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대출 조건을 분석 할 때 이자율 이상을 고려하는 것이 중요합니다. 두 개의 대출은 동일한 대출 금액, 이자율 및 상환 기간을 가질 수 있지만, 한 대출이 단순한이자를 사용하고 다른 대출이 복리이자를 사용하는 경우 특히 지불하는이자 금액의 중요한 차이가있을 수 있습니다. 단순이자는 대출의 원금 잔액만을 사용하여 계산됩니다. 복리이자와 함께, 기간 당이자는 기본 잔액과 이미 발생한 미지급이자를 기준으로합니다. 시간이 지남에 흥미 화합물.

대출 법의 진실 (TILA)은 대출 기간 동안 상환해야 할이자 금액의 총액과이자가 단순히 또는 발생한 것인지를 포함하여 대출 기관이 잠재적 인 차용자에게 대출 조건을 공개 할 것을 요구합니다 배합. 대출 진술서에서 진리를 면밀히 관찰하는 것 외에도, 간단한 수학적 계산은 단순한 복리이자 복리를 바라 보는지를 알려줍니다.

3 년 동안 일시불로 인해 원금과이자가있는 연 10 % 이자율로 10,000 달러를 빌린다고 가정 해 보겠습니다. 간단한이자 계산을 사용하면 3 년 동안 본인 잔액의 10 %가 상환 금액에 추가됩니다. 이는 1 년에 $ 1,000에 달하며, 대출 기간 동안 3,000 달러의이자가 발생합니다. 상환 금액은 $ 13,000입니다.

이제 같은 대출을받는다고 가정 해 봅시다. 그러나이자는 매년 혼합됩니다. 첫해에 이자율 10 %는 원금 $ 10,000에서 계산됩니다. 이것이 끝나면, 원금과이자의 총 미 지불금은 $ 11,000입니다. 차이는 2 년째에 집계됩니다. 그 해의이자는 10,000 달러의 원금 잔액이 아니라 현재 빚진 11,000 달러를 기준으로합니다. 2 학년 말에, 당신은 3 년차이자 계산의 기초가되는 12 달러, 100 달러를 빚지고 있습니다. 대출금이 만기가되면, $ 13, 000을 지불하는 대신에 $ 13, 310을 지불하게됩니다. 310 달러의 큰 차이는 고려하지 못할 수도 있지만,이 예제는 단지 3 년 대출입니다. 복합적인 관심은 쌓이고 더 긴 대부 기간에 가혹하게된다.

주목해야 할 또 다른 요소는 얼마나 자주 관심이 혼합되는지입니다. 위의 예에서는 1 년에 한 번입니다. 그러나 반기 별, 분기 별 또는 월간과 같이 더 자주 혼합되면 복합과 단순 관심의 차이가 커집니다. 빈번한 복리는 새로운이자 비용이 계산되는 기반이 더 빨리 증가한다는 것을 의미합니다.

귀하의 대부가 단순한 복리이자를 사용 하는지를 결정하는 또 하나의 간단한 방법은 TILA가 또한 공개를 요구하는 연간 비율로 금리를 비교하는 것입니다.연간 이자율 (APR)은 모든이자 및 수수료가 포함 된 대출금의 금융 비용을 단순 이자율로 변환합니다. 이자율과 APR 간의 실질적인 차이는 두 가지 중 하나 또는 둘 모두를 의미합니다. 즉, 대출금이 복리이자를 사용하거나이자에 추가하여 막대한 대출 수수료가 포함됩니다.