차례:
바젤 III는 2008 년 금융 위기 이후 채택 된 포괄적 인 규정으로 향후 위기에서 글로벌 금융 시스템을 보호하도록 설계되었습니다. 이 규정에는 자본 요건, 레버리지 비율 및 유동성 비율에 관한 규정이 포함되어 있습니다.
자본 요건
바젤 Ⅲ은 이전 규정의 자본 요구량을 증가시켰다. 새로운 규정에 따라 은행은 위험 가중 자산의 보통주를 4.5 % 보유하고 Tier 1 자본의 1.5 %를 추가로 보유해야합니다. 이 수치는 2019 년부터 7 %로 증가합니다. 위험 가중 자산은 자산의 가치에 해당 자산에 대해 가중 된 표준화 된 비율 위험을 곱하여 계산됩니다. 표준화 된 위험 가중치는 규정에 명시되어 있습니다. 리스크가 높은 자산은 변동성이 적은 자산보다 위험 가중이 높습니다.
레버리지 비율
바젤 III에는 최소 레버리지 비율에 관한 규정이 포함되어 있습니다. 이 비율은 Tier 1 자본을 은행의 평균 총 연결 자산으로 나눈 값입니다. 은행은이 조항에 따라 레버리지 비율을 3 % 이상 유지해야합니다. 이 비율은 온 - 오프 대차 대조표 자산 모두에 적용됩니다. 이전의 은행 규제에는 오프로드 대책 자산 및 채무가 포함되지 않았으며 일부는 금융 위기의 원동력 중 하나라고 생각합니다.
유동성 보상 비율은 미래의 위기 상황에서 30 일의 순 현금 유출에 대해 충분한 유동성을 제공하도록 설계되었습니다. 이 비율은 고품질 유동 자산을 30 일 동안의 총 순 유동성 유출량으로 나눈 값입니다. 바젤 III에서이 비율은 100 % 이상이어야합니다. 더욱이,이 규제는 재정적 긴장이 증가하는 동안 순 안정적인 자금 조달 비율을 요구합니다.고객 리스크 관리 : 리스크 분석
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