양심적 인 투자자 일지라도 은퇴 계획을 수립하는 것은 힘들 수 있습니다. 대부분의 사람들은 재정적 미래에 대해 자신의 마음을 감싸는 것이 어렵다는 것을 알게됩니다. 지능적으로, 우리는 장기적인 재무 계획의 중요성을 이해하지만, 너무 자주, 우리의 현재 관심사가 우선시됩니다. 이것은 이미 재무 고문을 고용 한 사람들에게는 그렇지 않은 사람들에게도 마찬가지입니다. "내가 뭔가를 생각하는 것을 잊었 니? 시간이 지남에 따라 변화하는 상황과 목표를 반영하여 어떻게 퇴직금을 구조합니까? "투자자가 가질 수있는 몇 가지 질문입니다. 그렇기 때문에 고려해야 할 요인의 수가 많아지기 때문에 투자자와 고문이 협업 관계를 구축하는 것이 특히 중요합니다. 커플에게는 더욱 그렇습니다.

고문 검토하기

먼저 가족이나 친구가 추천 한 경우라도 재정 고문을 확인하는 것이 중요합니다. 수수료 구조와 지불 방법, 인증 및 라이센스에 대해 알아보십시오. 그들의 교육이 무엇인지 알아보십시오. 금융 산업 규제 당국 (Finra) BrokerCheck에서 자신의 프로파일과 시행 조치의 유무를 확인하십시오. ( 더 많은 정보를 원하시면 잠재적 재정 상담가에게 물어볼 5 가지 질문. )

협업 만들기

가장 중요한 것은 공동 작업 방식을 사용하는 재정 고문을 찾습니다. 이러한 조언자는 지출 습관, 목표 및 위험 허용 성을 평가하고 특정 요구 사항에 맞는 재정 계획을 수립하며 모든 단계에서 계획 프로세스에 관여합니다. 그들이 얼마나 자주 의사 소통을 선호하는지 물어보십시오. 그들은 정기 모임을 계획합니까? 그들은 한 쌍의 두 반쪽이 모두 계획에 참여하고 있다고 주장합니까? 협조 재정 고문이 귀하에게 질문을하고 답변을 정말로 경청합니다. 그들은 귀하의 특정 상황에주의를 기울이고 귀하의 투자 철학에 대해 의논 할 것입니다.

고문과 수평을 유지하십시오. 예를 들어, 귀하의 소비 습관에 대해 현실적으로하십시오. 휴가 여행이나 사치품에 대한 예산을 책정해야합니까? 귀하의 최종 목표는 무엇이며 원하는 것은 무엇입니까? 협업 재무 고문은 귀하의 목표에 우선 순위를 부여하고 이전에 고려하지 않았을 수도있는 해결책을 제시하도록 도와줍니다. 또한 모든 자산을 고문에게 공개하십시오. 완벽한 데이터 세트는 재무 계획에서 중요합니다. 중요한 도구 고문이 어떤 기술을 사용하는지 알아보십시오.

중요한 도구

고문이 어떤 기술을 사용하는지 알아보십시오. 그들이 얼마나 기술적으로 능숙하고 얼마나 잘 의사 소통하는지 보여줄 수 있습니다.두 가지 인기있는 솔루션은 인스 트림 솔루션과 MoneyGuidePro로 투자자가 제공하는 정보를 종합하여 계획을 시각화하는 데 도움이되는 그래픽을 작성하는 데 도움이됩니다. 재무 고문 및 투자자가 조정을하면 투자자는 이러한 조정이 자신의 포트폴리오에 미치는 영향을 파악할 수 있습니다. 월 지출을 조정하면 시간이 지남에 따라 어떻게됩니까? 사업자 인 경우 비즈니스 판매를 고려해야합니까? 퇴직을 되 찾는 것이 합리적입니까? 투자자는 이러한 질문에 대한 답변을보고 화면에서 즉시 변경 사항을 추적 할 수 있습니다.

결론

인생에서 가장 많은 것들과 마찬가지로, 노력과 노력을 기울이면 무엇에서 벗어나 려 느냐가 결정됩니다. 재무 고문을 활용할 때의 이점을 극대화한다는 것은 자산과 책임에 대해 정직하고 의사 소통을위한 기대에 대해 강조함으로써 협력적인 접근 방식을 취하는 것을 의미합니다. 그래야만 조언자가 우선 순위와 장기 목표를 반영한 ​​현실적인 계획을 수립 할 수 있습니다.