세상은 빚진 바다에서 풍성합니다. 사람, 회사 및 국가조차도 차용 및 지출주기에 걸려 부채가 지속적으로 증가합니다. 소비자의 경우, 파산의 길은 돈으로 부모의 투쟁을 목격 해 자라면서 어린 나이에 시작됩니다. 광고의 끝없는 흐름은 모든 사람이 빚을지고 신용을 구매하는 것이 정상적이고 받아 들일 수있는 활동이라는 생각을 강화시킵니다. 낮은 신용? 크레딧이 없습니까? 문제 없어? 부채 정리? 예!

고등 교육, 높은 부채

젊은이들에게는 미끄러운 경사가 고등 교육을위한 대출로 계속됩니다. 많은 사람들은 대학에 대한 학비 지불이나 기술 교육을 현금으로받을 수 없으므로 대출 만이 유일한 선택입니다. 대출을 받으면 대차 대조표가 나쁜 위치에 놓입니다. 부채 균형을 줄이기 위해 한 번만 지불 할만큼 충분한 수입이 없을 때 빚을 쌓고 있습니다.

곧 생활비를 충당하기 위해 신용 카드가 사용됩니다. 대출금에이자가 발생하고 부채가 더 심해지는 동안 신용 카드는 이미 학교 대출에 대해 빚을지고있는 것보다 훨씬 높은 이자율로 청구 할 수 있습니다.

학교를 끝내고 차량을 필요로 할 때 직장을 찾거나 출퇴근 할 때 부채 지출이 더욱 강화됩니다. 그 결과 자동차 판매점을 방문하게됩니다. 판매점 직원이 "너는 어떤 월별 지불금을 찾고 있니?"하고 묻습니다. 딜러를 떠날 때까지 또 다른 빚이 당신의 짐에 추가되었습니다. 학교 대출, 신용 카드 및 자동차 대출은 모두 새로 발견 된 직업에서 수입을 빼앗 으려고 열심히 노력하고 있습니다.

모기지가 다음에옵니다. 그 후 얼마 지나지 않아 매월 지불하는 데 드는 소득의 비율이 압도적으로 높아집니다. 부담을 줄이기 위해 부채 정리의 형태로 또 다른 대출을받습니다. 고금리 부채를 묶고 저금리로 재 융자하는 것이 현명한 생각처럼 들리지만 실제로는 대부분의 사람들이 불과 몇 년 안에 부채가 더 심해집니다. 월별 지불액이 감소하자마자, 그들의 지출 비율이 증가합니다.

나중에 몇 차례의 부채 정리가 이루어지면서 많은 사람들이 소득의 상당 부분이 다른 비용으로 현재 더 이상 유지할 수없는 부채를 갚을 것이라는 것을 알게됩니다. 결국 이는 신용 등급이 손상되어 저금리에서 차입 할 수 없게됩니다. 높은 이자율 대출과 신용 카드 지불은 현금 흐름을 더 제한하고 파산으로 이어질 수 있습니다. 파산은 재정을 재설정하고 다시 시작하는 수단을 제공 할 수 있지만, 종종 부채 정리와 유사한 방식으로 행동하고 다른 부채 나선의 시작을 표시합니다.

사이클 브레이크

부채 나선을 탈출하는 과정의 첫 번째 단계는 돈을 차입하는 것을 중단하는 것입니다. 신용 카드는 종종 소비자 부채 창출의 주범이기 때문에 신용 카드를 포기하는 것이 좋은 첫 걸음입니다. 플라스틱을 버리십시오. 현금으로 지불하거나 수표를 쓰거나 무료로 사용할 수있는 직불 카드를 사용하여 구매하십시오. 이런 식으로, 당신은 당신이 지출하는 돈을 볼 수있을 것이고, 돈이 부족할 때, 당신은 더 많은 돈을 쓸 수 없을 것입니다.

다음에는 수입과 지출을 면밀히 검토해야합니다. 많은 사람들이 예산에 따라 생활한다는 생각에 싫증을 내지 만, 무제한 소득이 없으면 모든 사람은 예산의 일부 형태로 생활합니다. 지출 한 모든 페니를 추적하는 아이디어를 처리 할 수 ​​없다면 정기적으로 소득을 검토하고 지출과 비교하는 것이 좋습니다. 최소한, 당신은 당신이 돈을 버는 것보다 더 많이 소비하고 있는지를 알아낼 것입니다.

회복의 길

재정상의 문제를 해결하고 소득과 유출을 평가할 시간을 가지기 시작한 후에는 자신의 생활 방식을 살펴볼 때입니다. 귀하의 라이프 스타일을 조정하면 확고한 재정적 기반을 마련 할 계획을 수립 할 수 있습니다.

재정적 인 평가에서 귀하가 실제로 얻는 것 이상을 지출 한 것으로 밝혀지면, 그 방정식을 변경하는 방법을 찾아야합니다. 현금 유입과 유출을 평형에 맞추는 것이 절대적으로 필요하지만 문제를 해결하는 것만으로는 충분하지 않습니다.

잉여를 발생시키는 시점까지 지출을 줄여야합니다. 또는 수입을 늘릴 수 있습니다. 일반적으로 대부분의 사람들은 수입을 늘리는 것보다 비용을 절감 할 의사가 많으므로 그 길에 집중할 것입니다. 일자리를 바꾸거나 두 번째 직업을 찾는 것이 목표 달성 시간을 단축하는 데 도움이 될 수있는 옵션 일 수 있습니다.

지출을 의미있는 금액만큼 줄이려면 심각한 생활 방식을 변경해야 할 수도 있습니다. 주택과 운송은 대부분의 사람들에게 가장 큰 비용 중 두 가지입니다. 덜 비싼 집이나 아파트로 이사하는 것은 종종 의미 있고 실질적으로 장기간 지출을 줄이는 방법입니다. 변경을하기 위해서는 몇 달러의 비용이 들지만 장기적인 이점은 종종 단기 비용보다 큽니다.

마찬가지로 자동차를 저렴한 차량으로 거래하면 자동차 지불, 보험료 납부 및 월별 휘발유 청구가 모두 줄어들 때 월간 수백 달러의 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다.

임의 지출에 대한 삭감은 그 과정의 다음 단계입니다. 이 단계는 종종 돈이 매일 매일 어디로 가는지 추적하는 것을 좋아하지 않는 사람들에게 가장 힘든 일입니다. 귀하의 지출 습관을 면밀하게 평가하고 특정 경비를 삭감하는 의식적 결정을 기꺼이하지 않더라도 신용으로 지불하는 대신 현금으로 지불하는 간단한 행동은 귀하가 지출 한 금액과 보유한 금액을 더 잘 인식하는 데 도움이 될 수 있습니다 주머니에 남아있어.

다음 단계

지출을 줄이거 나 매월 잉여가 발생하는 시점까지 소득을 늘리는 방법을 찾은 후에는 잉여를 일할 때입니다. 그 돈의 일부를 자신에게 나누어주는 것으로 시작하십시오. 그 여분의 현금을 소비하는 대신에, 일부를 "비오는 날"을 위해 버리십시오. 그것은 '스스로 지불하십시오'개념입니다. 돈을 더 사기 위해 사용하는 대신, 돈을 제쳐 놓고 비상 자금을 만들어서 돈이 필요할 때 이용할 수 있습니다. 비오는 날이 오면 돈을 쓰고 가능한 한 빨리 교체하십시오. 이상적으로, 적어도 몇 달 분의 비용을 충당하기 위해 은폐 된 충분한 돈을 갖고 싶을 것입니다. 그것이 큰 숫자처럼 보인다면 낙담하지 마십시오. 여분의 $ 50을 별도로 두는 것은 시작하기에 좋은 곳입니다.

돈을 버는 것 외에도, 채무를 청산하기를 원할 것입니다. 여기서 고려할 수있는 두 가지 경로가 있습니다. 처음이자 가장 수학적으로 논리적 인 것은 가장 먼저이자를받는 빚을 갚는 것입니다. 이렇게하면 가장 경제적 인 비용 절감 효과를 얻을 수 있지만 계정에 큰 잔액이있는 경우 진행 상황을 느낄 때까지 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.

이러한 접근 방식이 너무 낙담하면 먼저 최저 잔액 대출금 상환을 고려하십시오. 재정적으로는 덜 효과적이지만이 계획은 감정적으로 보람을 줄 수 있습니다. 일단 빚을 갚았 으면, 다음 빚을 갚을 확률이 더 높습니다. 이 방법이 가장 논리적이지는 않지만, 새로운 습관을 조장 할 수있는 빠른 발전을 제공합니다.

최종선

빚을 나 빠지게하기 위해 인내는 미덕이다. 당신이 행동을 취하고 당신의 계획을 고수하도록 동기를 부여하는 것은 가치가 있습니다. 부채 나선에 굴복하는 데 수년 (수십 년)이 걸렸음을 기억하십시오. 복구도 비슷한 속도로 진행됩니다.