그러나 많은 고문은 특히 사업 승계 계획과 관련하여 이러한 요소 중 일부를 자체적으로 마련하지 못했습니다. 어드바이저는이 분야에서 명확한 로드맵을 제시 할 필요가 있습니다.이 로드맵은 무언가가 발생하면 비즈니스에 어떤 일이 일어날 것인지 정확하게 설명하므로 고객이 발생할 경우 불확실성으로부터 보호됩니다.

Buy-Sell Agreements

어드바이저는 어떤 이유로 든 사업을 운영 할 수 없게 될 경우 효력을 발휘할 확실한 계획을 세울 필요가 있습니다. 이 계획의 일부에는 일반적으로 고문이 무능화 될 경우 후임자에게 원활한 전환을 제공하는 매매 계약이 포함됩니다. (자세한 내용은

후임자 계획에 관한 고문단 참조)

"당신이 설교하는 것을 실천하십시오. RIA와 고문은 사업주 인 고객이 예상치 못한 상황에 대비할 수있는 명확한 계획을 갖고 있는지 확인합니다. CFP와 Kestra Financial의 비즈니스 컨설팅 수석 부사장 인 Mark Schoenbeck은 재정 계획 에 대해 다음과 같이 말했습니다. "나쁜 치아를 가진 치과 의사의 아이가되지 마십시오. "

Schoenbeck은 매매 계약이 제대로 이행 되었다면 사업 이전에 관한 모호성을 없앨 것이라고 말했습니다. 계약은 사망, 장애, 이혼 또는 부채와 같은 사건에 의해 촉발 될 수 있지만 누가 사업을 인수 할 것인지에 대한 오류의 여지가 없어야합니다. 합의에는 사업이 가치를 인정받는 방법과 생명이나 장애 보험에서 나오는 자금 원천에 대한 명확한 설명이 포함되어야합니다.

Schoenbeck은 "이러한 모든 조항에 대해 명확성이 핵심 요소입니다. "RIA는 매매에서 혼란, 오해 또는 해석의 기회를 제거해야합니다. "Schoenbeck은 간단한 조언 규칙이 비즈니스 가치를 정확하게 평가하기에 적절하지 않고 판매 가격을 정확하게 결정할 명확한 공식과 프로세스를 사용하는 방법에 대해 조언하는 조언자에게 계속 설명했습니다. 비즈니스 가치 평가와 관련하여 분쟁을 해결할 수있는 사회자가 있어야합니다.

올바른 평가에 도달하는 것은 관련 당사자에 따라 크게 다를 수 있습니다. Schoenbeck은 기존의 두 파트너 사이의 매매 (buy-sell) 협약은 관련 당사자가 어떤 방식으로도 연결되지 않은 것보다 높은 가격으로 책정 될 수 있다고 말했다.그리고 "우호적 인"매수는이자 및 세금 전의 수입과 같은 다른 요인보다 비즈니스가 창출 한 수익에 더 많은 것을 기반으로하는 경향이 있습니다. (자세한 내용은

FA가 고객을 승계 계획에 인수해야 함

참조). 다른 고문은 자금 조달 원천을 최신으로 유지하는 것이 중요하다고도 말합니다. 계약이 생명 보험 또는 장애 보험으로 충당되는 경우 해당 정책의 규모는 비즈니스와 함께 성장해야합니다. 이 문제에주의를 기울이지 않으면 매수의 시간이 다가올 때 커다란 문제가 발생할 수 있습니다. 결론

재정 고문은 고객과 동일한 방식으로 자신의 주택을 유지해야합니다. 구매 판매 계약을 체결하면 합리적인 가격으로 모든 승계 계획을 효과적으로 시멘트화할 수 있으며 새로운 소유자에게 원활하게 이전 할 수 있습니다. 이 문제를 소홀히 한 어드바이저는 관리가 불가능 해지면 비즈니스가 붕괴 될 위험이 있습니다. (자세한 내용은

판매를위한 자문 연습 준비에 필요한 길잡이

참조)