재무 계획 및 자산 관리는 재무 자문 부문을 나타냅니다. 재무 고문은 보상을 위해 고객에게 재정적 인 조언을 제공합니다. 그러나 재정 자문의 정의는 매우 광범위합니다. 재무 고문이 제공하는 조언의 유형은 그가 제공하는 제품 및 함께 일하는 고객의 유형과 함께 자신이 속한 하위 분류를 결정합니다. 재무 계획자는 주로 라이프 스타일 계획을 지원합니다. 여기에는 예산 책정, 현금 흐름 계획, 대학 및 은퇴를위한 저축 등이 포함됩니다. 재무 계획 수혜자의 고객 목록이 소득 범위를 확장 할 수 있지만 대부분은 중산층이며 최대한 돈을 벌 필요가 강합니다.

반대로 자산 관리자는 고액 자산가 (HNWI)와 초 고액 가치 개인 (UHNWI)이 필요로하는 서비스를 제공하는 재정 고문입니다. 이러한 서비스에는 자본 이득 계획, 부동산 계획 및 위험 관리가 포함됩니다. 금융 플래너와 자산 관리자의 구분을 고려하는 간단한 방법은 자산 관리자가 리터럴 자산을 관리하는 반면 금융 플래너는 재무를 앞세우려고하는 일상적인 고객의 재무를 관리하는 것입니다.

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두 직업 모두 최고의 대학에서 영재 전문가를 영입합니다. 각각은 장단점을 제공합니다. 예를 들어, 재무 계획 작업이 더 풍부하지만 자산 관리는 일반적으로 더 많이 지불합니다. 재무 계획 회사는 경험이없는 최근 졸업생에게 기회를 제공 할 가능성이 더 높습니다. 자산 관리 회사는 더 나은 시간과 스트레스를 줄이는 경향이 있습니다.

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교육

대부분의 성공적인 재무 기획자와 자산 관리자는 적어도 학사 학위를 소지하고 있습니다. 그 외에도 주 또는 연방 면허위원회가 아니라 잠재적 인 고용에 대한 교육 요구 사항을 설정하는 각 산업 내의 개별 회사입니다. 단순히 학위를 취득하는 것 외에도 시카고 대학이나 아이비 (Ivies) 대학과 같은 상위권 학교에서 학업을 수강하면 경쟁에서 우위를 점할 수 있습니다. 많은 부 매니저는 면허가있는 변호사 또는 공인 회계사 (CPA)이지만 직업에 대한 요구 사항은 없습니다. 소수의 재무 기획자는 이러한 명칭을 가지고 있지만 결코 해를 끼치 지 않습니다.

재정적 계획 수립 자로서, 귀하는 CFP (Certified Financial Planner) 지정을 받고 싶어합니다. 여기에는 부동산, 포트폴리오 관리 및 세금 계획과 같은 재무 계획의 전문 분야를 포괄하는 포괄적 인 시험을 통과해야합니다. CFP 지정은 귀하의 이력서에 큰 자산으로 작용합니다. 귀하가 직접 사업을 시작하면 클라이언트는 그것을보고 싶어합니다.

자산 관리자는 이력서를 강화하고 자신감과 전문 지식을 고객에게 전달하기 위해 몇 가지 지정을 추구합니다. 아마도 가장 권위있는 이들은 Chartered Wealth Manager (CWM)입니다. 이 지정을하기 전에 업계에서 3 년의 검증 가능한 경험이 있어야합니다.

필요한 기술

수학에 강하거나 시장에 능통하기 때문에 이러한 경력을 고려할 수도 있지만 성공의 가장 중요한 요소는 판매 능력입니다. 신참으로, 당신의 고용주가 당신에게 일할 고객, 특히 이러한 직업에서 부유 한 사람들을 만드는 HNWI 고객의 종류를 건네 줄 것인지 의심 스럽습니다. 재무 설계사 또는 자산 관리자로서의 첫 번째 비즈니스 명령은 포장을 세우고 사업 계획서를 작성하는 것입니다.

당신이 사교적 인 사람이 아니고 자연스럽고 탐욕스러운 네트워크가 아닌 경우, 확률은 당신에게 누적됩니다. 사람들과 잘 지내는 것은 기본적으로 재정적 인 조언의 광범위한 산하에있는 누구에게나 가장 중요한 단일 기술입니다.

판매 능력과는 별도로 시장을 사랑하고 24 시간 상주해야합니다. 이것은 두 직업 중 어떤 것을 선택 하든지 상관없이 적용됩니다. 금융은 그 어느 때보 다 빠른 속도로 진행됩니다. 고객은 높은 에너지를 발휘하여 앞서가는 재무 기획자 및 자산 관리자를 필요로합니다.

자산 관리를 선택하고 강한 자연 시장을 가지고 있으면서도 절대적인 필요는 없지만 경력 초기에 당신의 삶을 편하게 만듭니다. HNWI 고객을 찾는 일은 어렵습니다. 당신을 모르는 사람들과 거대한 부를 가진 사람들을 신뢰하게 만들고 경험이 거의 없기 때문에 더 힘들 수 있습니다. 수입이 많은 후보자의 경우 자산 관리가 재무 계획보다 고소득층에게 훨씬 더 빠른 길을 제공 할 수 있습니다.

연봉 시작

두 경력 중 소득의 대부분이 커미션에서 나온다는 점을 고려할 때, 급여는 다소 잘못된 이름입니다. 기업은 사업 기초를 작성하는 초반기에 당신을 얻기 위해 작은 기본 연봉이나 추첨을 제공합니다. 그러나 그들은 그 돈에 기대를 걸고 있습니다. 당신은 당신이 칠 것으로 예상되는 판매 목표를 가지고 있습니다; 그렇게 할 수없는 경우, 고용주는 긴 시간 동안 좌석을 데울 수 없습니다.

자산 관리자의 평균 소득은 2015 년 현재 88 달러, 665 달러입니다. 재무 계획가의 경우 2015 년 평균은 62,000 달러입니다. 그러나 데이터의 거대한 범위는 이러한 평균을 구성합니다. 실적에 따라 소득이 훨씬 높거나 낮을 수 있습니다.

Job Outlook

재무 계획 및 자산 관리가 분류되는 재무 자문 업무는 2015 년에서 2025 년 사이에 30 % 성장할 것으로 예상됩니다. 재정 계획의 하위 범주는 재정적 자문의 추세와 밀접하게 연관되어 있습니다. 전체. 대조적으로 자산 관리는 경제가 호황을 누릴 때 폭발적인 성장을 누리지 만, 경제가 침체하는 동안 전체적으로 재정적 자문 이상의 계약을 체결합니다. 2007 ~ 2009 년 세계 경기 침체로 인한 경기 회복으로 인해 자산 관리자가 향후 몇 년 동안 직업 전망이 크게 개선 될 수 있습니다.

일과 생활의 균형

장황한 시간 동안 재무 계획이나 자산 관리자로 일할 것으로 기대합니다. 젊은 재무 계획가는 특히 고객 확보 초기에 많은 시간을 소비합니다. 직장의 판매 측면만으로는 주당 40 시간을 초과 할 수 있습니다. 게다가 고객에게 서비스를 제공하고 시장을 추적해야합니다. 자산 관리자는 또한 비즈니스 서적을 작성하는 데 시간을 할애해야합니다. 그러나 고객 당 많은 돈을 관리하기 때문에 성공하기 위해서는 더 적은 고객 기반이 필요합니다. 평균적으로 자산 관리자는 재무 계획 담당자보다 더 나은 업무 / 생활 균형을 누리고 있습니다.

선택할 수있는 것

두 직업 모두 동일한 기술이 필요합니다. 당신은 판매 할 수 있어야하고, 시장을 사랑해야하며, 숫자에 도움이되어야합니다. HNWI의 강력한 자연 시장을 보유하고 있다면 자산 관리에 집중하십시오. 젊은 전문직 종사자가 거의 없다는 장점이 있으며 자산 관리는이를 활용하고 신속하게 성공할 수있는 최상의 기회를 제공합니다. 당신의 자연 시장이 그렇게 강력하지 않다면, 재무 기획은 침입하기가 훨씬 쉬운 분야입니다. 어려운 어려움을 겪으면서 인내하고 사업의 실질적인 책을 쌓으십시오. 당신은 강한 수입과 함께 오는 생활 방식을 누릴 수 있습니다.