ETF (Exchange-traded funds)는 계속해서 인기를 얻고 있습니다. Investment Company Institute 에 따르면 2006 년 말 현재 ETF 자산은 422 달러에 달했다. 60 억 달러는 65 달러에 비해 2000 년에는 60 억이었습니다. 2000 년 말에는 80 개 였지만 투자자에게는 359 개의 펀드가있었습니다. 그러나이 다재다능한 펀드는 많은 퇴직 계좌를 만들지 않았습니다.

전통적으로 401 (k) 계정에서 ETF를 보관하는 두 가지가있었습니다 :

1. 참가자가 필요한 추적을 수행 할 수있게 해주는 비용 효율적인 거래 소프트웨어를 사용할 수 없음.
2. 자신의 계좌에서 ETF의 전체 및 소수주를 소유 할 수 없음 (자체 감독 된 중개 계정 제외).

많은 사람들이 저비용 자금을 퇴직 연금 계좌에 보유 할 수있는 기회를 놓쳤다. ETF를 고객의 401 (k) 플랜에 ​​추가 할 때의 이점과 문제점을 조사 할 때 계속 읽어보십시오. 우리는 고문들이 저렴한 비용으로 퇴직 연금 계좌에서 ETF 거래를 해결할 수 있도록 돕는 가능한 해결책을 검토 할 것입니다.

왜 ETF입니까? 소비자들 사이에서 ETF의 인기가 증가하는 것은 의문의 여지가 없습니다. 재무 고문은 고객에게 가장 적합한 상품과 서비스를 제공하기를 원하지만 질문은 "왜 ETF를 제공합니까?"입니다. 한 가지 주요 이유는 고문이 고객의 최대 관심사를 찾아야한다는 것입니다. 다른 하나는 불만족 한 참가자 및 공익 단체의 소송으로부터 보호를 통한 자기 보존입니다.

고객을위한 이점

뮤추얼 펀드와 ETF 모두 기본 지수에 유가 증권으로 구성되어 있지만 ETF를 더 소비자에게 매력적인 것으로 만드는 현저한 차이가 있습니다. 여기에는 거래 기능 및 가격이 포함됩니다. SEE :

교환 기금의 이점 시간이 지남에 따라 높은 수수료는 참가자의 은퇴 계좌 잔고를 현저하게 감소시킬 수 있습니다. 이 수수료 중 많은 부분이 무역 관련이며 연회비는 종종 참가자의 401 (k) 잔고의 평균 1 %에 달합니다. ETF는 이러한 높은 비용에 대한 솔루션을 제공합니다. 주로 뮤추얼 펀드와 관련된 보너스 및 관리 수수료가 없기 때문입니다. 뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드

ETF 증권 거래소

상장	아니	예
트레이딩 매체 > 뮤추얼 펀드 회사를 통해 직접 증권 계좌를 통해	증권 거래소	증권 계좌를 통해
전자 거래	가격 결정 NAV -위원회 = 가격	시장 종가 펀드가 거래되는 시간에 관계없이 모든 투자자가 동일한 NAV를 받음 NAV는 15 초마다 계산됩니다.
가격은 기본 주식의 가치와 시장 수요 및 공급의 변화에 ​​따라 변동	주식 가격은 NAV와 다를 수 있음 재무 고문의 이익 재무 고문의 경우, ETF의 매력은 계획 수탁자에게 제공되는 높은 수준의 보호입니다.모든 소송 및 수수료 공개 요구 사항에 따라 ETF는 투자 및 신탁 목적을 위해 사용되는 가장 깨끗한 투자 수단이라고합니다. 그들은 뮤추얼 펀드와 인덱스 펀드보다 비용이 적으며 단기간의 상환 비용이 없습니다. 간단히 말해, 그들은 다른 종류의 기금과 함께가는 "수하물"없이옵니다. 따라서 그들은 신탁의 꿈 투자 수단입니다.	참조 : 중개 수수료가 귀하의 수익을 저해하지 못하게하십시오. <401> 401 (k) 플랜에 ​​보유 된 뮤추얼 펀드는 일반적으로 401 (k) 플랜 이외에 보유 된 뮤추얼 펀드보다 수수료가 높습니다. 일반적으로 R- 주식과 같은 특수 학급 기금입니다. (이 뮤추얼 펀드 클래스에 대한 더 자세한 정보는 William Barrett의 Forbes

기사, "R-Shares, Competitive - 그러나 누구를위한 것인가?"를보십시오.) 따라서, 고문은 종종 ETF가있는 뮤추얼 펀드보다 자산 배분 모델이 우수하여 부유 한 고객과 함께 일하는 고문과의 인기가 높습니다.

수수료 및 추적 요구 사항 401 (k) 플랜에서 ETF 유지 401 (k) 플랜에서 ETF가 점점 인기를 얻고있는 반면 일반적으로 각 거래에 적용되는 커미션으로 인해 진행 속도가 느립니다. 이 비용은 급여 공제를 통해 401 (k) 계좌에 정기적으로 연금 이체를 투자하여 자주 거래하는 참가자를 저해하는 요인입니다. 대부분의 참가자의 빈도는 주별, 월별 및 반월마다 가능합니다. 또한 기부금은 종종 401 (k) 계정에 적립되는 데 체계적으로 투자되기 때문에 일반적으로 여러 거래 대신 기부금을 모으고 "대량"거래를 할 수있는 기회가 없습니다.

또한 제 3 자 관리자는 ETF가 중개인 계정 환경 외부에서 401 (k) 플랜을 거래 할 수 있도록 적절하게 고안된 소프트웨어를 찾는 데 어려움을 겪고 참가자의 포트폴리오 성과 추적 트랜잭션을 추적합니다 수수료. 재무 고문이 이러한 문제를 극복하려면 이러한 문제에 대한 해결책을 제시 할 수있는 회사와 협력 할 수 있어야합니다. ETF를 통한 자산 배분 모델을 구축하고 ETF 간의 자산 배분을 변경할 수있는 독점 소프트웨어를 포함 해 현재 이러한 솔루션이 개발 중에 있습니다. 결론 뮤추얼 펀드와 같은 전통적인 투자와 관련된 비용보다 낮은 비용으로 자산 배분 모델을 제공 할 수있는 기회는 핵심 자산 수집 및 자산 보존 도구입니다. 또한 401 (k) 계정에 대한 투자 수익을 줄이는 수수료로 관심 분야가 된 분야의 신탁인들에게 안심할 수 있습니다. 참가자의 주식을 기관별로 거래 할 수있는 플랫폼을 통해 제공되는 ETF는 이러한 문제에 대한 솔루션을 제공하는 데 도움이됩니다.