돈 관리와 관련해서는 선택의 여지가 없다. 최저 가격 및 자동화 플랫폼에 관심이있는 투자자에게는 선택할 수있는 많은 로보 어드바이저 또는 디지털 어드바이저가 있습니다. 돈 관리를 돕기 위해 전담 금융 플래너와의 전통적인 재정적 자문 관계를 찾고 있다면 선택의 폭도 풍부합니다.

유명한 금융 서비스 대기업 인 에드워드 존스 (Edward Jones)와 로보 어드바이저 (Robo-Advisor)를 고용 한 재무 고문을 비교하는 것이 사과를 오렌지와 비교하는 방법입니다. 전통적인 에드워드 존스 (Edward Jones) 고문은 로보 어드바이저 리 유형의 자동화 투자 관리와 완전히 대조적입니다.

이유는 다음과 같습니다. 에드워드 존스에 대해 투자자가 좋아하는 점 미주리에 본사를두고있는이 회사는 미국 전역에 11,000 개 사무소를두고 있으며, 에드워드 존스 캐나다 (Edward Jones Canada) 계열사를 통해 550 개의 캐나다 사무소를 운영하고 있습니다. 기관 및 기업에 서비스를 제공하는 경쟁 업체와 달리, Edward Jones는 개인 고객에 대해 책임지지 않습니다. 13,500 명의 재무 고문은 고객에게 일대일 맞춤 서비스를 제공합니다. 2013 년까지 Edward Jones는 공개적으로 이용 가능한 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드에 투자자를 안내했습니다. 2013 년 에드워드 존스 (Edward Jones)는 존스의 유료 자문 솔루션 플랫폼에 참여하는 고객이 사용할 수있는 최초의 독점적 뮤추얼 펀드를 제작했습니다. 에드워드 존스 (Edward Jones)의 접근 방식은 고객과 고문 간의 개인 회의로 시작하여 고문의 목표를 알기 시작합니다. 존스 (Jones) 고문은 왜 투자하고 있는지, 그리고 단기, 중기 및 장기 목표를 파악하려고 노력 하는지를 이해합니다. 고문은 귀하의 위험 허용 수준을 학습하고 목표를 설정하는 데 도움을 주며 개인화 된 계획을 개발합니다. 존스 고문은 목표에 부합하는 투자 및 전술을 권장합니다.

Edward Jones의 고문은 일반적으로 다양한 방식으로 보상을받습니다. 고문은 증권을 매매 할 때 커미션을받으며, 채권을 구입할 때처럼 상품 인상을 통해 보상을받습니다. 고문 프로그램에서 Edward Jones 전문가는 관리중인 자산의 일정 비율의 수수료로 보상을받습니다. 마지막으로, 특정 투자 상품을 판매 할 때 고문에게 지불하는 추가 제 3 자 약정이 있습니다. Jones vs. Robo-Advisor

Robo-Advisor 모델은 금융 산업을 이끌어 왔으며이를 주도했습니다. ( 고문이 왜 팀을 구성해야하는 까닭은 무엇입니까? 최우선 순위의 로보 플랫폼을 통해 투자자는 투자 수익을 높이고 투자 수익을 높일 수 있다고 주장하는 하이테크 알고리즘에 액세스 할 수 있습니다.로보 어드바이저 우산 아래에는 Personal Capital과 같은 일부 서비스에서 금융 자문 서비스를 제공하는 등 다양한 서비스가 있습니다. 관리 자산은 컴퓨터 지원 프로그램 인

및

보다 커야합니다. 일반적으로 로보 어드바이저는 개인의 시간 범위와 위험에 대한 편안함을 신속하게 평가합니다. 이 데이터를 통해 투자자를위한 뮤추얼 펀드 메뉴 (간혹 개별 주식)가 생성됩니다.

기타 로보 어드바이저 구분 : SigFig 및 Jemstep (재무 고문에게 흰색으로 나열된 서비스도 제공함)과 같은 일부 회사는 투자자가 자신의 투자를 유지할 수 있지만 규제 된 거래소를 통해 소비자의 투자를 가장 잘 통제합니다. 기존 계정. 대부분의 로봇은 세금을 줄이고 수익을 늘리기 위해 정기적 인 포트폴리오 재조정과 많은 실무 세금 손실 추수를 제공합니다. 로보 어드바이저는 일반적으로 관리 자산을 기준으로 수수료를 부과하고 일부 고문은 첫 10,000 달러를 무료로 관리합니다. Robos는 소비자를위한 제한된 투자 솔루션을 보유하고 있습니다. (관련 독서는 현금 창고 관리 참조)

에드워드 존스 (Edward Jones)는 고객 주도 투자 포트폴리오를 조정하는 전통적인 재정적 자문 서비스입니다. 반면, 로보 어드바이저는 초기 설문지를 기반으로 사용자를 특정 카테고리로 유입시킵니다. 에드워드 존스 (Edward Jones)의 접근 방식은 일반적으로 로보의 낮은 수수료보다 훨씬 많은 비용이 든다. 또한 Jones 고문은 특정 제품이 고객에게 가장 적합한 지 고려하지 않고 고문의 위임을 기반으로 한 제품에 투자 할 가능성이 있습니다.

반품에 관한 논쟁이 있습니다. Robos는 낮은 수수료와 전산화 된 투자 프로그램으로 인해 최저 수수료로 최고의 수익을 얻을 것이라고 약속합니다. 또한 재조정 및 독점 알고리즘을 통해 로보스는 투자 변동성 또는 위험을 줄이겠다 고 약속합니다. 전통적인 자문 회사는 고객에게 제공하는 개인적 접촉으로 수수료 구조를 정당화합니다. 로보 스는 금융 시장에 투입 할 수있는 달러가 적을 가능성이있는 젊은 투자자에게 매력적입니다. 로보 어드바이저는 최소 투자가 적기 때문에 소규모 투자가가 최상위 수준의 투자 가이드에 액세스 할 수 있도록합니다. 결론

에드워드 존스는 수천 명의 고문으로 구성되어 있습니다. 개인적인 접촉을 원하는 개인에게 적합한 존스 고문은 좋은 선택 일 수 있습니다. 반면에, 로보의 낮은 수수료와 테스트 된 투자 전략은 투자자들이 시장에 배치하기 위해 더 많은 순 달러를 제공합니다. 그것은 모두 투자자가 고문과 위조하려고하는 관계의 유형에 달려 있습니다. (관련 읽기에 대해서는 의료 계획이 은퇴에 필수적인 이유 참조)