배당 수익 주식 및 뮤추얼 펀드는 배당을 재투자하는 한 퇴직 연금 포트폴리오가보다 빨리 성장할 수 있도록 도와줍니다. 그러나 당신이 돈을 꺼내고 싶을 때, 특히 전통적인 IRA에 돈을 투자 한 경우, 세금 징수가 될 수 있습니다.

설명 된 세금 트랩

정기적 인 투자 계정에서 귀하가 벌어 들인 배당금과 자본 이득은 양도 소득세 처리 혜택을받습니다. 즉, 소득에 따라 과세 될 수 있음을 의미합니다 (소득 수준에 따라 0 %에서 20 %까지). 예를 들어, 10 % 또는 15 % 세금 군에 속해 있다면 배당금과 장기 자본 이득에 대해 0 % 세금을 납부해야합니다. 25 %에서 35 %까지의 세율로 배당금과 자본 이득에 대해서 단 15 % 만 지불하면됩니다. 최고 세율 39.6 %의 사람들은 배당금과 자본 이득에 대해서 단지 20 %를 지불 할 것입니다.

하지만 그 돈이 IRA에있을 때 귀하는 귀하가 가지고있는 IRA의 유형과 언제 돈을 인출하길 원하는지에 따라 치료가 크게 다를 수 있습니다.

은퇴하기 전에 모든 유형의 IRA에서 실제로 세금을 면제합니다. Roth IRA 또는 전통적인 IRA에 재투자되어 그 계정에 남겨진 배당금에 대해서는 세금을 내지 않습니다. "퇴직 연금 계좌, IRA 및 Roth IRA의 큰 이점은 배당금이 매년 과세되지 않는다는 것입니다. 그것은 세금 연기 요소입니다. "일리노이 주 마운트 프로 스펙트 (Mount Prospect)의 CFP®, CFP® 대표는"정기적 인 과세 투자 계좌를 통해 배당금은 매년 세금이 부과됩니다.

IRA를 통해 돈을 인출하고자 할 때 캐치가 발생합니다. 귀하가 보유하고있는 IRA 유형에 따라 규칙이 다릅니다. 다음은 Roth와 전통적인 IRA 모두에서 작동하는 방식입니다.

로스 IRA 인출

59½ 세가 지난 후에 Roth IRA에 투자 한 금액을 5 년 이상 소유 한 경우, 배당금 포함. 59½ 이전에 돈을 인출 할 필요가 있다면 현재 세율로 인출 한 모든 소득에 대해 세금을 납부해야합니다. IRA에 대한 기부금에 세금을 부과 할 필요가 없습니다. 왜냐하면 그 기부금을 기부하기 전에 세금이 부과 되었기 때문입니다.

"로스 IRA의 인출은 약간 까다 롭습니다. 퇴직하기 전에, 귀하는 귀하의 기부금으로 이루어진 소득에 대해서만 과세됩니다. 예를 들어, 로스 IRA의 80 %가 기부로 구성되어 있고 나머지는 소득으로 구성된 경우 각 인출의 20 % 만 소득세로 과세됩니다 "라고 Index Hebner의 창립자 겸 사장 Fund Advisors, Inc., Irvine, California, "Index Funds : 액티브 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램"의 저자."<598> 59½ 세 이전에 돈을 꺼내기로 결정한 경우, 귀하는 철회가 예외적 인 경우를 제외하고는 철회 한 이익에 대해 10 %의 벌금을 물을 수 있습니다. 특별 예외에는 장애, 처음 주택 구입 및 기타 자격이 부여 된 예외가 포함될 수 있습니다. 특별 예외 규정을 충족 시키더라도 현재의 세율로 배당금과 자본 이득에 대한 세금을 납부해야합니다.

전통적인 IRA 철회

전통적인 IRA에서 철회 된 대부분의 돈은 현재 세율로 과세됩니다. 현재 세율은 39.6 %입니다. IRA 계좌의 소득에 대한 자본 이득은 양도 소득세 감면 혜택을받지 않습니다. 그들은 정규 소득과 동일한 비율로 과세됩니다. 이 규칙에 대한 유일한 예외는 이미 세금이 부과 된 (즉, 기부를 할 때 세금 공제를하지 않은) 돈을 사용하여 기존 IRA에 기부 할 때입니다. 그러나 이러한 접근법에주의하십시오. 전통적 IRA에서 과세 기부금과 과세 기부금을 혼합하는 것은 퇴직 때를 대비하는 악몽이 될 수 있습니다.

59½ 세 이전에 돈을내는 경우, 특별 예외를위한 자격을 충족시키지 않으면 기부금 및 이익에 대해 10 %의 벌금을 내야 할 수도 있습니다. (

전통적 IRAs에 대해 몰랐던 5 가지 비밀

참조) "퇴직시 세금 감면 혜택을 받는다는 아이디어는 대부분의 미국인이 퇴직 계획에 기여하는 이유입니다. 그들은 오늘 25 달러를 절약하고 은퇴 할 때 세금 만 15 달러를 지불하면 좋은 거래라고 생각합니다. 현실은 모닝 콜이 될 수 있습니다. 많은 사람들이 같은 괄호 안에 있고 소득의 모든 10 센트에 세금을 내고 있습니다. "라고 암스 트롱 재무 전략, Cheshire, Conn의 설립자 인 Morris Armstrong은 말합니다. 결론 결론

IRA는 훌륭한 옵션입니다 은퇴를 위해 구원 받는다. 열쇠는 투자하기 전에 인출 규칙을 알아야하므로 퇴직시 세금 징후가 발생하지 않습니다.

"세금 분산은 투자 다각화만큼 중요 할 수 있습니다. 과세 대상, 과세 연기 및 비과세 투자를 혼합하는 것이 중요합니다. "라고 메릴랜드 주 게이 더스 버그에있는 Blue Ocean Global Wealth의 최고 경영자 인 Marguerita M. Cheng은 말합니다.

Roth IRA에 대한 자격은 항상 귀하의 첫 선택이어야합니다. 기여금에 대한 세금 감면을 잃지 만 장기적인 이익은 일반적으로 가치가 있습니다.

또한 "많은 미국인들, 특히 밀레니엄 (Millennials)의 경우 Roth IRA가 미래의 세율 인상에만 최선의 선택입니다. 퇴직자가 전통적인 IRA에 단기간에 도움이 될지라도, 로스가 다수를 이기게됩니다. 또한 Roth IRA를 통해 향후 불확실한 세율이나 최소 분배 (RMD)에 제한되지 않습니다 "라고 플로리다 주 레이크 메리 Excel Tax & Wealth Group의 Carlos Dias Jr 부 매니저는 말합니다.

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