투자, 보험, 소득세, 재산세, 퇴직 연금, 예산 편성, 대학 기금 … 재무 기획자는 고객을 위해 이러한 각 문제를 철저히 조사한 후 권장 사항을 이행하는 데 도움을 주어야합니다. 물론 이러한 각 문제는 고객의 재무 이미지의 다른 모든 측면과 결합 될 때 혼자서도 매우 복잡 할 수 있습니다. 다행히 현대 기술은 재정 고문에게 고객의 재정의 모든 영역을 다루는 포괄적 인 재무 계획을 계산, 합성 및 제시 할 수있는 다양한 강력한 컴퓨터 프로그램을 제공했습니다. 이 기사에서는 이러한 프로그램의 특성과 기능 및 특정 유형의 클라이언트에 적합한 프로그램 유형을 검토합니다. (관련 독서를 보려면 미래의 재무 계획에서 경력이 있습니까? 참조)

튜토리얼 : 기본 재무 개념

어떤 프로그램이 가장 좋습니까? 일반적으로 계산 능력과 재정 및 수학적 복잡성 측면에서 눈에 띄는 것으로 여겨지는 재무 계획 프로그램이 몇 가지 있지만이 유형의 프로그램은 여러 유형의 고객에게 반드시 적절하지 않을 수 있습니다. 고문은 프로그램을 선택할 때 고려해야 할 많은 요소가 있습니다. 이 중 일부는 다음과 같습니다 : - 컴퓨팅 파워 - 투자, 세금 및 부동산 계획을위한 정교한 수학 계산 능력. 포괄 성 - 개인 금융의 모든 측면에 대한 모듈 대 1 개 또는 2 개의

프리젠 테이션 - 그래픽 바코드 및 라인 차트, 컬러 코딩 및 기타 시각 자료 비용 - 초기 비용 및 연간 업데이트 및 수정 가격 999 투자 시나리오 - 프로그램이 실제 과거 데이터와 가상 수익을 사용하는지 여부, 몬테카를로 시뮬레이션 , 개별 보안 분석

• 더 복잡한 문제를 해결하기 위해 설계된 많은 프로그램은 일종의 스프레드 시트 형식으로 결과를 제시하는 반면, 간단한 프로그램은 파워 포인트 또는 유사한 스타일의 시각적 표현을 대신 사용할 수 있습니다.
• 고객 요소
• 물론, 프로그램을 고문하는 고문이 고려해야하는 주요 기준 중 하나는 고문이 함께 일하는 고객의 유형입니다. 기업 임원, 중소기업 소유자 또는 순수 자산 가치가 높은 고객과 협력하는 고문은 복잡한 세금 및 투자 계산을 수행 할 수있는 프로그램이 분명 필요합니다. 노인, 청색 인력 또는 군대와 함께 일하는 것을 전문으로하는 사람은보다 단순화 된 계산이나 견적을 포함하고 시각적 인 프리젠 테이션을 읽기 쉽고 이해하는 프로그램을 고려해야합니다. 일부 프로그램은 파이 또는 막대 차트 또는 숫자와 같은 여러 가지 형식으로 동일한 정보를 분석 할 수 있습니다.클라이언트가 사용 된 프레젠테이션 방법을 선택할 수있는 프로그램은 단일 형식 모델보다 교육적인 가치가 있습니다. (자세한 내용은
• 조세 작성자 선택
• 참조)

비용 및 가치

재무 계획 프로그램은 구매에 수 백 달러에서 수천 달러의 비용이 걸릴 수 있으며 연간 업데이트 비용 수정은 1 년에 수백 달러로 쉽게 바뀔 수 있습니다. 비싼 프로그램이 일반적으로 더 정교하고 포괄적이기는하지만 여러 측면에서 최상위 패키지와 경쟁 할 수있는 적절한 가격 책정 구조로 사용할 수있는 몇 가지 프로그램이 있습니다. 그러나 이러한 프로그램의 가치는 비용에 비중을 두어야합니다. 하나의 보고서에서 전체 재무 사진을 볼 수있는 고객은 플래너의 권장 사항을 훨씬 더 이해하고 따라갈 수 있습니다. 어떤 감정적 인 설득 방법에 속해있는 고객이라도 보험에 들지 않으면 서 2 년간의 가정 건강 관리 비용을 계산하는 현실적인 일반적인 그림으로 자산에 어떤 일이 일어나는지를 보았을 때 조치를 취하는 것이 훨씬 쉽습니다. 또한 많은 계획가들이 이러한 계획에 대해 고객에게 별도의 요금을 부과하기 때문에이 비용으로 인해 클라이언트는 훨씬 더 진지하게 내부에 제시된 그림을 가져갈 수 있습니다. 포괄적 인 계획을 위해 1 달러, 500 달러를 지불하는 고객은 어떤 이유에서든 권고 사항을 다소 심각하게 고려할 것입니다. 계획에 의해 제공되는 가능한 판매 레버리지와 결합 될 때, 기획자에 의해 부과 된 수수료는 그들이이 프로그램의 비용을 오히려 빨리 회수하도록 허용 할 수 있습니다.

재무의 ​​한 측면 (예 : 은퇴 계획)을 전문으로하는 계획가는이 주제와 독점적으로 관련된 프로그램이 자신의 필요에 충분하다는 것을 알 수 있지만이 유형의 프로그램으로 작성된 수치 계획은 다른 영역에 영향을 줄 수 있음을 기억하십시오 보고서에서 다루지 않을 고객의 금융 사진을 갱신 및 개정 출생, 사망, 결혼, 이혼, 새로운 직업, 해고 또는 대학을 시작한 자녀와 같이 고객의 삶에서 유형 사건이 발생할 때마다 프로그램을 업데이트해야합니다. 이러한 이벤트는 대부분의 경우 고객의 재무 이미지의 나머지 부분을 실질적으로 변경할 수 있습니다. 일부 고객은 재무 계획을 다른 사람들보다 훨씬 자주 개정해야하며, 고문은 이러한 업데이트의 가능한 빈도를 평가하고 이에 따라 수수료를 청구해야합니다. (관련 독서는 부동산 계획 : 당신이 죽기 전에해야 할 16 가지 사항

참조) 결론 재무 계획 프로그램을 선택할 때 고려해야 할 요소는 복잡성, 계산 전원 및 세부 사항. 대부분의 고문은 고객의 요구 사항에 가장 적합한 프로그램을 선택하기 위해 고객을 평가해야합니다. 일부 프로그램은 기획자가 짧은 시간 동안 제품을 사용하여 고객이 느끼는 느낌을 얻고 고객으로부터 피드백을 얻을 수있는 무료 평가판 기간을 제공합니다. 많은 브로커 - 딜러 및 전문 재무 계획 조직은 또한 다양한 프로그램에 상당한 할인을 제공합니다.그러나 적합한 유형의 컴퓨터 프로그램은 조언자의 권고 사항을 명확하게 설명하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이되는 유익하고 유익한 보고서를 고객에게 제공 할 수 있습니다. (자세한 내용은

재무 고문을위한 세무 정보

참조)