미국의 급속히 증가하는 소수 인구는 재무 고문에게 중요한 기회를 제공합니다. 현재 미국 인구의 약 17 %가 히스패닉계이며, 13 %가 아프리카 계 미국인이고 5 %가 아시아계입니다. 그러나 2060 년까지 미국 인구 통계국은 히스패닉이 인구의 31 %를 차지할 것으로 전망하고 있습니다. 아시아 인구는 약 8 %로, 아프리카 계 미국인은 인구의 14 %를 차지할 것으로 예상됩니다. 이는 상당한 인구 통계 학적 변화를 의미합니다.

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이러한 인구 집단을 활용하고자하는 고문은 각 그룹의 고유 한 투자 견해와 필요를 이해하고 이에 따라 잠재 고객의 확대 기반을 성공적으로 충족 할 수 있도록 서비스를 맞춤식으로 조정해야합니다.

인종 투자자를위한 마케팅 자산 관리 라는 Spectrem Group의 백서는 부유하거나 풍요로운 아프리카 계 미국인, 히스패닉 및 아시아 투자자에 대한 통찰력을 제공합니다. 이 세 그룹 간의 차이점은 지각 된 투자 지식 및 고문의 의존성 측면에서 다른 모든 투자자와 비교 한 것입니다. (자세한 내용은 트렌드에 도전하는 재무 고문 참조) - 9 ->

투자 지식

비소산 투자자의 80 %는 금융 상품과 투자에 대해 매우 잘 알고 있거나 매우 지식이 있다고 생각합니다. 아프리카 계 미국인 투자자는 같은 비율을 기록했지만 17 %만이 비노 색 투자자 그룹의 23 %에 비해 매우 지식이 있다고 생각합니다. (관련 독서는

밀레니엄 고객을위한 재무 고문 안내서 참조) 부유하거나 부유 한 아시아 투자자의 75 %와 히스패닉 투자가 중 66 % 만 투자에 관해서 상당히 지식이 있거나 매우 지식이 있다고 생각합니다. 아시아 투자자의 22 %와 히스패닉 투자 가의 16 %는 매우 지식이 있다고 생각합니다.

고문에 대한 의존성

소수 투자자는 재무 고문을 사용할 가능성이 적습니다. 이 조사에 따르면 아시아 투자자의 41 %는 자기 주도적 인 것으로 간주합니다. 즉, 고문을하지 않고도 투자 결정을 내릴 수 있습니다. 히스패닉과 아프리카 계 미국인의 36 %는 비 독점적 투자자의 32 %에 비해 자기 ​​주도적입니다. 설문 조사에 응한 많은 투자자들은 고문을 필요로하는 포트폴리오가 있다고 생각하지 않으며, 고문 비용을 지불하고 싶지 않은 사람들도 있고 고문을 능가 할 수 있다고 생각하는 사람들도 있습니다. (

최고의 재무 고문이 당신에게주는 이유

.) 부유하거나 풍요로운 소수 투자 가들도 고문을 고용하여 모든 투자 결정을 대신 할 가능성이 적습니다.아프리카 계 미국인의 4 %, 아시아 인의 8 %, 히스패닉 투자 가의 9 %만이 고문의 도움을받습니다. 이는 고문이 대부분 또는 모든 투자 결정을 처리한다는 것을 의미합니다. 이는 소수가 아닌 투자자의 13 %와 비교됩니다. 소액 투자자는 자신의 위험 관용을 이해하는 조언자의 능력에 대한 확신이 낮습니다. 소수가 아닌 투자자의 88 %는 아시아계 미국인의 65 %, 흑인 계 미국인의 73 %, 스페인계 미국인의 74 %와 비교하여 자신의 고문이 위험에 대한 식욕을 이해한다고 생각합니다. (관련 독서는

재정 고문이 원하는 여성

참조) 소수 민족 투자자는 재정 고문에게 덜 만족하는 경향이 있습니다. 히스패닉 투자가가 가장 만족 (67 %)하고, 아프리카 계 미국인 (55 %), 아시아 인 (42 %)이 그 뒤를 따릅니다. 이는 다른 모든 투자자의 75 %와 비교됩니다. 은퇴 계획

풍요로운 소수 투자자는 일반 인구보다 은퇴 가능성이 훨씬 적습니다. 아프리카 계 미국인 10 명 중 4 명은 은퇴했으며 소수가 아닌 풍요로운 투자자의 52 %는 퇴직했습니다. 35 %가 은퇴하고 27 %가 히스패닉 인 아시아 투자자들 사이의 격차가 확대됩니다.

Spectrem은 소수 민족 가구가 젊은 경향이 있다고 지적합니다. 이것은 젊은 세대가 여전히 많은 재정 결정을 내릴 수 있기 때문에 재정 고문을위한 기회를 의미하며 은퇴를 계획하는 것이 가장 중요합니다. (

젊은 투자자가 재정적 인 함정을 피할 수있는 방법

.) 모든 인종의 미국인들이 은퇴를 위해 충분히 저축 할 때 어려움에 직면하지만 아프리카 계 미국인 및 히스패닉계 가정의 경우이 문제가 훨씬 큽니다. . 이 연구는 아프리카 계 미국인 및 히스패닉 근로자의 절반 미만이 직장 퇴직 계획을 갖고 있으며 평균 퇴직 연금 잔액이 백인 인구의 4 배에 미치지 못한다는 사실을 발견 한 2013 년 퇴직자 안전 보장 연구소 보고서를 인용합니다. 소수 집단에 대한 마케팅

소수 집단에 서비스를 제공하고자하는 재무 고문은 적극적으로 비 공격적인 방식으로 접근해야한다고 제안합니다. 소수 종족 중 가장 중요한 자산 관리 서비스는 포괄적 인 재무 계획 및 투자 계획이며 위험 허용성에 대한 이해를 강조합니다. (더 자세한 내용은

재무 고문을위한 6 가지 필수 마케팅 팁

을 참조하십시오.) 이는 잠재 고객 또는 기존 고객에게 마케팅 서비스를 제공하거나 마케팅 서비스를 제공 할 때 조언자가 염두에 두어야 할 정보 이 공동체의 아프리카 계 미국인

매우 보수적 인 투자자가 되려고 함

다른 부문보다 약간 자신감이 있음

• 여러 고문을 1 대 2로 고용 할 가능성 높음
• 다른 소수 집단보다 고정 수입에 더 많은 배분
• 재무 고문을 가장 많이 고용 할 가능성이 있음
• 여전히 일할 가능성이 높고 은퇴하지 않을 가능성이 높음

고문으로부터 퇴직 계획 조언을 받을 확률이 높음

• 고문에 더 의존
• 다른 소수 민족보다 대안 투자에 더 큰 배분
• 아시아 인
• 자기 주도 형이 될 가능성이 가장 높음
• 더 큰 위험 관용도를 가짐

재무 고문과 잠정적 인 관계를 가짐

• 금융 상품 및 투자
• 포괄적 인 재무 계획 수립 가능성 감소
• 결론
• 소수의 인구가 증가함에 따라 재무 고문에게 기회가 제공됩니다.성공적으로 법원에 입후보자의이 부분을 제공하려면 각 그룹의 독특한 투자 견해와 필요를 이해해야합니다. (관련 독서는
• 틈새 시장을 다루는 자문단

참조)