주식

마지막으로 뱅가드 PRIMECAP 펀드 투자자 주식 (VPMCX)은 자산의 85 %를 미국 주식에 투자하고 12 %는 비유동에 투자합니다. S. 주식 및 기타 현금 및 기타 자산. 비용 비율은 0.40 %이며 가장 큰 자산은 건강 관리 주식입니다. 다시 채권에 가중치가 높은 자금과 함께 사용하십시오.

결론

우리의 권고로 인해이 자금을 사러 나가는 것을 잊지 마십시오. 펀드를 조사한 다음 구매하기 전에 금융 전문가와 상담하십시오. 또한 많은 펀드들이 주식에 가중치가 높기 때문에 채권이나 투자에 더 많은 비중을 두는 다른 펀드의 포트폴리오에 이들 펀드를 추가해야합니다. 재무 고문은 포트폴리오를 적절하게 평가하고 각 펀드에 대한 투자가 중복되지 않도록 도와줍니다. (자세한 내용은

재무 고문은 무엇을합니까?

참조)