부모님, 조부모님 및 기타 관심있는 성인은 첫 차비용, 대학 입학 또는 주택 입금에 상관없이 자녀의 미래를 보장 할 수있는 재정적 지원을 자녀에게 제공 할 수 있습니다.

TBH Global Asset Management의 파트너 / 재무 고문 인 샘 데이비스 (Sam Davis)는 재정적 인 선물이 명백한 금전적 보상을 넘어서는 장점이 있음을 지적합니다. "부모와 조부모는 그렇지 않으면 불가능한 것을 아이들이 얻을 수있게 도와주기 때문에 재정적 선물을 고려해야합니다."라고 Davis는 설명합니다. "현재 많은 의원이 받아 들일 수 없게 된 의대와 같은 것들을 포함 할 수도 있고, 아이가 단기적이고 어려운 재정 상황을 겪는 것을 돕는 것도 포함될 수 있습니다. 그러나 전 세계를 여행하는 것과 같은 것들을 포함 할 수도 있습니다. 이는 어린이들의 지구 역학에 대한 이해를 돕습니다. "

재정적 인 선물로 자녀가 대학에 돈을 지불하거나, 여름 동안 유럽을 여행하거나, 저축과 투자에 관심을 갖게 할 때, 자녀 나 손주는 감사 할 것입니다. 왜냐하면 Davis는 "You 물리적으로나 재정적으로 개인적으로 투자됩니다. "

저축 채권

저축 채권은이자를 벌어 꾸준히 성장할 수 있기 때문에 훌륭한 재정적 인 선물입니다. 재무부 증권은 재무부 채권, 메모, 채권, 재무부 인플레이션 방지 증권 (TIPS) 및 저축성 채권을 포함하는 채무 증서 유형입니다. 대부분의 재무부 증권은 재무부로부터 구매 한 후 중개 시장에서 매매 할 수 있기 때문에 "유가 증권"이라고합니다. 저축 채권은 다른 재무부 증권과 몇 가지면에서 다릅니다 :

저축성 채권은 "시장성이 없으며"따라서 중개 시장에서 거래 될 수 없다.

• 저축성 채권은 아이들이 소유 할 수 있습니다. 그리고
• 저축 채권은 선물로 구입할 수 있습니다.
• 저축성 보증금으로 지불하는 돈은 미국 정부에 대한 대출금입니다. 대출과 교환으로, 저축 채권은 30 년까지 계속이자를 받는다. 12 개월 후 언제든지 저축 채권은 상환 금액과이자를 합하여 상환 할 수 있습니다. 그러나 채권이 5 년이되기 전에 상환되는 경우, 귀하는 지난 3 개월 간의이자를 상실하게됩니다.

저축성 채권은 시리즈 EE 또는 시리즈 I 채권으로 사용할 수 있으며, 매월이자이자가 매월이자 복리이자가 반기마다 발생합니다. 이 둘의 가장 큰 차이점은 금리입니다.2005 년 5 월 1 일 이후에 발행 된 시리즈 EE 채권은 고정 이자율로 적립됩니다. 시리즈 I 채권의 이자율은 고정 수익률과 인플레이션을 반영한 다양한 반기 채율에 기반합니다. 장기 채권 보유자에게 보상하기 위해 EE 채권은 발행일로부터 20 년 이내에 발행 가격에서 2 배로 보장됩니다.

TreasuryDirect 웹 사이트 (미국 재무부에서 운영하는 안전한 웹 기반 시스템)를 통해 디지털 저축 채권을 선물로 구매할 수 있습니다. 금융 기관의 도움을 받아 종이 저축 채권을 구입할 수 있었던 것보다 다소 복잡한 과정이지만 디지털 저축 채권을 구입하는 기본 사항은 다음과 같습니다.

www. treasurydirect. gog

• TreasuryDirect 계좌에 로그인하십시오 (또는 귀하의 이름으로 계좌를 개설하십시오).
• 원하는 저축 예금 ($ 25에서 $ 10,000)으로 원하는 저축 채권 유형 (시리즈 EE 또는 시리즈 I)
• 수령인의 TreasuryDirect 계좌에 저축 채권 선물을 전달하십시오.
• 수령인에게 줄 상품권을 인쇄하십시오.
• 수령인의 법적 이름, 사회 보장 번호 및 TreasuryDirect 계좌 번호를 알아야합니다. 18 세 미만의 자녀가 저축 채권을 선물로 받으려면 자녀의 부모 또는 법적 보호자가 자신의 TreasuryDirect 계좌에 보조 연결 계정을 설정해야합니다. 자녀의 부모 / 보호자가 어떤 이유로 든 계좌를 개설하지 않은 경우에도 채권을 구입하여 자신의 계좌의 "기프트 박스"에 보관하고 나중에 양도 할 수 있습니다.

자녀의 사회 보장 번호를 제공해야하는 이유는 본인의 본인 부담금 액수가 아닌 본인의 연간 채권 구매 한도에 적용된다는 것입니다. 저축 채권의 연간 구매 한도는 Series EE 전자 채권에 10,000 달러, Series I 전자 채권에 10,000 달러, Paper I 계열 채권에 5,000 달러가 합산 된 금액입니다.

529 기고

고등 교육이 비쌉니다. 대학 비용은 매년 인플레이션 율의 약 2 배로 증가하고 있으며 추세는 계속 될 것으로 예상됩니다. College Board에 따르면 2015-2016 학년도의 학비와 수업료 (방과 수업료 제외)의 평균 비용은 주 공립 대학의 경우 940 달러, 주 공립 대학의 경우 23 달러, 주립 공립 대학의 경우 893 달러, $ 32, 405 비영리 사립 대학.

10 년이라는 빠른 속도로 앞으로 공립 공립 대학의 경우 999 달러, 999 달러는 주당 공립 대학의 경우 999 달러, 999 달러는 35 달러, 주립 공립 대학교의 경우 977 달러는 연간 367 달러입니다. , 사립 대학의 경우 연간 967 팁

팁 : 자녀 또는 손자를 대학에 보내는 데 드는 비용의 추산치를보고 싶습니까? 대학 저축 계획 네트워크의 대학 비용 계산기를 사용하십시오.

• TBH Global Asset Management의 파트너 / 재무 고문 인 샘 데이비스 (Sam Davis)는 "자신의 납세 의무를 제한하면서 자녀를 경제적으로 도울 수있는 가장 좋은 방법 중 하나는 529 개의 대학 계획을 사용하는 것입니다. 529 대학 저축 계획 (College Savings Plans)은 가족이 미래의 대학 경비를 위해 저축 할 수있는 세금 혜택 계획입니다.이들은 일반적으로 주정부가 후원하는 투자 계획이며, 각 주마다 세제 혜택을 포함하여 서로 다른 요구 사항과 혜택이 있습니다. 저축 계획과 선불 계획의 두 가지 유형이 있습니다.
• 529 저축 계획
• -이 계획은 기금이 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자 상품에 투자된다는 점에서 401K 및 IRA와 같은 다른 투자 계획과 유사하게 작동합니다. 주정부가 후원하는 투자 계획으로, 주정부는 계획 기능에 따라 투자를 처리하기 위해 자산 관리 회사 (예 : 뱅가드)와 협력합니다. 계정의

소유자 (999) (즉, 부모)는 주와 자산 관리 회사를 직접 거래합니다. 수혜자

(귀하의 자녀 또는 손자)는 계좌가 설정되어 있고 그 돈을 대학에 사용할 사람입니다.

• 529 선불 수업 계획 - 보장 저축 플랜이라고도 불리는 선불 수업 플랜은 주와 고등 교육 기관에서 관리합니다. 이 프로그램을 통해 가족은 수업료 선결제를 통해 미래의 대학 진학비를 계획 할 수 있으며, 현재 등록금으로 잠겨 있습니다. 그리고이 프로그램은 해당 주립 대학 중 어느 곳에서나 미래의 대학 수업료를 지불합니다. 학생이 타주 또는 사립 대학에 다니는 경우 동일한 금액이 배분됩니다. "나는 탁월한 소득세 감면을위한 529 플랜을 자금으로 고객에게 강력히 권합니다."라고 데이비스는 말합니다. "연방 기금 신고서에 기부금이 공제되지는 않지만, 투자가 과세되고, 수혜자의 대학 비용을 지불하는 배당금이 연방세 면제됩니다. 529에 대한 규칙은 주마다 다르므로 모든 사람들이 주정부의 규칙을 이해하도록 권장합니다. 예를 들어, 연방 정부 보조금 이외에도 주정부가 일부 세금 감면 혜택을 제공 할 수도 있습니다 (예 : 기부금 환급 또는 인출 면제). " 기타 선물 저축 채권과 529 개의 기부금은 아이들에게 적절한 재정적 선물 중 두 가지입니다. 또한 주식
• - 이미 소유하고있는 주식을 양도 할 수 있으며 주식 선물을 지원하는 온라인 중개 회사 (예 : ShareBuilder 또는 OneShare)를 통해 개별 주식을 구입할 수 있습니다. IRA 기고

- 자녀가 직장에서 수입을 얻은 경우, 허용 금액까지 연간 기부액을 기금으로 충당 할 수 있습니다.

현금

- 냉담한 현금은 언제나 환영받는 선물이지만, 자동차 지불, 여름 캠프 또는 성인 자녀의 빚을 갚을 때와 같이 특정 목적을 위해 돈을 주면 가장 효과적 일 수 있습니다 (예 : 학생 대출이나 신용 카드 부채).

• 재정적 조언 - 자격을 갖춘 재무 설계사를 방문하면 어린 아이들도 돈, 저축 및 투자의 가치를 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 돈을 제외하면, 데이비스는 자녀에게 줄 수있는 최고의 재정적 선물은 멘토링이라고 지적합니다. "당신이 자녀에게 줄 수있는 가장 중요한 것은 그들이 인생의 과정에서 훌륭한 재정적 결정을하고 시청할 수있는 능력입니다."라고 Davis는 말합니다."투자에 대해 가르치지 않고 매월 소득의 일부를 저축하는 방법을 배우는 경우 자녀는 큰 실망을 느끼게됩니다. " 멘토십은 자녀의 평생 금융 문맹 퇴치에 긍정적 인 영향을 미쳤습니다. Davis는"현재 우리는 많은 부의 이동 (한 세대에서 다음 세대로 이동하는 돈)을보고 있으며 많은 사람들이 돈을 상속받지 못하고 있습니다 투자에 대한 이해가없고 상속 된 돈을 관리하는 방법에 대해 그들은 그것을 쓰는 방법을 알고 있습니다! "
• 결론 2016 년에는 세금 환급없이 원하는만큼의 사람들에게 연간 14,000 달러 (귀하와 배우자가 함께있는 경우 $ 28,000)를 포기할 수 있습니다. 세법이 복잡하기 때문에 Davis는 자격을 갖춘 세무 전문가와 함께 일할 것을 권장합니다. "당신의 세무 고문을 깊은 수준으로 끌어들이십시오."데이비스가 추천합니다. "각 가정이 현재의 세무 전문가의 가치를 파악하고 법적으로 세금을 절약 할 수있는 방법을 찾고 있는지 이해할 것을 권장합니다. 일반적으로 말하자면, 가정은 모든 기회를 이용하고 있다고 가정하며, 그 가정은 근거가없는 경우가 많습니다. "프론트 시트 방식은 가족이 재정적 선물을 제공하면서 동시에 세금 결과를 최소화 할 수 있도록 보장합니다.