이 규칙은 자동적으로 이러한 사람들을 모든 비즈니스 거래에서 자신의 고객보다 앞서 최선을 다해 법적으로 요구해야하는 신탁의 수준으로 승격시킵니다. 이 규칙은 많은 계획가들이 고객에게 청구 한 수수료 및 수수료를 줄이기위한 노력으로 제정되었습니다. 왜냐하면 이러한 수수료는 고객이 은퇴 계획 및 계좌에서 벌어 들인 수익을 식히기 때문입니다. 포트폴리오에 연간 1 %의 수수료 만 있으면 어떤 영향을 미칠 수 있습니까? 대답은 당신을 놀라게 할 수 있습니다.

많은 유형의 수수료

1 %의 질문은 돈 관리인에게 돈을 관리하는 연간 1 %의 보유자에게 돈을 지불하는 고객만을위한 것이 아닙니다. 은행, 중개 회사 및 보험 회사는 또한 고객에게 계좌 보관, 커미션 및 기타 거래 수수료, 증거금 및 유지 보수 비용 등을 청구합니다. 현금 가치 생명 보험 및 연금은 또한 사망률 및 비용 비용, 하위 계좌 관리 수수료 및 두 유형의 제품에서 구매 한 라이더의 비용이 함께 제공됩니다. 물론 이러한 비용을 청구하는 모든 기관 및 계획가는 투자 비용의 일부에 불과하다고 주장하면서 자신의 입장에 서게됩니다. 그러나 이러한 수수료는 특히 오랜 시간 동안 투자자가 얻는 전반적인 수익을 상당히 감소시킬 수 있습니다. 다음 예는 이것이 어떻게 작동하는지 보여줍니다. (더 자세한 내용을 보시려면 :

퇴직 저축을 저지시키는 비용은 있습니까? ) 예제

Bert는 6 % 보장 성장률을 기준으로 퇴직 시점에 평생 보장 소득을 지급 할 생존자와 100,000 달러의 연금 계약을 맺습니다. 그의 계약은 그를 1 %의 연간 사망률과 비용으로 청구하고, 뮤추얼 펀드 하위 계좌 관리를 위해 5 %, 라이더에게 1 %, 기타 잡비에 0.5 %를 부과합니다. 그의 계약은 첫 해에 7 % 성장하지만 Bert는 그 당시 4 %의 성장률만을 보였습니다. 이것이 매년 사실이된다면, 20 년 후에 버트는 219 달러, 112 달러를 갖게 될 것입니다. 그가 수수료를 내지 않으면 최종 잔액은 386 달러, 968 달러가 될 것입니다.

다른 예는 $ 100, 000에 대한 20 년간의 수익률의 1 % 차이가 $ 22, 019로 나타남을 나타냅니다. 관리 된 돈 서비스는 결코 무료가 아니지만 일부 형태의 서비스는 다른 것보다 더 많은 비용이 듭니다. 예를 들어, 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 보통 5 %까지 최고 또는 최고 판매 세가 부과 될 수 있습니다. 그들은 또한 기금에서 돈을 관리하는 연간 비용을 청구합니다. (자세한 내용은

뮤추얼 펀드 : 비용

참조).)

외환 거래 형 펀드 (ETF)는 대개 적은 비용으로 판매 수수료가없고 펀드 유지 보수 비용이 최소화됩니다. 또한 ETF에는 투자자가 얻은 수익을 악화시킬 수있는 연간 자본 이득 분포가 없습니다. 그러나 매출액이 과세 대상 소매업 계좌에서 발생하는 경우보고해야하는 손익이 발생합니다. 결론 투자자는 투자 및 퇴직 계좌에서 수수료 및 비용으로 얼마를 지불하는지 알 필요가 있습니다. 이 수수료는 정당화 될 수 있지만, 투자자는 연기가 제거되고 비용이 지불 된 후에 결국 무엇을 기대할 수 있는지 알 필요가 있습니다. 재정 고문이이 정보를 공개하지 않으면 다른 사람이 쇼핑을 시작해야합니다. (더 자세한 내용은

은퇴 적금 : 얼마나 많은가?

)