"개인 금융"이란 용어는 돈을 어떻게 관리하고 미래를 계획 하는지를 나타냅니다. 모든 귀하의 재정적 결정 및 활동은 현재 및 미래의 귀하의 재정적 건강에 영향을 미칩니다. 우리는 종종 "2. 5 년 이상의 소득이 드는 집을 사지 마십시오"또는 "소득의 적어도 10 %를 은퇴로 퇴직시켜야합니다. "이러한 금언 중 많은 부분이 시간을 테스트하고 진정으로 도움이되지만, 우리의 재정적 인 습관과 건강을 개선하는 데 도움이되는 일을 고려하는 것이 중요합니다. 여기에서는 특정 재정적 목표를 달성하는 데 도움이되는 다섯 가지 광범위한 개인 금융 규칙에 대해 설명합니다.

1. 수학 - 순자산 및 개인 예산을 수행하십시오.

돈이 들어오고 돈이 없습니다. 많은 사람들에게 이것은 개인 재정에 관해서는 이해가 깊어지는 정도입니다. 재정을 무시하고 기회를 놓치지 말고, 약간의 번잡함을 줄이면 현재의 재무 상태를 평가하고 장단기 재무 목표를 달성하는 방법을 결정하는 데 도움이됩니다.

출발점으로, 소유하고있는 것과 빚진 것의 차이 인 순자산을 계산하는 것이 중요합니다. 순 자산을 계산하려면 먼저 자산의 목록 (소유하고있는 것)과 부채 (빚진 것)를 작성하십시오. 그런 다음 자산에서 부채를 뺀 값을 계산합니다. 당신의 재정적 가치는 당신이 그 순간에 재정적으로 어디에 있는지를 나타내며, 시간이 지남에 따라 인물이 변동하는 것은 정상입니다. 순자산 계산은 도움이 될 수 있지만, 실제 가치는이 계산을 정기적으로 (적어도 매년) 만드는 것입니다. 시간이 지남에 따라 순자산을 추적하면 진행 상황을 평가하고 성공을 강조하며 개선이 필요한 영역을 식별 할 수 있습니다.

똑같이 중요한 것은 개인 예산이나 지출 계획을 개발하는 것입니다. 월별 또는 연간 기준으로 작성되는 개인 예산은 귀하를 도울 수있는 중요한 재정 도구입니다 :

• 비용 계획.
• 지출을 줄이거 나 없애십시오.
• 미래의 목표를 위해 저축하십시오.
• 현명한 지출.
• 응급 상황을 계획하십시오.
• 우선 지출 및 저축.

개인 예산을 창출하는 방법에는 여러 가지가 있지만, 모두 소득과 지출에 대한 예측을 포함합니다. 예산에 포함시키는 소득 및 지출 범주는 상황에 따라 달라질 수 있으며 시간 경과에 따라 변경 될 수 있습니다. 일반적인 소득 범주는 다음과 같습니다 :

• 위자료
• 보너스
• 자녀 양육비
• 장애 혜택
• 이자 및 배당금
• 임대료 및 로열티
• 퇴직 소득
• 급여 / 임금
• 사회 경비
• 도움말

일반 경비 종류는 다음과 같습니다 :

• 보육 / 노인 복지
• 채무 지불 - 자동차 대출, 학생 대출, 신용 카드
• 교육 - 학비, 탁아소, 서적, 용품
• 레크리에이션 - 스포츠, 취미, 영화, DVD, 콘서트, 넷플릭스
• 식료품 점, 외식
• 생일, 휴일, 자선 기부
• 주택 담보 대출 또는 렌트, 유지 보수
• 보험 - 모발 건강 관리 - 의사, 치과 의사, 처방약, 기타 알려진 비용
• 개인 - 의류, 헤어 케어, 체육관, 전문 회비
• 저축 - 은퇴, 교육, 비상 자금, 구체적인 목표들 (즉,이자형. 방학, 교통) - 가스, 택시, 지하철, 통행료, 주차
• 유틸리티 - 전화, 전기, 수도, 가스, 셀, 케이블, 인터넷
• 적절한 예측을 한 후에는 수입에서 지출을 뺍니다. 남은 돈이 있다면 남은 돈이 있고 돈을 쓰거나 저장하거나 투자하는 방법을 결정할 수 있습니다. 그러나 소득이 귀하의 수입을 초과하는 경우 수입을 늘리거나 (직장에서 더 많은 시간을 추가하거나 두 번째 일자리를 가져옴) 지출을 줄임으로써 예산을 조정해야합니다.
• 당신이 재정적으로 어디에 있는지를 정말로 이해하고, 원하는 위치를 얻는 방법을 알아 내려면 계산을하십시오 : 정기적으로 순자산과 개인 예산을 계산하십시오. 이것은 일부 사람들에게는 명백하게 드러나지 만, 사람들이 세부적인 예산을 책정하고 고수하지 못하는 것은 과도한 지출과 압도적 인 부채의 근본 원인입니다. 2. 라이프 스타일 인플레이션을 인식하고 관리합니다.
• 대부분의 개인은 지출 할 돈이 많으면 더 많은 돈을 쓸 것입니다. 사람들이 경력을 쌓고 더 높은 연봉을 올리면 그에 상응하여 소비가 증가하는 경향이 있으며, 라이프 스타일 인플레이션으로 알려진 현상입니다. 비록 당신이 청구서를 낼 수는있을지라도, 라이프 스타일 인플레이션은 당신의 부를 축적하는 능력을 제한하기 때문에 장기적으로 손상을 입힐 수 있습니다 : 당신이 지금 쓰는 여분의 돈은 모두 나중에 돈과 은퇴를 의미합니다. (

라이프 스타일 인플레이션

).

사람들이 생활 방식의 인플레이션으로 인해 재정을 파괴 할 수있게 된 주된 이유 중 하나는 Joneses를 따라 가고자하는 욕망입니다. 사람들이 친구와 직장 동료의 소비 습관을 일치시킬 필요성을 느끼는 것은 드문 일이 아닙니다. 동료가 BMW를 운전하고 독점적 인 리조트에서 휴가를 보내고 값 비싼 레스토랑에서 식사를한다면 같은 일을하도록 압력을받을 것입니다. 간과하기 쉬운 것은 많은 경우에 Joneses가 실제로 부유 한 모습을 유지하기 위해 수십 년 동안 많은 부채를 실제로 서비스하고 있다는 것입니다. 보트, 화려한 자동차, 값 비싼 휴가, 아이들을위한 사립 학교 등 부유 한 "빛"에도 불구하고 Joneses는 월급을 받기 위해 생계를 유지하고 퇴직금을 절약하지 않을 수 있습니다. 귀하의 전문적이고 개인적인 상황이 시간이 지남에 따라 발전함에 따라, 지출 증가는 당연한 것입니다. 새로운 옷을 입기 위해 옷장을 업그레이드해야 할 수도 있고 가족이 성장할 때 침실이 많은 집이 필요할 수도 있습니다. 직장에서 더 많은 책임감을 가지면 잔디를 깎거나 집을 청소하고 가족과 친구들과 보내는 시간을 절약하고 삶의 질을 향상시킬 수있는 사람을 고용하는 것이 좋습니다. 3. 원하는 것을 인식하고 원하는 것을 생각하고 낭비하지 말 것.

무제한의 돈이 없다면, 필요와 욕구의 차이를 염두에 두어 더 나은 지출 선택을 할 수 있습니다. "필요성"은 음식, 쉼터, 의료, 운송, 합리적인 양의 의류 등 생존을 위해 반드시 가져야하는 것입니다 (많은 사람들이 필요로하는 저축을 포함하거나 수입의 10 % 또는 그들이 줄 수있는 것이 든간에 매월 따돌림).반대로 "원하는 것"은 갖고 싶은 물건이지만 생존을 위해 필요하지는 않은 물건입니다. 비용을 니즈 또는 필요로 정확하게 표시하는 것은 어려울 수 있으며, 많은 경우, 둘 사이에서 선이 흐려집니다. 이런 일이 발생하면 불필요하거나 사치스러운 구매를 필요로하는 것으로 합리화 할 수 있습니다. 차가 좋은 예입니다. 일을하고 아이들을 학교에 데려 가기 위해서는 차가 필요합니다. 당신은 더 실용적인 차보다 2 배의 비용이 드는 호화스러운 SUV를 원한다. 자동차를 필요로하기 때문에 SUV를 "필요성"이라고 할 수 있지만 여전히 필요합니다. 더 경제적 인 차량과 고급 SUV 사이의 가격 차이는 지출 할 필요가없는 돈입니다. 귀하의 개인 예산은 귀하의 필요를 최우선으로 생각해야합니다. 귀하의 필요가 충족 된 후에 만 ​​임의의 소득을 원하는 것에 배분해야합니다. 그리고 다시, 당신이 진짜로 필요로하는 것을 지불 한 후에 매주 또는 매월 남겨진 돈이 있다면, 당신은 그것을 전부 쓸 필요가 없습니다. 4. 조기 퇴출 시작

은퇴를 위해 저축을 시작하는 것이 너무 늦지 않았다고 종종 말합니다. 그것은 사실 (기술적으로) 일 수 있지만 더 일찍 시작할수록 퇴직 년 동안 더 잘할 수 있습니다. 이것은 앨버트 아인슈타인이 "세계의 8 번째 경이로움"이라고 부르는 복합성의 힘 때문입니다. "혼합은 수입의 재투자를 포함하며, 시간이 지남에 따라 가장 성공적입니다. 수입이 많을수록 재투자되고 투자 가치는 커지고 수입은 더 커집니다 (가설 ​​적으로).

일찍 시작할 중요성을 설명하기 위해, 60 세가 될 때까지 $ 1, 000, 000을 절약한다고 가정하십시오. 20 세가되었을 때 저축을 시작하면 $ 655를 기부해야합니다. 한 달에 30 달러 - 총 409 달러, 544 달러, 40 년 동안 백만장자가 될 것입니다. 당신이 40 세가 될 때까지 기다렸다면, 월간 기부액은 2 달러 432 달러가 될 것입니다. 89 달러 - 총 583 달러 , 20 년 동안 894 명. 50 세가 될 때까지 기다리면 매월 6 달러, 439.88 달러를 내야합니다. 이는 10 년 동안 772 달러, 786 달러와 같습니다. (이 수치는 투자 비율이 5 %이고 초기 투자가 없음을 감안한 것이며 실제 수익률, 세금 또는 기타 요인을 고려하지 않은 것임을 명심하십시오. 빨리 시작하면할수록 장기적인 재정 목표를 달성하는 것이 더 쉬워집니다. 장래에 같은 목표를 달성하려면 매달 적은 비용을 절감하고 전반적인 기여도를 줄여야합니다. 5. 긴급 기금 구축 및 유지

비상 사태 기금은 그 이름이 암시하는 것입니다 : 비상 사태를 대비하여 마련된 돈. 이 기금은 개인 예산에 일반적으로 포함되지 않는 것들, 예를 들어 자동차 수리 또는 치과 의사에게의 비상 사태 여행과 같은 예기치 않은 비용을 지불하는 것을 돕기위한 것입니다. 또한 소득이 중단되는 경우 정기적 인 비용을 지불하는 데 도움이됩니다. 예를 들어 병이나 부상으로 일할 수 없거나 직장을 잃은 경우.

전통적인 지침은 긴급 기금에 3 개월에서 6 개월 분의 생활비를 절약하는 것이지만 불행한 현실은이 금액이 많은 사람들이 큰 비용을 충당하거나 날씨를 상실하는 데 필요한 것보다 부족하다는 것입니다 수입. 오늘날의 불확실한 경제 환경에서 대부분의 사람들은 적어도 6 개월 분의 생활비를 가능한 한 절약하는 것을 목표로해야합니다. 이것을 개인 예산에 일정한 비용 항목으로 넣는 것이 비상 사태에 대비해 저축을하고 경비를 낭비하지 않도록하는 가장 좋은 방법입니다.

비상 기금 구축

참조 : 확률은 자금이 조달되는 즉시 무언가를 필요로 할 것입니다. 이것에 대해 낙담하는 대신, 재정적으로 준비되어 있고 기금을 다시 건축하는 과정을 시작하게되어 기쁩니다.

결론

개인 금융의 규칙은 재무 성공을위한 탁월한 도구가 될 수 있습니다. 그러나 큰 그림을 생각하고 더 나은 재정적 선택을하는 데 도움이되는 습관을 만들어 더 나은 재정 상태로 이끌어내는 것이 중요합니다. 좋은 습관이 없으면 "은퇴가 지속될 수 있도록 일년에 4 % 이상을 철회하지 마십시오"또는 "편안한 은퇴를 위해 총 수입의 20 배를 절약 할 수 있습니다"와 같은 상세한 충고에 복종하는 것은 어려울 것입니다. "