은퇴 연령에 근접한 투자자는 특별한주의를 요한다. 그리고 은퇴하는 사람들은 더 큰 관심을 필요로합니다. 그것은 두 유형의 개인 모두가 젊은 투자자와는 종종 다른 투자 및 유동성 요구를하기 때문입니다.

자습서 : 안전과 수입을위한 투자
불행히도 많은 고문은 오래된 고객에게 서비스 할 준비가되어 있지 않습니다. 그러나 이것이 반드시 그럴 필요는 없습니다. 이 기사에서는 고문 인 귀하가 고령 고객의 요구 사항을보다 잘 충족시킬 수 있도록 여러 가지 생각과 팁을 제공 할 것입니다.

유동성 요구의 확인 고령자는 종종 고정 수입으로 산다. 비록 그들이 대부분의 것보다 더 재정적으로 안전하다고하더라도, 그들은 여전히 ​​인구의 대다수가 필요로하지 않는 현금 필요를 가지고 있습니다. 예를 들어, 노인들은 의사 비용과 약국 비용으로 소득의 상당 부분을 지불해야합니다. 다른 사람들에게는 장기 간호사 또는 호스피스 간호가 큰 부담입니다. 실제로 이러한 금액은 매달 수백 또는 수천 달러에 쉽게 합계 될 수 있습니다. 이것은 이러한 투자자들이 주식이나 채권 중 하나에 자신을 묶을 수 없다는 것을 의미합니다.

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이는 일부 고문에게 놀랄 수 있습니다. 결국, 수년간, 채권 (특히 정부가 발행 한 채권)은 상대적으로 안전한 소득 흐름으로 인해 고령자를위한 치료 대상으로 간주되었습니다. 그러나 일부 노인들은 6 개월을 초과하는 성숙도를 가진 차량에 돈을 매달 수 없을 수도 있습니다. 따라서 이러한 한계를 인식하고 필요하다면 고객에게 올바른 일을하기 위해 커미션 (또는 커미션 커미션)을 포기하는 것은 고문에게 달려 있습니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면 채권의 장점 참조)

미래 세대를위한 투자

많은 노인들이 비용을 지불하는 데 어려움을 겪을 것이지만, 다른 사람들은 살 수있는 충분한 수단을 갖추고있을뿐만 아니라 다른 곳에서 투자 할 수있는 추가 자산이 남아있을 가능성이 높습니다. 순자산 가치가 높은 노인의 경우, 초과 자금의 일부를 가져 와서 주식에 ​​투자하는 것을 고려하는 것이 좋습니다. 논리는 이러한 자산을 차세대로 성장시키고 인플레이션을 능가하는 속도로 성장시키는 것입니다. ( 인플레이션의 영향 억제 참조) 주식에 대한 투자의 또 다른 간과 된 이점은 주식 포지션이 계승되면 수령자가 비용 기준. 다시 말해, 상속인은 원래 비용 기준 (주식이 매각되었을 때)을 사용하여 세금을 부과하는 것과 달리 개인의 사망일 현재 시장 가격을 새로운 비용 기준으로받을 가능성이 높습니다. (비용 기준으로의 승급에 대한 자세한 내용은

부동산 감면 준비 (999)를 참조하십시오.) 생명 보험 노인들은 일반적으로 생명 보험을 필요로 간주하지 않습니다. 그들의 큰 필요의 대부분은 이미 충족 되었기 때문입니다. 다시 말하면, 그들의 집과 자동차는 아마도 돈을 지불받을 것이고, 그들이 정말로 필요로하는 것은 많은 사람들이 그들의 나이 나 건강 때문에 부적격하다는 것을 언급 할 필요없이 일상 생활을위한 돈입니다.

그러나 생명 보험금은 일반적으로 면세로받습니다. 따라서 대부분의 경우 작은 정책조차도 생존 배우자를위한 의약품이나 개호와 같은 현금을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 돈을 잘 활용할 수있는 다른 차량이 거의 없음을 기억하십시오. 다른 말로하면, 1 년에 500 달러 또는 1 천 달러를 보험료로 내고 그 금액의 50 배 또는 100 배 가치가있는 혜택을 누릴 자격이있는 곳은 어디입니까? 고문으로 보험 증서의 잠재 이익과 함정을 고객에게 설명하여 자신의 재산 가치를 최적화하는 것을 돕는 것은 귀하에게 달려 있습니다. (이 주제에 관해서는 생명 보험 분배 및 수당

및 수혜자 지정 - 제 1 부 참조) 고문을위한 조언 중 하나는 보험 면허를 얻는 것입니다 . 결국 생명 보험은 재무 계획에서 가장 가치있는 도구 중 하나입니다. 생명 보험을 판매하면 고문에게 커다란 커미션을 제공 할 수 있습니다. 부동산 계획 문제 해결

고문으로서 모든면에서 고객의 금융 기관이 효율적인지 확인하는 것이 귀하의 의무입니다. 즉, 부동산 계획을 통해 한 세대에서 다음 세대로 자산을 이전 할 계획을 수립하는 행동 강령을 식별하고 제안 할 수 있어야합니다. 또한 수령인이 지불해야하는 최소한의 세금 부담으로 자산이 사망시에 이전되도록 계획하는 것을 의미합니다. (더 많은 부동산 기획 기사를 보려면

부동산 계획 시작하기 , 유급 휴가 비용 생략 및 부동산 및 비상 계획의 중요성 참조) > 변호사, 보험 대리인 및 부동산 중개인과 교류해야 할 수도 있습니다. 또한 고객의 투자가 최종 결과와 일치하도록 유언장과 신탁을 검토하는 것을 의미 할 수도 있습니다. 귀하의 의뢰인이 유언장이나 신탁을 갖고 있지 않거나 일부 법률 문서에서 최종 소견을 분명히하지 않은 경우, 변호사와상의 할 수 있도록 도와주십시오. 이렇게하고자하는 의지는 고객에게 성실과 충성을 보여줄 것입니다. 또한 현재 귀하의 관리하에 있지 않은 다른 기금을 계획하고 투자 할 수 있습니다. 퇴직 / 기부금 기부에 기여

퇴직 기금은 IRA 또는 401 (k)를 불문하고 과세 기준으로 누적됩니다.

조기 퇴직을위한 투자를 시작하는 것이 현명하지만 장로들조차 은퇴하기 직전에 돈을 버리면서 과세 연기 축적을 이용할 수 있습니다. 이를 위해 고문은 고객의 궁극적 인 퇴직 요구뿐만 아니라 젊은 고객이 과세 대상 계좌에 적절하게 자금을 조달하고 있는지 확인해야합니다.여기에는 직장 후원 프로그램을 통해 만들어진 투자를 검토하고 이에 따라 저축 / 지출 습관을 변경하기위한 제안을하는 것이 포함됩니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면

퇴직 저축 팁을 55 세에서 64 세까지 ,

45 세에서 54 세까지의 팁 및 생명 기획 - 이상 Just Money .) 배당과 관련하여 고문은 고객 (가능한 경우)이 비 은퇴 기금으로 생활하고 필요한 경우 은퇴 계획 만 수립해야합니다. 이 배후의 논리는 과세 연기 된 화합물을 가능한 길게 만드는 것입니다. 부수적으로, 가능하다면 비 은퇴 기금에서 계좌 관리 수수료를 지불하는 것도 좋은 생각 일 수 있습니다. 다시 말하지만, 이것은 고객의 둥지 난자가 시간이 지남에 따라 더 효율적으로 축적되도록합니다. 따라서이 전략을 고객에게 제안하는 것이 타당합니다. 결론

노인 고객에게 특별한주의를 기울이십시오. 그들의 필요에 더 집중하고 커미션을 생성하는 데 집중하십시오. 장기적으로 조언자로서의 당신의 충성심과 사려 깊음은 더 큰 봉급을 지불하지 않고, 잘된 직업에 만족한다면 보상을받을 것입니다.