위험은 여러 가지 분석 방법으로 정의 할 수 있지만 고객에게 질문 할 경우 응답시 돈을 잃을 위험이 따르게됩니다.

2008-2009 년의 시장 붕괴 과정에서 알게 된 것처럼 많은 투자자들은 하락 위험을 과소 평가할 수있는 능력을 과소 평가했으며 많은 사람들은 시장 바닥에서 또는 그 부근에서 주식을 팔아 넘기고 엄청난 실업 손실을 겪었습니다.

재정적 인 고문의 임무는 성장을위한 그들의 필요를 균형을 맞추고 위험에 대한 진정한 욕구를 고려하여 고객을위한 투자 전략을 설계하는 것입니다. 다음은 고객이 위험 허용 성을 평가하는 데 도움이되는 몇 가지 생각입니다. (자세한 내용은

어드바이저가 고객의 위장 변동성을 어떻게 도울 수 있는지 .) 고객은 위험을 어떻게 정의합니까?

대화 및 설문지의 사용은 재무 고문이 고객의 위험 허용 성을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다. 특히 위험에 대한 자신의 느낌과 특히 돈을 잃는 것에 대해 고객이 말하도록하는 것이 유용합니다. 더 가까워 지거나 퇴직하는 고객은 종종 은퇴 자원이 제한적일 때보다 많은 위험 회피를 느끼게됩니다.

시간 범위와 재정 목표

고객이 돈을 사용할 필요가있을 때까지 10 년 또는 그 이상의 시간 범위가되면, 시간이 지날수록 위험 요소가 더 많을 수 있음을 나타냅니다. 발생하는 필연적 인 시장 조정으로부터 회복하십시오. 10 년 미만은 변동성이 큰 시장에서 클라이언트를 복구 할 시간이 적어지기 때문에 포트폴리오 할당이 약간 위험을 감수해야한다는 것을 나타냅니다. (자세한 내용은

새 고객과의 얼음 깨기 도움말

참조) 가능한 응급 상황을 고려한 고객이 충분한 유동성을 가지고 있는지 결정하는 것이 중요합니다. 따라서 시간 제한 기간 동안 생활비 및 기타 정상적인 진행 비용을 충당하기 위해 투자에 집중할 필요가 없습니다. 그 돈은 투자 될 것입니다. 가능성이 높다면 장기 투자를 위해 자금에 투자 할 필요가 있으며, 투자를 줄이고 위험 부담이 적은 차량에 돈을 남겨 두는 것이 현명 할 것입니다. (

5 가지 주요 질문 어드바이저는 신규 고객에게 문의해야 함

참조)

투자 환경 설정 고객은 포트폴리오를 디자인 할 때 고려해야 할 특정 투자 환경 설정을 가지고 있습니까? 아마도 그들은 특정 주식을 상속 받았다고 상속 받았다. 이러한 선호도가 무엇이든간에 고객에게 자산 배분을 제안 할 때 포트폴리오를 초과하거나 과소하지 않도록 이러한 기본 설정에 따라 하나 이상의 영역에 할당해야합니다.(자세한 내용은 Financial Advisor 고객 가이드

참조)

은퇴 수입원 은퇴를 마감하는 고객의 경우 재무 고문은 고객의 퇴직 소득원 포트폴리오의 적절한 위험 수준을 평가할 때. 예를 들어, 고객이 사회 보장뿐만 아니라 연금을 가지고있는 경우 고정 수입 흐름으로 간주되어 고객이 주식보다 더 많은 것을 할당 할 수 있습니다. (관련 자료는 5 신규 고객을 유치하는 서비스

참조)

고객의 업무 상황 고려하기 고객이 자신의 직업 상황이 얼마나 안정적인가? 때로는 해고 및 해고가 예상치 못한 일이 될 수 있지만 많은 사람들이 자신의 직업 안정에 대해 꽤 잘 알고 있음을 발견했습니다. 또한, 고객 수입의 성격은 무엇입니까? 그것은 보너스의 일종으로 안정적인 급여입니까? 그들의 소득은 가변적이며 주로 변동될 수있는 커미션을 기반으로합니까? (더 자세한 내용은 실업 후 고객에게 상담을위한 요령

참조)

고객의 가족 상황에 대한 비중 고객은 결혼 했습니까? 그들은 여전히 ​​집에서 아이를 낳고 있습니까? 그들은 특별한 도움이 필요한 아이를 갖습니까? 이것은 모두 현재와 미래의 두 가지 필요로하는 그들의 현금 흐름으로 작용할 것입니다. 지난 주요 시장 하락에 대한 반응?

2008-2009 년의 금융 위기와 그에 따른 주식 시장의 극심한 하락은 모든 투자자들의 리스크 포용력에 대한 궁극적 인 테스트였습니다. 언론 매체는 투자 손실을 더 이상 위장 할 수없고 시장 바닥에서 또는 주식 하단에서 매도 한 투자자에 대한 많은 기사를 썼다. 슬프게도,이 투자자 중 상당수는 엄청난 손실을 보았고, 이후 주식 시장의 황소 시장의 전부 또는 대부분을 놓쳤습니다. (관련 읽기에 대해서는 다음을 참조하십시오 :

2015 년 자문 비즈니스 수상 전략

참조)

위험 관용이 시간이 지남에 따라 변할 수 있음 확실히 고객이 노후하고 퇴직하면 점점 더 위험 회피하게됩니다. 또한 생활 사건 및 기타 개발은 고객의 위험에 대한 내약성을 변화시킬 수 있습니다. 예를 들어 은퇴가 가까워지면서 예상치 못한 일시 해고 일 수 있습니다. 이것은 슬프게도 기업 세계에서는 드문 일이 아니며 예상되는 고용 및 퇴직 저축을 몇 년 잃으면 은퇴에 엄청난 영향을 미칠 수 있습니다. 이것은 그들이 돈을 잃는 것에 더 싫어하게 만들 수 있습니다. (관련 독서는

재정 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지

참조)

위험 감수성이 다른 부부 부부가 행복하게 결혼했기 때문에 그들이 각각 가지고 있다는 것을 의미하지는 않습니다 위험에 대해 동일한 허용 오차. 실제로, 나는 대부분의 재정적 인 고문관이 각 배우자가 다른 위험 포용력이있는 한 쌍으로 경험 된 경험이다는 것을 생각한다. 여기에서 핵심은 각 배우자가 어디서 왔는지 이해하고 투자 배당을 통해 재정 목표를 달성 할 수 있도록 돕는 것입니다.이 투자 배분을 통해 두 사람은 밤에 잠을 자게됩니다. 최종선

고객의 위험 허용 성을 결정하는 것은 설계시 퍼즐의 중요한 부분이며 재정적 목표를 달성하고 밤에 잘 수 있도록하는 적절한 자산 배분입니다. 위험 관용은 과학만큼이나 "예술"이며, 재무 고문이 그것을 평가할 수 있으려면 실제로 고객을 알고 이해해야합니다. (자세한 내용은

최고 재무 고문이되는 법

참조)