사람들이 왜 방향을 묻지 않는지 아십니까? 왜냐하면 우리는하지 않습니다. 여행 일정을 세우는 것은 긴 여정을 준비하면서 평범하고 불필요한 작업처럼 보일 수 있지만 비상 계획은 길을 잃어 버리면 다시 궤도에 올 수 있습니다. 가난한 탐색으로 인해 길을 잃는다면 1 시간 이상 운전해야 할 수도 있습니다.

마찬가지로, 귀하의 투자 포트폴리오의 경우, 잘못된 순서로 바꾸면 수년간의 감사를받을 수 있습니다. 준비가 행운을 가져옵니다. 내 경험상, 내가 본 최악의 포트폴리오 중 일부는 do-it-yourselfers가 만든 포트폴리오입니다. 단호한 투자, 유동성 문제, 너무 적은 위험, 너무 많은 위험, 부적절한 제목의 계좌, 불필요한 세금 책임 및 마침내 유가 증권이 아닌 "투자"와 같은 일부 헛소리가있었습니다. (자세한 내용은 최적의 자산 배분 참조)

이들은 교육받은 사람들이기도하지만 그 중 일부는 너무나 놀랍습니다. 물 속으로 여행 할 방향을 안다고해서 전문가가 될 수는 없습니다. 그것은 단순히 그 방향으로 나아갈수록 더 강한 수영 선수가 돌아 오는 길을 찾기 위해 필요하다는 것을 의미합니다. 많은 DIY-ers가 인식하지 못하는 것은 포괄적 인 포트폴리오 생성을 둘러싼 몇 가지 원칙입니다. 투자 지붕을 높이기 전에 기둥을 살펴 봅시다.

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시작하기 전에

1) 돈 목적 : 우리 대부분이 돈이면 은퇴, 대학, 새 주택 구입, 등. 구체적이어야한다. 당신은이 돈을 위해 무엇을 사용하고 얼마를 필요로합니까? 이 돈을 언제 사용해야합니까? 2)

적절한 위험도 :이 돈에 대한 위험 유형은 예상 수익에 직접 비례합니다. 돈을 투자 할 때마다 돈을 잃을 수있는 기회가 있습니다. 투자자로서 귀하에게 허용되는 위험 수준은 무엇입니까? 귀하의 허용 위험 수준이이 돈에 대한 귀하의 목적 및 예상 수익에 해당합니까? (자세한 내용은 자산 배분에 대해 알아야 할 다섯 가지 사항을 참조하십시오.) 3)

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세제 : 정부가 세금을 낼 필요가없는 돈이다. IRS (Internal Revenue Service)는 귀하가 그렇게 말했습니다. 전문가로서 저는 실제로 그 대화를 제가 인정하기를 원하는 것보다 더 많이했습니다. 세금은 피할 수 없지만 투자자는 자신의 투자에 대한 세법을 올바르게 탐색하는 방법을 알아야합니다. 4)

계좌에 적절하게 계좌 개설 : 계좌가 어떻게 표기되는지는 투자자의 DIY-er 영역에서 금방 출발하는 경우 나중에 계좌를 사용하고 다른 계좌로 이체하는 방식에 큰 영향을 미칩니다. 여기서 실수를하면 수만 달러가들 수 있습니다. 일단 계정에 제목이 지정되면 실수로이 업계에 동정을 얻지 못할 것입니다.(더 자세한 내용은 다각화 : 대량 파괴로 인한 포트폴리오 보호) 이는 우리의 구조에 좋은 시작이며 모든 투자자의 방향을 결정하는 데 필요합니다. 투자 구조에 중추가 필요합니다. 그런 다음 투자를 결정하고 정의한 후에는 투자 선택권을 할당하는 방법을 결정할 준비가됩니다. 귀하가 귀하의 프로파일을 할당하는 방법은 특정 유형의 투자 상품에 대한 귀하의 안락 수준에 달려 있습니다. 선택할 수있는 자산 클래스가 많습니다. 가장 잘 이해하고있는 제품을 선택하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 현대 포트폴리오 이론은 위험 / 수익 및 포트폴리오 구성을 이해하고 90/10 공격적 포트폴리오, 80/20/70/30 성장 포트폴리오, 60/40 중등 성장 포트폴리오 또는 20 개 포트폴리오를 채택할지 여부와 관련하여 대부분의 투자자가 가지고있는 하나의 도구입니다. / 70/10 보수 (주식 / 채권 / 현금) 포트폴리오. 이 기본 접근법은 원칙적인 것입니다.

모든 것보다 다양 화

적절한 다각화는 투자를 선택할 때 고려해야 할 사항입니다. 투자는 크기, 스타일, 외국 또는 국내 등의 범주로 분류됩니다. 포트폴리오의 구성 비율을 선택할 때 각 투자에 따른 위험 수준을 이해하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 외국 소규모 성장주에 대한 45 % 할당은 나쁜 곳이 아닐 수도 있지만, 향후 3 ~ 5 년 내에이 돈을 사용할 의사가있는 사람에게는 사실이 아닐 수도 있습니다. ( 다각화의 중요성

참조) 현 상황 고려 현재의 경제 상황은 전통적 스타일의 포트폴리오와 크게 대비되는 포트폴리오 구성에 영향을 줄 수 있습니다. 상승률을 고려해 봅시다. 중장기 채권은 일반적으로 지난 30 년간 안전한 곳이었습니다. 그러나 퇴직 후 2 년이 경과 한 투자자는 금리가 상승하는 중장기 채권의 60 %를 배당받습니다.

코스 유지

DIY-ers는 주요 시장 뉴스 채널에서 흔히 볼 수있는 두려움을 관리해야합니다. 우리가 전 세계적으로 경험 한 것과 같은 최근 사건으로 인해 창출 된 불안한 시간 동안의 거래는 귀하의 포트폴리오에 큰 손실이 될 수 있습니다. 시장 내외로 돈을 자주 옮기는 것은 바람직하지 않습니다. 투자 접근법에 대한 몇 가지 규칙을 만들고 그 원칙적이고 비애 의적 인 접근 방식에서 벗어나지 마십시오. 그렇습니다. 전문가보다 훨씬 쉽습니다. (더 자세한 내용은 다음을보십시오 :

어려운 시장에서의 포트폴리오 관리

참조) 귀하의 프로세스에 충실하십시오 계획을 수립하고 준수하십시오. 상황이 발생하면 우발적 인 일을 만들어 관리하기 어렵게 만듭니다. 건전한 독립 연구를 고려해보고 나는 당신의 텔레비전을 의미하지는 않습니다. 그렇게한다면 실망하게 될 것입니다. 대부분의 TV 명소는 종합적인 투자 조언이 아닌 평판과 공포에 대한 것입니다. 선의의 조사 회사로부터 투자 조언을 얻기 위해 힘들게 벌어 들인 돈 중 일부를 당신에게 유리하게 기울일 수 있습니다.투자 관리를위한 규칙 기반 접근 방식을 만듭니다. 구입시기, 판매시기, 원하는 반품 및 수용 가능한 손실은 고려해야 할 범주입니다.

항상 학습 계속

업계에서 자신을 교육하십시오. 관심있는 연구 주제. 투자 포트폴리오를 보살 피는 데 시간을 투자 할 때 열정을 이길 수있는 것은 없습니다. 당신이 편안하지 않은 것을 절대로하지 마십시오. 정보를 얻을 수있는 곳이 너무 많습니다. (자세한 내용은

포트폴리오 구성 안내서

참조) 결론 999 기본 기둥을 시작으로 돈을 사용해야합니다. 투자자 신분증을 받으십시오. 당신은 누구 투자자입니까? 도로지도를 만드십시오. 우리 경제의 변화에 ​​뒤지지 않도록하십시오. 필터링중인 정보를 활용하는 방법을 배우기 만하면됩니다. 언제나처럼, 자신을 수렁으로 내버려 두지 마십시오. 너무 많이 먹는다면 전문가에게 문의하십시오. 조언을 구할 때 무료로 작동하지 않으면 놀라지 마십시오. (자세한 내용은 자산 배분 전략

참조)

이 자료에 표명 된 의견은 일반적인 정보만을위한 것이며 개인에 대한 구체적인 조언이나 권장 사항을 제공하기위한 것이 아닙니다. 채권은 만기 전에 판매되는 경우 시장 이자율 위험을 부담합니다. 채권 가치는 금리가 상승하고 채권이 가용성 및 가격 변동에 따라 하락할 것입니다. 프리젠 테이션에 명시된 경제적 예측은 예상대로 발전하지 않을 수 있으며 승격 된 전략이 성공적 일 것이라는 보장이 없을 수 있습니다. 다각화 된 포트폴리오가 전반적인 수익률을 향상 시키거나 비 분산 포트폴리오를 능가한다는 보장은 없습니다. 다각화는 시장 위험으로부터 보호하지 못합니다. 자산 배분은 이익을 보장하거나 손실로부터 보호하지 않습니다. 과거 성과는 미래의 결과를 보장하지 않습니다.