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차례:
- 신탁 인은 투자자의 최대 이익을 위해 행동하는 책임에 대해 특별한 신뢰와 확신을 가진 사람을 의미합니다. 투자 세계에서 RIA (Registered Investment Advisors)는이 표준을 준수해야하며 증권 허가 만받은 증권 중개인 (broker-dealer)은 그렇지 않습니다. RIA는 주거 또는 증권 거래위원회 (SEC)에 등록해야합니다. 그들은 1940 년의 투자 자문가 법 (Investment Advisors Act of 1940)에 따라 규제를받습니다. 증권 브로커 및 대형 와이어 하우스 회사는 현재이 법에 의거하여 신탁 표준을 면제 받고 있으며 브로커가 수행 한 특정 거래를 고객에게 "적합"하도록 요구하는 표준 인 적합성 표준을 준수해야합니다. 그 시간에. (적법성과 신탁 표준의 차이점에 대해 자세히 알아보십시오.
- Dotcom Bubble이 2008 년의 금융 위기로 몰아 닥친 후 21 세기 초반의 금융 혼란과 그에 뒤따른 대 불황은 근본적으로 금융 전문가에 대한 태도가 바뀌 었습니다. 아마도 수십 년의 상대적 안정의 결과로 쉽게 신용과 느슨한 감독이 10 년 만에 두 번의 금융 위기를 겪었고, X 세대가 절약 한 많은 부분과 금융 업계의 Millennials의 믿음과 신뢰를 파괴했습니다. 이 그룹들은 투자에서 인간 요소를 제거하는 서비스를 만들고 사용함으로써 대응했습니다.
이것은 돈에 관해서 특히 사실이며, 오늘날의 세계에서 건전한 재무 계획을 갖는 것이 그 어느 때보 다 중요합니다. 재무 계획 프로세스의 첫 번째 단계는 최선의 이익을 핵심으로하고 필요한 방향과 지원을 제공 할 수있는 고문을 사용하는 것입니다.
재정 고문으로부터 필요한 것을 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 쟁점이 있습니다. 다음 질문은 당신의 필요가있는 곳과 도움이 필요한 부분을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 재무 계획 프로세스를 명확하게 이해하고 있습니까?
- 필요한 보험의 종류와 종류에 대한 명확한 그림이 있습니까?
- 재정 상태가 소득세에 어떻게 영향을 미치는지, 그리고 그 반대의 경우도 이해합니까?
- 현재 부동산 계획이 있습니까?
- 당신은 자신의 투자를 관리하는 경험이 있습니까? 정기적으로 모니터링하고 평가하고 포트폴리오를 정기적으로 변경할 시간이 있습니까?
- 은퇴 생활을 편안하게 할 수 있다고 확신합니까?
신탁 인은 투자자의 최대 이익을 위해 행동하는 책임에 대해 특별한 신뢰와 확신을 가진 사람을 의미합니다. 투자 세계에서 RIA (Registered Investment Advisors)는이 표준을 준수해야하며 증권 허가 만받은 증권 중개인 (broker-dealer)은 그렇지 않습니다. RIA는 주거 또는 증권 거래위원회 (SEC)에 등록해야합니다. 그들은 1940 년의 투자 자문가 법 (Investment Advisors Act of 1940)에 따라 규제를받습니다. 증권 브로커 및 대형 와이어 하우스 회사는 현재이 법에 의거하여 신탁 표준을 면제 받고 있으며 브로커가 수행 한 특정 거래를 고객에게 "적합"하도록 요구하는 표준 인 적합성 표준을 준수해야합니다. 그 시간에. (적법성과 신탁 표준의 차이점에 대해 자세히 알아보십시오.
재무 고문 선택 : 적합성 및 신임 표준 ) Robo-Advisors의 부상
시세표가 발명 된 이래로 금융 자문 업계에 변화가 있었지만, 비교적 최근에 두 건의 사건이 특히 엄청난 잠재적 인 파괴적인 영향을 미쳤습니다 사람들이 저축을 어떻게 투자하는지. 첫 번째는 20 세기 말에 방대한 컴퓨팅 파워의 등장입니다. 네트워크 컴퓨팅이 세계화되기 전에 주식이나 채권에 투자하려면 실제 종이를 실제로 옮겨야했습니다. 현금 또는 은행 수표가 소유권 증서 대신 브로커 또는 고문의 책상을 넘었습니다.거래소와 은행 계좌가 전산화 된 후 거래 비용이 감소했습니다. 인터넷의 출현과 함께 인간의 상호 작용을 필요로하는 많은 서비스가 자동화되었습니다. (은행의 창구 창구에 마지막으로 갔을 때는 언제입니까?)Dotcom Bubble이 2008 년의 금융 위기로 몰아 닥친 후 21 세기 초반의 금융 혼란과 그에 뒤따른 대 불황은 근본적으로 금융 전문가에 대한 태도가 바뀌 었습니다. 아마도 수십 년의 상대적 안정의 결과로 쉽게 신용과 느슨한 감독이 10 년 만에 두 번의 금융 위기를 겪었고, X 세대가 절약 한 많은 부분과 금융 업계의 Millennials의 믿음과 신뢰를 파괴했습니다. 이 그룹들은 투자에서 인간 요소를 제거하는 서비스를 만들고 사용함으로써 대응했습니다.
로보 어드바이저는 다양한 종류가 있습니다. 일부는 LearnVest와 같은 독립 신생 기업으로, 일부는 대규모의 전통적인 투자 회사와 제휴하고 있습니다. 그들은 완전히 자동화 될 수 있거나 인간과의 상호 작용으로 컴퓨터 기반 분석을 혼합 할 수 있습니다. 그들은 금융 서비스를 제공 할 수도 있고 단순히 금융 서비스를 추천 할 수도 있습니다. 유감스럽게도 반독점 법 (Millennials)에 로보 어드바이저를 매력적으로 만드는 윤리 의식은 개인 투자자에 대해 시장을 능가하는 데 큰 걸림돌이됩니다. 최고의 충고는 언제나 자신의 분야에서 노련한 전문가 인 당신이 전적으로 신뢰하는 인간으로부터옵니다.
결론
대부분의 사람들은 자신이 선택한 직업에서 열심히 일하고, 자신의 가구를 유지하면서 조금 재미있게 일하는 것 외에도 전문 금융 분석가가 될 시간이 없습니다. 자신의 시간을 가장 효율적으로 사용하려면 보험사에서 퇴직에 이르기까지 금융 생활의 다양한 영역을 계획하는 데 도움을주기 위해 전문 재정 고문을 이용하는 것이 가장 좋습니다.
4 건 귀하의 재정 고문을 해고 할 때입니다.
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Millennial Advisors를 유치 및 유지하는 방법 | Millennial 고문을 유치하고 유지하기 위해 찾는
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관행은 이러한 요령을 고려해야합니다. Millennial 세대는 새로운 고용을 모색하는 많은 자문 관행의 핵심 대상 시장입니다.
를 선택하여 연금 지급
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을 선택하면이 복합 계좌에서 자금을 인출 할 수있는 옵션을 이해할 수 있습니다.