베이비 붐 세대는 주식에 너무 많이 투자했다. 그것은 Fidelity의 401 (k) 계정과 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 분석하여 퇴직 저축을 조사한 최근 발표 된 분기 별 분석에 따르면 Fidelity Investments의 말입니다. 분석을 통해 피델리티는 많은 베이비 붐 세대가 은퇴 계좌의 주식에서 "최고가"이며 주식에 대한 과다 노출로 인해 이러한 투자자들이 불필요한 위험을 초래하고 있다고합니다. 문제의 일부는 시장이 지난 몇 년간 지속적으로 상승 해왔다는 점이며, 이로 인해 많은 베이비 붐 세대가 주식 투자의 안전성에 관해서보다 편안하게 느끼게되었습니다. 실제로 상승하는 주식 시장은 지난 5 년간 평균 401 (k) 포트폴리오 균형이 50 % 증가한 한 가지 이유입니다. 이러한 상승으로 인해 401 (k) 계정에 주식이 더 많이 유입되었습니다. 이것이 문제처럼 들리지는 않겠지 만 피델리티의 분석에 따르면 주요 주식 시장 침체가있는 경우 이러한 노출 증가는 큰 문제가 될 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

Old 401 (k) s 관리에 대한 유용한 팁.) 누락에 대한 두려움

일반적으로 재무 고문은 은퇴 계획에 지나치게 많은 돈을 투자하는 것에 대해 은퇴 연령에 가까운 사람들에게주의해야합니다. 그러나 퇴직 연령에 다가 서거나 접근하고있는 많은 베이비 붐 세대는 시장 붐을 놓치지 않고 주식 투자를 늘렸다. 너는 그들을 거의 비난 할 수 없다. 여전히,이 퇴직자들은 주식에 과도하게 노출되는 불편한 입장에 처해 있습니다. 특히 자신의 연령대에 권장되는 것에는 그렇습니다.

결과를 제시하기 위해 피델리티의 애널리스트들은 평균 자산 배분을 연령 기반 목표 날짜 펀드와 비교했다. 50 세에서 54 세 사이의 투자자 중 18 %는 권장 된 것보다 10 % 이상 높은 주식 배분을했다. 55 ~ 59 세 투자자의 경우 27 %로 증가했습니다. 이 보고서는 또한 50 ~ 54 세의 투자자 중 11 %가 401 (k) 자산의 100 %를 주식에 투자했으며 55 ~ 59 세의 사람들 중 10 %는 401 (k) 자산을 모두 보유하고 있음을 발견했다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

목표 날짜 자금 : 대중보다 더 싼

.)

이 수치는 투자 관리 업계에서 다소 놀라운 수치입니다. 이 전문가 중 상당수는 주식 시장이 폭등했던 2008 년 금융 위기 이후 퇴직 포트폴리오의 절반이 사라지는 것을 지켜본 투자자의 숫자가 너무 많다는 사실을 기억합니다. 결국 퇴직에 가까운 많은 사람들이 은퇴 포트폴리오에서 많은 주식 노출을 겪었고 결국 시장이 붕괴되면 재정적으로 어려움을 겪게되었습니다.대신 투자 포트폴리오에서 포트폴리오를 다양 화함으로써 저축을 보호해야했으며 투자 업계의 많은 사람들이 동의합니다. 다각화, 다각화, 다양 화

Fidelity의 분석가들은 다양한 자산 배분을 갖는 것이 모든 퇴직 전략의 핵심이며, 투자자는 자신의 자산, 특히 퇴직 연령에 가까운 포트폴리오를 지속적으로 검토하여 자산이 여전히 실적이 좋고 포트폴리오의 균형이 잘 잡혀 있습니다. Fidelity는 401 (k) 플랜에 ​​직원 피델리티 펀드를 제공하는 수천 명의 고용주와 힘을 합치고 있으며, 리 밸런싱이 필요한지 확인하고 궤도에 진입하는지 확인하기 위해 포트폴리오를주의 깊게 검토한다고 제안합니다 제안 된 퇴직 저축 자산 배분과 펀드 제공 업체는 펀드 투자자가 포트폴리오 균형을 개선하는 방법에 대한 지침을 원할 경우 Fidelity 담당자에게 연락하도록 권장합니다. 또한 투자자가 Fidelity의 온라인 도구를 사용하여 401 (k) 자산 관리 방법에 대한 유용한 정보를 제공 할 수 있도록 독려하고 있습니다. (자세한 내용은

뮤추얼 펀드 : 몇 명입니까?

)

피델리티의 수치에 따르면 7 월 이후 50,000 명 이상의 투자자가 자산 할당에 대한 지원 요청에 응답했습니다. 많은 이들이 이미 피델리티의 온라인 리서치에 액세스하거나, 계획 도구와 계산기를 활용하거나, 자산 배분을 변경하면서 은퇴 계획을 다시 궤도에 올리려고 노력하여 문제를 해결했습니다. 기부 수준 피델리티의 분석가들은 대부분 자신의 계좌에있는 개인의 기여 수준에 만족하며 직원들은 자신의 401 (k) 계좌에 우선 순위를두고 투자하고 있음을 주목합니다. 실제로, Fidelity는 총 기여도가 기록적인 수준에 근접하고 있음을 발견했습니다. 직원 기부와 고용주 기부금 (예 : 회사 경기)을 합한 평균 12 개월 총 저축 금액은 1 분기 말 940 달러에서 2 분기 말 180 달러로 증가했습니다. 총 저축 금액이 10 만 달러를 넘은 시점에서 대조적으로 보고서에 따르면 평균 IRA 기여도는 1 분기 말 IRA에 상당한 기여를 한 사람이 많아 1 분기 말 150 달러에서 3 분기 150 달러로 2 분기 말 690 달러로 감소했다 IRS (Internal Revenue Service) 납세 기한을 지키기 위해 4 분기를 연장했습니다. ( 고문 : 고령 고객을위한 조언

참조)

결론

많은 베이비 붐 세대는 주식 시장의 비약적인 상승을 활용 해왔다. 401 (k) 계획의 주식. 시장이 남쪽으로 가면 엄청난 손실을 피하기 위해 포트폴리오를 재조정해야 할 때가 있습니다. (더 자세한 내용은 변화하는 인구 통계학 (그리고 그것을 활용하는 방법) 참조하십시오.)